截至2016年上半年， 該行資產總計1850億元， 較上年下降11.89%， 每股收益僅為0.25元。 同時， 該行最大單一客戶貸款占比過高2017年年初， 西安銀行率先發佈了其IPO招股書。 西安銀行上市前夕， 不僅股權出現大變動， 管理層也出現了人事變動。 2015年4月， 西安銀行原董事長王西省退休， 郭軍行長升任董事長;2016年8月， 陳國紅副行長升任為行長。
抗風險能力減弱
對於銀行來講， 最重要的不外乎抗風險能力與資產規模， 此兩項指標的重要性不容忽視。 然而， 記者查閱西安銀行招股書發現， 在上述兩方面， 該行均不佔優勢。
招股說明書顯示，
從2013年至2015年及2016年上半年， 西安銀行資本充足率分別為12.35%、12.24%、15.38%、16.67%。 同時， 西安銀行2015年和2016年上半年的所有者權益分別為144.19億元和150.19億元， 2016年上半年較2015年增加4.16%。 但是， 西安銀行總資產2016年上半年較2015年減少了11.89%。 也就是說， 雖然西安銀行的資本充足率提升了一定比例， 但是其相應的抗風險能力並未提升同等比例， 甚至有原地踏步的可能。
不良貸款持續上升
撥備覆蓋率逐年下降
另一方面， 西安銀行的撥備覆蓋率也有逐年下降的趨勢， 而撥備覆蓋率正是衡量銀行風險可控力度的重要標準。 從2013年至2015年及2016年6月各期末， 西安銀行的撥備覆蓋率分別為385.19%、318.58%、223.31%、200.11%。 與此同時， 撥備覆蓋率的下降意味著西安銀行風險可控程度的下降。
不僅如此， 西安銀行和其他城商行一樣面臨著不良貸款率攀升的狀況。 從2013年至2015年及2016年上半年， 西安銀行各報告期末的不良貸款率分別為0.65%、0.79%、1.18%、1.39%;同樣的， 其不良資產率也有相同的變化趨勢， 各報告期末的不良資產率分別為0.47%、0.53%、0.70%、0.70%。 不良貸款率的持續上升將會給西安銀行的貸款業務增加不少風險。
此外， 記者瞭解到， 西安銀行早在2015年就有了上市打算。
通過後來的增資擴股， 此舉一度讓外資銀行加拿大豐業銀行成為西安銀行的第一大股東。 截至招股說明書簽署日， 西安銀行的主要股東為豐業銀行、大唐西市、西投控股和陝西煙草， 其持股比例分別為19.99%、15.75%、15.36%、15.00%。