在投資者眼中, 如果說一個理財平臺能獲得上市公司投資, 或者本身就有上市公司或國資等背景, 那顯然更值得信任。 不過事實真的如此嗎?
今年4月, 綠能寶提現出現逾期的餘波還未過去;上周, 號稱“擁有上市系+國資系雙背景平臺”的合拍貸又公告稱, 經偵已經以非法吸收公眾存款對該公司立案了。 這樣的背景也能出問題, 看來光憑“靠山”就判定理財平臺靠譜與否, 還是不準確的。 至於平臺上的具體產品, 其實想避開“雷區”, 是有技巧可循的。
下面我們來看一下, 如何判別“上市系”理財平臺是否靠譜?
1、看上市公司參股程度
如果這個平臺直接上市、有上市公司直接參股、上市公司全資子公司參股、上市公司參股公司或相關公司投資, 那麼投資者需要多看其股權結構。 參股比例高的, 通常相對而言安全指數比較高, 如果只是關聯公司投資, 那麼這種所謂的“上市公司”背景幾乎沒啥參考意義。
無論是上市背景、國資背景, 還是風投背景都曾出過問題, 因此不能只看背景;同時也不要覺得高利率不安全, 低利率就安全, 平臺背景、合規是基礎。
除了這項必要因素之外, 還有一些條件也可以幫助投資者更深入瞭解一家“上市系”平臺的合規性。
2、資金是否對接銀行存管
顧名思義, 平臺資金對接銀行存管, 也就是說, 通過銀行管理投資者的資金,
今年2月, 監管機構正式公佈《網路借貸資金存管業務指引》, 為理財平臺的資金存管提供了業務指引規範。 雖然有專家告訴記者, 上線銀行存管只能杜絕資金池、無法保證平臺不逾期, 但投資者在選擇的時候還是可以作為一項參考依據。
3、簡單判別是否存在“資金池”
既然說到了理財平臺最大的風險——“資金池”模式, 那這裡也教給大家一個判斷的小技巧。
只要簡單試一次充值或提現就能知曉。 如果充值物件是平臺帳戶或協力廠商支付帳戶, 或在提現時是平臺帳戶及協力廠商支付帳戶打款, 那麼設立資金池的可能性就比較小。
4、看上市公司的財務情況(黑)
這一項其實也無需多言。 作為被投資者看重的平臺“靠山”, 只有現金流良好, 才能對平臺進行輸血、支持後者發展。
最後, 小編要說的是國資系、上市系、風頭系這三大背景對我們的投資具有很重要的參考意義。 但未來我們的目光還是要放到銀行存管、信披透明度、資產端品質這三個更重要的方面來。 金融的本質在於風險控制, 我們的目光離風控越近, 我們的資金才越安全。
>>>>推薦閱讀
安全運行五年的老平臺錢貸網, 始終將風控作為公司持續健康發展的關鍵, 把風控體系建設擺在首要位置, 為此投入了大量的資金和人力, 打造核心風控團隊,