近期， 支付寶更新了《花唄使用者服務合同》， 根據新的服務條款， 如果使用者在花唄還款日24點前沒有清償全部應還款額， 逾期未清償， 將影響個人征信記錄。
不少小白們擔心， 這是不是代表花唄要上征信啦？花唄超期未還會不會影響小白在銀行申請房貸、車貸？
花唄隨後給出回應， 其實此“征信”非彼“征信”。 花唄只是上傳資訊給“芝麻信用等一些征信機構”， 並不代表要上傳給央行。 大家可以安心了。
這個影響人們購房、買車的信用記錄叫做個人征信系統， 由央行管理， 它為每個人建立一個“信用檔案”， 再提供給各家銀行、金融監管機構、司法部門以及其他政府機構使用。 比如小白向銀行借錢時， 客戶經理就可在征得你同意後， 查詢你的信用報告， 這樣可以以最快的速度告訴你是否可以提供貸款， 節省了時間。
那我們常聽到的“征信黑名單”是怎麼回事？
事實上， 央行的征信體系裡並沒有黑名單一說， 個人征信信用報告只是如實記錄個人的信用情況， 它是客觀地記錄個人信用卡、貸款辦理、申請、還款等的情況。
“征信黑名單”是人們約定俗成的一種說法， 指的是個人信用報告上逾期記錄過多或是比較嚴重，
怎樣才算是逾期情節嚴重呢？一般來說， 如果個人信用記錄裡， 近2年有逾期， 且達到了連續3次（一般指到期後90天還未還清）或者累計6次， 那麼借款人通常會被拒貸。 此外， 征信報告的“不良資訊”還包括違約資訊、欠稅資訊、法院和行政處罰資訊。
而這些不良資訊並不一定永久存在信用報告。 只要當事人把違約、欠稅或處罰等不良行為或事件終止， 5年後的信用報告將不再展示。
上了央行的征信“黑名單”， 再想貸款可就難了。 回到我們平時接觸到的互聯網消費金融產品上來， 與螞蟻花唄類似的， 還有京東白條、任性付、微粒貸等等， 哪些會影響央行的征信記錄？
為什麼會這樣？面對市場上五花八門的網路金融產品， 如何判斷自己使用的產品是否會影響到自己的個人征信記錄？
判斷一個產品會不會影響個人征信記錄， 主要看資金提供方的牌照。
按照央行征信中心的解釋， 個人征信報告中的征信資訊， 是征信機構從信用資訊產生的源頭採集資訊， 具體來說， 征信資訊主要來自以下兩類機構：一是提供信貸業務的機構， 主要是商業銀行、農村信用社、小額貸款公司等專業化的提供信貸業務的機構；另一類是個人住房公積金中心、個人養老保險金等機構。
蘇甯消費金融公司為中國銀監會持牌監管機構，受《征信業管理條例》監管，需依法如實上報所有信貸資訊。“所有資訊”的意思就是，只要你使用過蘇甯消費金融提供的服務，比如任性付，借了20塊，準時還款，也會上報。
微粒貸表示，只要按期還款，沒有逾期，征信報告中微粒貸記錄就不會成為“負面資訊”，而良好的信用貸款借還記錄會成為“正面資訊”，有利於個人信用水準的積累和申請其他貸款的信用良好證明。
而螞蟻花唄、京東白條並不是通過某個銀行、某個消費金融公司這種持牌金融機構借給你的，不能算是貸款，也不能算是類信用卡業務，其實是賒銷。這筆錢，對京東和阿裡來說，屬於應收賬款。
好擔心莫名其妙上了黑名單啊，怎麼查自己的征信記錄呢？經常看到網路上有征信類APP，靠不靠譜呢？它們怎麼拿到我們的資料的？
小白們查詢個人信用報告的管道主要有兩種：第一種是現場查詢，就是持本人身份證，到市人民銀行征信中心現場遞交個人信用報告查詢申請；第二種是網上查詢，即登錄中國人民銀行征信中心網站進行註冊、提交申請，查詢自己的信用報告，每人每年有兩次免費查詢信用報告的機會。
需要注意的是人民銀行征信中心並沒有推出App，手機查詢個人信用報告的App與征信中心無關。因此，這種查詢方式並不正規，甚至可能造成個人資訊洩露，存在一定風險。
如果發現自己被誤列入征信“黑名單”，該如何糾正？
有律師表示，可在中國人民銀行征信中心網站上走“異議申請”流程。征信中心受理異議申請後，將聯繫提供此異議資訊的商業銀行進行核查，並於受理異議申請後的20日內回復異議申請人。
若是個人資料被冒用，領取信用卡後產生逾期並誤上征信“黑名單”，舉證難度一般較大。所以，一旦遇到這樣的情況，只能通過訴訟了……
好借好還，再借不難。在征信手段豐富、個人信用愈發重要的今天，無論使用的互聯網借貸類產品是否影響征信記錄，借款後都一定要按時還款，千萬不要因小失大哦~
蘇甯消費金融公司為中國銀監會持牌監管機構，受《征信業管理條例》監管，需依法如實上報所有信貸資訊。“所有資訊”的意思就是，只要你使用過蘇甯消費金融提供的服務，比如任性付，借了20塊，準時還款，也會上報。
微粒貸表示，只要按期還款，沒有逾期，征信報告中微粒貸記錄就不會成為“負面資訊”，而良好的信用貸款借還記錄會成為“正面資訊”，有利於個人信用水準的積累和申請其他貸款的信用良好證明。
而螞蟻花唄、京東白條並不是通過某個銀行、某個消費金融公司這種持牌金融機構借給你的，不能算是貸款，也不能算是類信用卡業務，其實是賒銷。這筆錢，對京東和阿裡來說，屬於應收賬款。
好擔心莫名其妙上了黑名單啊，怎麼查自己的征信記錄呢？經常看到網路上有征信類APP，靠不靠譜呢？它們怎麼拿到我們的資料的？
小白們查詢個人信用報告的管道主要有兩種：第一種是現場查詢，就是持本人身份證，到市人民銀行征信中心現場遞交個人信用報告查詢申請；第二種是網上查詢，即登錄中國人民銀行征信中心網站進行註冊、提交申請，查詢自己的信用報告，每人每年有兩次免費查詢信用報告的機會。
需要注意的是人民銀行征信中心並沒有推出App，手機查詢個人信用報告的App與征信中心無關。因此，這種查詢方式並不正規，甚至可能造成個人資訊洩露，存在一定風險。
如果發現自己被誤列入征信“黑名單”，該如何糾正？
有律師表示，可在中國人民銀行征信中心網站上走“異議申請”流程。征信中心受理異議申請後，將聯繫提供此異議資訊的商業銀行進行核查，並於受理異議申請後的20日內回復異議申請人。
若是個人資料被冒用，領取信用卡後產生逾期並誤上征信“黑名單”，舉證難度一般較大。所以，一旦遇到這樣的情況，只能通過訴訟了……
好借好還，再借不難。在征信手段豐富、個人信用愈發重要的今天，無論使用的互聯網借貸類產品是否影響征信記錄，借款後都一定要按時還款，千萬不要因小失大哦~