專家表示,上海和深圳的網貸相關細則徵求意見稿已經明確存管銀行的“屬地化”要求,北京監管部門對存管銀行的“屬地化”也有要求。 存管銀行“屬地化”要求主要是基於監管的便利性、有效性及可操作性考慮,一旦需要調用存管資料或進行相關調查,具有管轄權的“屬地化”銀行顯然更加通暢。 不過,對於已簽訂或已上線本地無網點銀行存管的平臺來說,需要付出轉換存管銀行的成本。
本報記者 胡萍
日前,《深圳市網路借貸資訊仲介機構備案登記管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《意見稿》)公佈,《意見稿》對設立在深圳市行政轄區內的網貸機構申請備案登記提出了九條“准入門檻”,其中要求存管“屬地化”,即資金存管必須與在深圳市行政轄區內設有分行以上(含)級別機構的商業銀行達成。
這一銀行存管“屬地化”管理規定並非個例,今年6月1日發佈的《上海市網路借貸資訊仲介機構業務管理實施辦法(徵求意見稿)》中便已提出存管“屬地化”要求。
儘管上述辦法尚在徵求意見階段,但部分網貸機構已表現出關注與壓力。
異地存管有多少
據網貸之家研究中心不完全統計,截至2017年7月3日,共有113家深圳網貸平臺與銀行簽訂直接存管協定,其中完成直接存管系統對接並上線的平臺有60家。 在與深圳平臺簽訂直接存管協議的銀行中,廣東華興銀行與48家深圳平臺簽訂協定,位居榜首;其次是江西銀行,簽約15家;徽商銀行和海口聯合農商行分別排名第三和第四,分別簽約7家和6家;新網銀行排名第五,簽約5家;其餘銀行分別簽約1至4家。
從與深圳平臺簽訂直接存管協議的銀行來看,目前仍以城商行為主,在這19家開展深圳網貸存管業務的銀行中有11家在深圳地區沒有設立分行,其中簽約排名前五的銀行中除廣東華興銀行外在深圳均未設立分行。 另外,據網貸之家研究中心不完全統計,截至2017年7月3日,共有50家平臺與在深圳未設分行的銀行簽訂直接存管協定(含已完成系統對接並上線的平臺),其中有17家完成直接存管系統對接並上線。
再以北京為例,據不完全統計,北京地區總計66家網貸平臺上線銀行直接存管系統,其中,江西銀行、徽商銀行,華興銀行、金城銀行和華瑞銀行、新網銀行、西安銀行、海口聯合農商銀行8家在北京地區沒有營業網點,以上8家銀行為37家網貸平臺提供資金存管服務。
網貸之家研究中心總監于百程認為,目前來看,上海和深圳的網貸相關細則徵求意見稿已經明確存管銀行的“屬地化”要求,北京在之前的會議上,監管部門對銀行“屬地化”也有要求。 雖然上海和深圳的相關細則都還在徵求意見階段,但從各方回饋的資訊看,很有可能最終落實,並在全國主要地區推廣。
“屬地化”或是趨勢
在於百程看來,深圳網貸備案的細則,預示監管要求的“屬地化”將成為基本要求。
相關監管部門表示,在現場檢查中,由於部分網貸機構的主要資金結算帳戶(包括網貸資金專用帳戶)設立在外地的商業銀行,便會出現有機構藉故未配合提供全部業務資料和銀行流水的情況,使得檢查效果大打折扣。
“監管層主要出於方便對平臺的統一監管,減少跨地區協調成本,可便捷地對平臺進行現場檢查的目的。 ”中央財經大學法學院教授黃震說,“如果平臺註冊地在北京,對接的存管銀行在外地,從歸屬地上,平臺所屬地的銀監局想要實現落地監管,現場檢查調取平臺在銀行的存管資料時,從流程上是需要協調對接外地的銀監部門,資金存管‘屬地化’就可以解決這個問題。 ”
于百程也認為,存管銀行“屬地化”要求,主要是基於監管的便利性、有效性及可操作性考慮,一旦需要調用存管資料或進行相關調查,具有管轄權的“屬地化”銀行顯然更加通暢。 不過,對於已簽訂或已上線本地無網點銀行存管的平臺來說,需要付出轉換存管銀行的成本。
壓力與動力並存
部分網貸機構在接受記者採訪時表示:“換存管有壓力,但出於合規要求還是要適時切換,畢竟長痛不如短痛。”還有網貸機構負責人說:“銀行對資金存管業務的重視程度、技術水準以及收費標準都不同,而且銀行更有話語權,這使得網貸平臺更被動。”
上述深圳相關部門負責人透露:“我們將為網貸機構備案提供一定的過渡期,尤其是目前‘異地存管’的網貸機構,以便於其順利轉換存管銀行。另外,未來也將視需要組織協調商業銀行加大投入,為網貸機構存管提供更低廉的價格、更優質的服務。”
黃震表示,已經對接外地存管銀行的平臺,可能將面臨合規成本的增加,但對於此類平臺,監管層是否會考慮做一個可協調的方式解決,目前還未可知。“平臺兩地存管的成本較高,此問題還在研究中,對平臺來說,合規‘搶跑’也不一定是好事。”
不過,對於已簽訂或已上線本地無網點銀行存管的平臺來說,需要付出轉換存管銀行的成本。壓力與動力並存
部分網貸機構在接受記者採訪時表示:“換存管有壓力,但出於合規要求還是要適時切換,畢竟長痛不如短痛。”還有網貸機構負責人說:“銀行對資金存管業務的重視程度、技術水準以及收費標準都不同,而且銀行更有話語權,這使得網貸平臺更被動。”
上述深圳相關部門負責人透露:“我們將為網貸機構備案提供一定的過渡期,尤其是目前‘異地存管’的網貸機構,以便於其順利轉換存管銀行。另外,未來也將視需要組織協調商業銀行加大投入,為網貸機構存管提供更低廉的價格、更優質的服務。”
黃震表示,已經對接外地存管銀行的平臺,可能將面臨合規成本的增加,但對於此類平臺,監管層是否會考慮做一個可協調的方式解決,目前還未可知。“平臺兩地存管的成本較高,此問題還在研究中,對平臺來說,合規‘搶跑’也不一定是好事。”