移動智慧攪動健康保險大市場

□記者 康民

一款線上健康險產品升級推出， 即成為健康險市場的大眾“爆款”。 記者從平安健康保險股份有限公司（下稱“平安健康險”）瞭解到， 該公司“e生保”產品在今年全新升級後， 日平臺突破300萬元， 受到消費者尤其是年輕人群的熱捧。

“‘保險姓保’的理念如何在我們平安健康險落地， 我認為還是要通過我們給消費者提供好的保險產品和服務來落地。 作為平安集團大健康醫療板塊的支付方， 2017年， 我們要做透現有業務， 深挖個人業務， 狠抓‘簡單、聚焦、爆款’等核心關鍵點， 通過聚焦主業、提升客戶服務體驗、打造爆款產品，

滿足市場需求。 ”平安健康險董事長楊錚表示。

隨著大眾消費者對個人健康領域的關注越來越高， 健康保險市場熱度不斷提升， 需求也在不斷釋放。 在2006年至2015年的十年間,我國健康險保費收入複合增長率高達118.4%， 2016全年保費收入更是達5000億。 中國社科院近年的一項研究認為， 中國中產階層正以每年1個百分點的速度在擴大規模， 中產階層約占我國人口的27%-28%。 中高收入群體不斷增加， 消費能力不斷增強， 其對健康的重視程度高， 對醫療服務的要求高， 都成為中端醫療保險的發展提供了潛在的動力。

平安健康險行銷總監尚教研指出， 目前消費者對醫療保險的需求， 處於爆發期， 平安健康險在高端健康險市場積累逾10年的經驗，

很多中端客戶對高端醫療的需求比較旺盛， 但消費能力有限。 我們找到甜蜜點， 把免賠額降到了一萬元， 保費降到最低至0.4元/天， 提供的保障高達600萬元。 我們從2016年3月份推出家庭版“e家保”， 到5月份推出“e生保”， 帶動市場上一波對中端醫療險的追捧， “百萬醫療險”一時成為了現象級產品。

據悉， 隨著“e生保”2017版全新升級， 智能核保、就醫綠色通道、續保免除個人核保等三大核心創新點成業內首創。

智慧核保服務就是如果客戶投保時有異常健康狀況， 可通過該系統頁面詢問方式（人機對話）進行簡易醫學核保， 實現臨界（接近健康體）的可保人群篩選及提高承保率。 通俗來講， 那些身體存在問題的客戶（異常健康）， 比如甲狀腺結節等常見疾病，

在健康告知頁面， 選擇“部分是”， 就可以跳轉到健康告知異常頁面， 在回答問卷問題後， 就可以得出是否購買結論。 智慧核保實現“帶病投保”， 通過智慧醫學核保， 實現臨界（接近健康體）的可保人群篩選及提高承保率。 進行核保功能升級， 是為了將更優質的醫療保險產品和服務推薦給大眾， 這也符合了普惠型醫療產品定位。

此外， 平安e生保綠色通道服務再次升級， 其不限疾病種類， 意味著投保客戶將不再受疾病種類限制， 獲取就醫綠通服務的門檻進一步降低；通過優選醫院， 簽約就診醫院覆蓋全國近300家三甲醫院。

同時， 針對商業醫療險續保核保與醫療通脹問題較為突出的矛盾， “e生保”中推出了“續保免除個人核保，

但針對參保人群整體合理有效調整續保方案與費率”條件。 據瞭解， 被保險人首次投保商業醫療保險後， 每年續保時， 商業保險公司會根據在保險期間內被保險人個人就診情況進行續保核保， 並對身體情況惡化的個人調整承保條件甚至拒保， 但這嚴重損害了被保險人的利益。 為化解這一矛盾， 平安健康險借鑒國外成熟商業醫療險市場， 經過近一年的研發， 在“e生保”正式推出個人商業醫療保險“續保免除個人核保”條件。