大家都知道， 在中國買房有兩種付款方式， 一、全款；二、貸款。
100人可能裡面會有1-2個人選擇全款， 這種人我們稱之為“王思聰”， 而你連王寶強都不是， 當然只能選擇貸款咯。
而貸款又分三種方式：公積金貸款、商業貸款以及公積金+商業的組合貸款。
有繳納公積金的人， 買房自然首選公積金貸款了， 因為利息低， 能剩不少錢。 而沒有公積金的， 自然只能選擇商業貸款了， 利息雖說要比公積金高很多， 可是貸款更容易， 放款也更快呀！
對於那種買房貸款額比較大， 光是用公積金貸款又不夠的人來說， 那麼公積金+商業貸款的組合貸款就最適合他們了， 至少還是能省點利息， 正所謂“能省則省”嘛。
那公積金貸款/商業貸款/組合貸款 這三種貸款方式分別需要什麼要求才能申請呢？
我們先開看看第一種貸款方式
公積金貸款
為了保證資訊準確無誤， 2娃剛剛致電了廣州公積金管理中心， 瞭解到了廣州公積金貸款最新的要求和注意事項。
在廣州申請公積金必須滿足的條件：
♡ 本市戶口：必須連續繳滿1年（中間不能斷繳）才能申請公積金貸款買房。
♡ 外籍戶口：必須連續繳納2年（中間不能斷繳）才能申請公積金貸款買房。
當然， 你滿足了上面條件後還得滿足下面這些條件才能貸款：
1.具備購房合同或協議， 能辦理抵押、保證擔保等手續。
2.已按規定支付購房首期房款;（首套房公積金貸款首付比例要求 二套房公積金貸款首付比例要求）
3.信用良好， 擁有穩定的職業和收入， 有償還貸款本息的能力。
✎ 公積金貸款年限：
購買一手樓， 貸款年限不能超過30年
購買二手房， 貸款年限不得超過20年
注意：購買二手房時， 二手房的樓齡+貸款年限不能超過40年。
♡舉個例子：張大毛想買一套二手房， 這套房子樓齡已經27年了， 那麼張大毛貸款最對只能貸13年。
公積金貸款金額：
1個人貸款不超過60萬元， 夫妻2人一起， 最多不超過100萬。
需要注意的是：只有購買自住房才能申請公積金貸款， 廣州3.30政策後， 購買公寓則不能使用公積金貸款了。 當然了， 也有很多樓盤， 不是公寓也不支持公積金貸款， 因為開發商嫌棄公積金貸款回款慢， 所以不接受購房者使用公積金貸款。
再來說說第二種貸款方式
商業貸款
商業貸款和公積金貸款其實大致上是一樣的， 不過在貸款額度、貸款利率、流程上有些差別。
✍ 區別1：公積金貸款只能購買住宅， 也就是普通商品房。 而商業貸款即可以用來購買普通商品房， 也可以購買商用房。
✍ 區別2：在廣州， 公積金貸款額度是有限制的， 1人最多只能貸款60萬， 2人最對只能貸款100萬。但商業貸款是沒有額度的，只要你有能力還，只要銀行敢貸給你，貸1000萬也可以。
✍ 區別3：利率不同，公積金貸款最新基準利率為3.25%，而商業貸款的基準利率為4.9%。（別看利率差別不大，貸款幾十年利息差別可是很大的）
✍ 區別4：貸款流程不同。
公積金貸款的流程是：雙方簽訂買賣合同-評估-公積金管理中心初審-面簽-過戶-放款-抵押登記辦理。
商業貸款的流程是：雙方簽訂買賣合同-評估-銀行面簽-批貸-過戶-抵押登記-放款。
注明：這也就是剛才我說的，為什麼很多樓盤不支持公積金的原因。因為流程要比商貸麻煩，而且放款慢。
最後再來說說第三種貸款方式
組合貸款
組合貸款即是：公積金貸款和商業貸款同時使用。
很多人會覺得組合貸款太麻煩，從而在公積金貸款不能滿足需求情況下直接選擇商業貸款。2娃只想說一句：你是真土豪！
但凡屬於居家節儉型的人，當出現這種公積金貸款額度不夠的時候，還是選組合貸款更省錢些！
組合貸款流程是怎麼樣的？
既然是組合貸款，那到底是先辦理公積金貸款還是先辦理商業貸款呢？這可都是有講究的。
第①步：借款人應先向商業銀行提出申請，同時提供相關證明材料；
第②步：商業銀行憑藉款人相關證明材料代借款人向公積金受託銀行提出公積金貸款申請；
第③步：公積金受託銀行經審核，書面向借款人承諾公積金貸款可貸額度、期限等，同時通知商業銀行；
第④步：商業銀行經審核，書面向借款人承諾商業性貸款額度、期限等。
第⑤步：簽訂個人住房貸款合同，貸款銀行根據貸款合同約定的時間，將貸款金額用轉帳方式劃轉到開發商在銀行開立的帳戶。
✎ 注意：組合貸款的利率是公積金和商業分開算的。比如張大毛需要貸款200萬，其中公積金100萬，商業貸款100萬，那麼公積金100萬則按照利率3.25%來算，而商業貸款的100萬則按4.9%來算。
組合貸款&商業貸款&公積金貸款對比
以一套總價300萬的房子為例，按首付100萬，貸款200萬，貸款20年來算，看看這三種貸款方式，那種最划算。
如上圖所示，可得出結論：公積金貸款月供金額<><>
但大家有沒有發現，上面2娃在計算公積金貸款金額的時候，是以200萬為例來算的，然而廣州最多只能貸款100萬，所以當貸不了這麼多時，最好的方式就是選擇組合貸款。
2人最對只能貸款100萬。但商業貸款是沒有額度的，只要你有能力還，只要銀行敢貸給你，貸1000萬也可以。✍ 區別3：利率不同，公積金貸款最新基準利率為3.25%，而商業貸款的基準利率為4.9%。（別看利率差別不大，貸款幾十年利息差別可是很大的）
✍ 區別4：貸款流程不同。
公積金貸款的流程是：雙方簽訂買賣合同-評估-公積金管理中心初審-面簽-過戶-放款-抵押登記辦理。
商業貸款的流程是：雙方簽訂買賣合同-評估-銀行面簽-批貸-過戶-抵押登記-放款。
注明：這也就是剛才我說的，為什麼很多樓盤不支持公積金的原因。因為流程要比商貸麻煩，而且放款慢。
最後再來說說第三種貸款方式
組合貸款
組合貸款即是：公積金貸款和商業貸款同時使用。
很多人會覺得組合貸款太麻煩，從而在公積金貸款不能滿足需求情況下直接選擇商業貸款。2娃只想說一句：你是真土豪！
但凡屬於居家節儉型的人，當出現這種公積金貸款額度不夠的時候，還是選組合貸款更省錢些！
組合貸款流程是怎麼樣的？
既然是組合貸款，那到底是先辦理公積金貸款還是先辦理商業貸款呢？這可都是有講究的。
第①步：借款人應先向商業銀行提出申請，同時提供相關證明材料；
第②步：商業銀行憑藉款人相關證明材料代借款人向公積金受託銀行提出公積金貸款申請；
第③步：公積金受託銀行經審核，書面向借款人承諾公積金貸款可貸額度、期限等，同時通知商業銀行；
第④步：商業銀行經審核，書面向借款人承諾商業性貸款額度、期限等。
第⑤步：簽訂個人住房貸款合同，貸款銀行根據貸款合同約定的時間，將貸款金額用轉帳方式劃轉到開發商在銀行開立的帳戶。
✎ 注意：組合貸款的利率是公積金和商業分開算的。比如張大毛需要貸款200萬，其中公積金100萬，商業貸款100萬，那麼公積金100萬則按照利率3.25%來算，而商業貸款的100萬則按4.9%來算。
組合貸款&商業貸款&公積金貸款對比
以一套總價300萬的房子為例，按首付100萬，貸款200萬，貸款20年來算，看看這三種貸款方式，那種最划算。
如上圖所示，可得出結論：公積金貸款月供金額<><>
但大家有沒有發現，上面2娃在計算公積金貸款金額的時候，是以200萬為例來算的，然而廣州最多只能貸款100萬，所以當貸不了這麼多時，最好的方式就是選擇組合貸款。