近日， 中國家庭金融調查（CHFS）和美國消費者金融調查（SCF）資料顯示， 中國家庭的房在總產資產中占比高達69%， 美國僅為36%。
這意味著一旦房價下跌，
中國家庭金融調查與研究中心主任甘犁認為， 與美國家庭的金融知識水準相比， 中國家庭還處於初中生水準， 而美國家庭則達到了大學生水準。
反映到資產配置上， 老百姓對於金融類資產缺乏瞭解和研究， 一味只迷信房產的保值增值功能， 而美國家庭則更注重金融類資產的有效配置， 能夠更有效做到分散投資， 以降低風險。
房子——一場財富狂歡
中國家庭迷戀買房增值並非沒有任何根據。 據國家統計局資料， 2016年北上廣深新建商品住宅價格比2015年增長40%， 二線城市增長16%， 其他城市僅增長4%。
CHFS資料顯示， 過去半年， 城鎮無房家庭新購住房的比例為4.9%， 已有一套房再購房的家庭比例為5.3%，
這一組資料正印證了房價上漲的真凶並非是剛需購房者， 而是已有一套房甚至多套房的土豪們。
土豪們重金押注， 事實上也收穫了高額回報率：
CHFS資料顯示， 在過去三個月裡， 城鎮無房家庭的總資產變動指數為96.3， 財富處於縮水狀態；
有房家庭的指數為109.1， 財富持續增長， 其中有房且在近半年新購房的家庭的資產變動指數高達121.1；
另外， 從區域上來看， 房價上漲還加劇了地區間財富的不均衡：
二線城市的有房家庭總資產變動指數為110.3， 而其他城市的資產變動指數為106.8。
財富隨著房價的上漲發生了重新分配， 由無房者家庭向有房者家庭轉移，
危機在哪裡？
全民押注房產的資產配置現狀， 至少有兩個極其可怕的風險：
從整個社會層面而言， 房產正在吸幹其他經濟體的血。
從過去的經驗我們看到， 很多人通過投機買房獲得了大量財富。 這種暴富經驗正在形成示範效應， 越來越多的資金進而繼續湧入房地產領域。
這些資金如果不買房原本可以用來做什麼？消費\投資實體\創業\配置金融資產……這些都是可選途徑。
但是隨著預期會漲心理的膨脹， 最終這些錢全部流入了房產， 最終抑制了消費\投資實體\創業\配置金融資產……造成一業興、百業衰的局面。
一旦這唯一的獨苗也衰了， 整個社會將陷入萬劫不復的境地，
從個人層面而言， 房產正在把投資者推向懸崖邊。
很多人為什麼迷信買房致富？因為預期一定會漲。 為什麼如此篤定？因為中國的房價有政府兜底， 不可能跌。
幾乎沒有人做過調查研究， 僅僅是看了幾篇網路上的水文， 或者僅僅只看到了北上廣深這些年堅挺的房價， 便得出了這樣的結論。
事實上， 泡沫最講究邏輯， 就如當年的溫州和海南， 在所有人都在預期會漲的心理作用下買房時， 泡沫猶如一陣龍捲風， 刮走了藏在房子裡的那些錢。
清華大學國家金融研究院副院長朱甯教授認為：
在泡沫裡面， 預期決定了所有的事情。 在這裡面可怕的事情是， 因為這個價格是人為推高的， 而且是被預期上漲推高的， 一旦不上漲， 不會橫盤， 不是漲就是跌。
在低位下跌， 風險相對比較可控， 但如果是在高位很大幅度的下跌， 風險是很大的。 這不僅僅是購房者的風險， 更大的風險在於銀行體系或整個經濟。
翻譯一下這句話：相信房價會漲的同時， 你必須意識到房價也是會跌的， 這是經濟規律使然， 沒有一絲半點的僥倖。
當房價下跌時， 你準備好如何自救了嗎？
事實上， 當危機已然發生時想自救是十分困難的， 但在危機來臨之前自救還是來得及的。
對於把全部資產押注在房產裡的家庭而言， 要做的是，處理掉二三四線城市的某一套房子。
套現的錢完全可以用來投資金融資產，包括保險、股票、基金、固收類產品、信託等，按計劃逐步建立海外美元資產。
這就好比把集中在一處的投資風險，進行了分散，通過不同金融產品的分攤風險，總體的資產配置風險得到了降低，從而整體的投資回報率更偏向穩定。
近期發佈的《2017高端財富白皮書》調研顯示：30歲以下的高淨值人士已占到8%，45歲以下的高淨值人士占比超過50%。
高淨值群體不斷壯大，其家庭資產配置的需求與日俱增。
但是近年來股市波動劇烈，實體經濟進入增速放緩“新常態”，導致許多“有錢一族”的投資心態從追求高收益到追求穩健轉變。
隨著低利率時代的臨近，一方面，投資者對高收益理財產品期望值降低；另一方面，風險意識的提高也使得高淨值人群的投資行為趨於成熟和理性。
在此背景下，如何做好家庭財富管理，讓家庭財富保值增值？
理財師表示，在新常態下投資者要做到外察大勢，內省己需，及時調整資產配置結構，風險分散是關鍵。
首先，降低存款類低風險品種的投資比例，如定期存款，轉而配置可隨時申購贖回“T+0”日到賬的貨幣基金理財產品。
貨幣基金可以做到資金隨進隨出，不僅比定期存款更靈活，滿足資金的流動性需求，同時還能獲得比活期存款更高的收益。
對於流動性要求不高的資金，可配置固定期限類的理財產品，鎖定中長期收益。近年來隨著股市一直低靡，投資人風險偏好降低，使得固定收益類理財產品市場火爆。
固定期限理財產品的期限從一個月、三個月到半年、一年不等。如何選擇合適的固定收益類理財產品？
投資者應該結合自身的風險承受能力，從平臺背景、團隊素質、經營業績和合規層面綜合考量。
要做的是，處理掉二三四線城市的某一套房子。套現的錢完全可以用來投資金融資產，包括保險、股票、基金、固收類產品、信託等，按計劃逐步建立海外美元資產。
這就好比把集中在一處的投資風險，進行了分散，通過不同金融產品的分攤風險，總體的資產配置風險得到了降低，從而整體的投資回報率更偏向穩定。
近期發佈的《2017高端財富白皮書》調研顯示：30歲以下的高淨值人士已占到8%，45歲以下的高淨值人士占比超過50%。
高淨值群體不斷壯大，其家庭資產配置的需求與日俱增。
但是近年來股市波動劇烈，實體經濟進入增速放緩“新常態”，導致許多“有錢一族”的投資心態從追求高收益到追求穩健轉變。
隨著低利率時代的臨近，一方面，投資者對高收益理財產品期望值降低；另一方面，風險意識的提高也使得高淨值人群的投資行為趨於成熟和理性。
在此背景下，如何做好家庭財富管理，讓家庭財富保值增值？
理財師表示，在新常態下投資者要做到外察大勢，內省己需，及時調整資產配置結構，風險分散是關鍵。
首先，降低存款類低風險品種的投資比例，如定期存款，轉而配置可隨時申購贖回“T+0”日到賬的貨幣基金理財產品。
貨幣基金可以做到資金隨進隨出，不僅比定期存款更靈活，滿足資金的流動性需求，同時還能獲得比活期存款更高的收益。
對於流動性要求不高的資金，可配置固定期限類的理財產品，鎖定中長期收益。近年來隨著股市一直低靡，投資人風險偏好降低，使得固定收益類理財產品市場火爆。
固定期限理財產品的期限從一個月、三個月到半年、一年不等。如何選擇合適的固定收益類理財產品？
投資者應該結合自身的風險承受能力，從平臺背景、團隊素質、經營業績和合規層面綜合考量。