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一直以來， 中國人都把房地產作為自己主要的投資手段， 因為房地產不需要太多的投資知識， 買到之後坐等上漲就行了。
然而現在， 房地產市場向居住屬性日益遷移， 我們突然面臨一個問題， 如果不買房的話， 我們到底還剩什麼可以投資的？
作者|江瀚， 原載于江瀚視野觀察
最近， 瀚哥發表了關於限購、限貸、限售、限價的文章， 結果引發了很多人的讀者的反響。 讀者的問題基本上都很集中， 在問瀚哥.
現在一二線城市， 凡是有投資價值的房產都基本上進入了限購的大範圍， 本來以為去年930新政像往常那些政策一樣都只是暫時的， 沒想到現在國家層層加碼， 投資房地產已經成為了不太可能的情況.
但是現在股市一片慘澹， P2P又不懂不敢購買， 眼看著手上的錢放著貶值， 真的看在眼中急在心裡， 瀚哥你有沒有什麼辦法呢？
瀚哥說實在的， 碰到這個問題也是有些暈， 作為一個城市“負翁”從紙面上的感覺來說， 瀚哥從紙面上來說表面上已經是資產好幾百萬了， 但是每個月依舊是高額的房貸， 賺到的收入基本上都貢獻給銀行還貸款了， 真沒多少錢給瀚哥投資.
但是朋友們都把問題提出來， 不給解決思路也不是瀚哥的風格， 瀚哥決定從資產配置的角度和大家好好聊聊我們的錢到底該怎麼用？
一 | 令人頭疼的生活費現狀
不僅是讀者瀚哥的很多朋友最近都碰到了錢的問題， 主要原因是限購之後， 大多數人都碰到社保年限不夠的問題， 突然從攢錢買房變成了多了幾十萬上百萬的現金， 但是卻沒有什麼投資的管道， 這些錢其實說大不大，
說他大， 其實在一二線城市付個房子的首付都有些困難， 甚至連不少私募股權基金或者信託投資資金的門檻還不一定達到。 但是， 說他小呢？
其實真的不小了， 因為很多人都到不了這個門檻， 按照現在網上的流行說法這是新銳中產才有的財產量， 但是所謂新銳中產還有另一個名字新銳中慘。 為什麼要這樣說呢？
因為， 對於所謂的新銳中產而言， 他們可能是過的最焦慮的一群人。 雖然有些所謂的資產， 但是這些資產很多都是帳面上的或者紙面上的財產；
雖然收入還可以， 但是上有老下有小， 不僅老人要贍養， 小孩要養育， 還有房貸、車貸都將大家壓得喘不過氣來。
因為事業上工作上還過得去， 但是人往高處走水往低處流，
在過去的二三十年內， 很多人都通過房地產加杠杆實現了資產的保值增值， 房地產也被譽為過去二十年最優價值的投資品。
然而， 隨著房地產市場的調控日趨嚴格， 房地產已經失去了投資的價值， 此路不通已經明確。 但是， 不投資行嗎？
可能真的不行， 由於錢的購買力一天天下降， 即使是再不懂金融的人也都不願將錢放在銀行或者餘額寶裡了， 所以有小錢的人成為了中國最苦惱的夾心層。
二 | 面對無處可投我們該怎麼辦？
瀚哥一直強調， 錢是我們日常生活的重要保障， 雖然錢不是萬能的， 但是沒錢是萬萬不能的，
一是要有最根本的流動資金。 在美國等西方發達國家， 大多數家庭都沒有存錢的習慣， 基本上是今朝有酒今朝醉， 但是在美國的各大常青藤高校裡面都有著這樣的一個財富投資建議。
就是無論你是多麼有錢或者多麼沒錢， 一個家庭都需要至少準備6個月開支的流動性資產， 為什麼要這麼做呢？
很簡單， 因為只有這樣才有實力去應對可能發生的各種突發性事件， 這個流動性資產要能夠涵蓋你家庭的日常開支， 能夠覆蓋你的房貸車貸， 父母贍養、子女養育的費用.
從而如果出現問題， 讓自己不至於走投無路， 這份錢建議購買比較保險的大額存單或者貨幣基金類的產品。
二是構築家庭資產的安全墊。凡是學過投資的人都知道，在投資裡為了對沖投資風險，一般的投資機構都會為資產選擇安全墊，這樣如果有問題的話，可以確保投資者不會血本無歸。對於現代的金融工具來說，這個安全墊就是保險機制。
作為一個家庭最重要的收入來源，一個家庭的男女主人往往是最重要的收入支柱，建議家中最好給家裡的主要收入來源比如說男女主人配置安全墊，比如說買一些人生意外險，重疾險等，之後再為家中的老人、小孩配置一定的保險，這樣可以避免出現意外情況的時候，家庭因病返貧的出現。不過保險支出不要超過家庭總支出的10%。
三是配置風險資產。當有著基本生活資金和資產安全墊之後，我們可以考慮進行風險資產配置了。
但是，高收益直接意味著高風險，每個人都要仔細衡量自己的風險承受能力，如果你是風險承受能力很強的人，那麼你直接拿所有錢去炒股都可以，如果願意更高風險的期貨也不是不可以考慮。
不過，瀚哥不建議大多數人這麼配置自己的資產，對於大多數工薪上班族來說，資產可以配置為幾個部分，未來一年之內可能要出現的大額支出，建議配置高流動性的貨幣基金或者短期債券類基金，對於不太使用的資產可以考慮配置固定期債券基金。
當然，對於不太懂金融的朋友，可以考慮進行基金定投，無論是阿裡還是騰訊還是各家商業銀行都有基金定投的服務，通過定投的方式可以抹平投資中的風險，均攤投資的成本，從而獲得較高的收益。
四是增強自己的信用額度。這就要說到瀚哥專業的東西了，對於大多數人來說，你的金融能力的評價方式不是你有多少錢，而是你能夠在需要的時候從銀行貸款多少錢。
現在很多銀行金融機構都願意給大額購買理財或者存款的使用者配置高額信用卡，所以在前面集中方式之後，通過信用卡的使用.
可以有效地將你消費的付款時間延期，用好信用卡不僅在於你可以通過你的資產獲得較高的信用額度，更能夠享受轉帳、跨行取款、排隊優先、信用卡權益等服務。
當然像螞蟻借唄，騰訊微粒貸，京東白條等等互聯網信用方式不妨也都打開，平時可以不用，真的需要的時候這些東西都可以救急。
面對著資產荒，面對著無處可以投資，瀚哥的建議是先別急，好好看看自己的資產結構，通過組合資產來實現除房地產之外的保值增值。
二是構築家庭資產的安全墊。凡是學過投資的人都知道，在投資裡為了對沖投資風險，一般的投資機構都會為資產選擇安全墊，這樣如果有問題的話，可以確保投資者不會血本無歸。對於現代的金融工具來說，這個安全墊就是保險機制。
作為一個家庭最重要的收入來源，一個家庭的男女主人往往是最重要的收入支柱，建議家中最好給家裡的主要收入來源比如說男女主人配置安全墊，比如說買一些人生意外險，重疾險等，之後再為家中的老人、小孩配置一定的保險，這樣可以避免出現意外情況的時候，家庭因病返貧的出現。不過保險支出不要超過家庭總支出的10%。
三是配置風險資產。當有著基本生活資金和資產安全墊之後，我們可以考慮進行風險資產配置了。
但是，高收益直接意味著高風險，每個人都要仔細衡量自己的風險承受能力，如果你是風險承受能力很強的人，那麼你直接拿所有錢去炒股都可以，如果願意更高風險的期貨也不是不可以考慮。
不過，瀚哥不建議大多數人這麼配置自己的資產，對於大多數工薪上班族來說，資產可以配置為幾個部分，未來一年之內可能要出現的大額支出，建議配置高流動性的貨幣基金或者短期債券類基金，對於不太使用的資產可以考慮配置固定期債券基金。
當然，對於不太懂金融的朋友，可以考慮進行基金定投，無論是阿裡還是騰訊還是各家商業銀行都有基金定投的服務，通過定投的方式可以抹平投資中的風險，均攤投資的成本，從而獲得較高的收益。
四是增強自己的信用額度。這就要說到瀚哥專業的東西了，對於大多數人來說，你的金融能力的評價方式不是你有多少錢，而是你能夠在需要的時候從銀行貸款多少錢。
現在很多銀行金融機構都願意給大額購買理財或者存款的使用者配置高額信用卡，所以在前面集中方式之後，通過信用卡的使用.
可以有效地將你消費的付款時間延期，用好信用卡不僅在於你可以通過你的資產獲得較高的信用額度，更能夠享受轉帳、跨行取款、排隊優先、信用卡權益等服務。
當然像螞蟻借唄，騰訊微粒貸，京東白條等等互聯網信用方式不妨也都打開，平時可以不用，真的需要的時候這些東西都可以救急。
面對著資產荒，面對著無處可以投資，瀚哥的建議是先別急，好好看看自己的資產結構，通過組合資產來實現除房地產之外的保值增值。