周先生是做銷售工作的, 因為經常喝酒應酬, 抽煙熬夜, 感覺身體大不如從前, 便買了一份重疾保險。 碰巧今年得了一場大病, 重疾險給報了一部分, 雖然身體恢復了, 但是周先生想續保, 保險公司沒同意。
阿呆想說, 當初買重疾險的時候, 就該清楚長期和短期的區別, 不要等得了病才知道。
重疾險長期與短期的究竟有什麼區別?一般來講, 短期重大疾病保險以附加險為多, 需要結合主險進行購買, 而長期重疾險都是主險, 可單獨購買。
一、保證續保
短期險無續保承諾。 由於短期險是投保一年, 保障一年, 沒有保證續保的承諾, 而長期重疾險則無需擔心續保了。
二、保費計算方式不同
長期重疾險與短期重疾險保險費率各有不同。 長期重疾險採用鎖定保險費率, 就是說, 客戶約定繳費年期, 每年繳納的保費是固定的。 短期重大疾病保險採用的是自然保險費率,
保費的高低不僅涉及到交保費的多少, 還和客戶在同等的預算下能購買保障的高低有關。 舉個簡單的例子, 兩位元28歲男性客戶小張和小李, 保費預算只有4000元, 又非常需要重大疾病保險。 小張選擇長期險種, 就只能購買一份15萬元保額, 交費20年期的終身重疾險;
小李選擇短期險種, 則可把保額買到30萬元或更高, 保險公司同意續保的情況下, 一直可買到50歲, 等到50歲以上無論改買長期險還是繼續買短期都不容易了。
三、兩保障的疾病種類不同
一般來講, 長期重大疾病保險的疾病種類是固定的, 不可以隨著時間的推移而改變。 短期重疾險包含的責任只有一年期限, 保險公司有權隨時終止這個險種的續保(特別是保險公司可調看你的社保卡醫療及開藥記錄,
在此, 我們可以總結一下兩者的特點:
短期重疾險的特點:
1、年輕時費用低, 但隨年齡增長費用越來越高。
2、不保證續保, 保險公司可能隨時終止你的投保
3、保障險種隨著時間會增加, 靈活性強。
4、保障金額可每年調整, 以確保醫療費上漲帶來的風險。
長期重疾險的特點:
1、保額固定, 隨著醫療費用的上漲, 後續保額可能不足, 不靈活。
2、保證續保, 不會中途被終止。
3、保障疾病各類固定, 無法調整。
在阿呆看來重疾還是買長期險比較好, 短期險不能保證續保, 保險公司隨時都能終止這種保險, 即使能續保, 一般到50歲之後這類的重疾險價格會比較貴,