“三分”理財法、“4321”理財法， 包括最熱門的標準普爾家庭資產象限圖， 更多聚焦于家庭理財層面。 但如果暫不存在子女教育、老人贍養等家庭問題， 僅以財富保值升值為目的， 10萬元怎樣理財收益最高？今天久融理財小編就來探討這個問題。
專款專用才叫“閒錢”， 集中投資未嘗不可
首先要明確“閒錢”的概念：閒錢不只是閒置資金， 更不是應急資金， 而是完全可以用於投資理財的專款專用資金， 應保證你生活中發生的99.99%的事件， 都不必動用這筆錢。
“這10萬元閒錢， 可以放到同一個籃子嗎？”10萬元數目大小因人而異， 對於家庭資產配置而言， 動輒拿幾十萬投資國債、銀行理財、保險等都不足為奇， 所以久融小編認為， 將10萬元投資于單一理財專案也未嘗不可。
那麼， 投資什麼專案？
1.銀行理財和貨幣基金
風險厭惡投資者出於安全考慮， 應投資于安全理財產品。 高安全係數理財項目包括：國債、保本型銀行理財、貨幣基金等。
過去兩年， 市場流動性充足， 銀行理財產品的收益率比較低， 而且由於要佔用資金的期限的， 對於普通人來說， 並不是最優選擇。 不過今年3月份以來， 市場趨緊銀行資金流動性不足， 收益率一直高漲， 大部分產品收益率破5%， 創近兩年來的新高。
根據目前的情形來看， 短期內銀行理財產品的收益率還將在高位運行。 銀行理財屬於低風險穩健理財， 厭惡風險或者純粹為了財富保值可以選擇這種理財方式。
目前最為大家熟知的貨基產品就是餘額寶， 目前7天年化收益率為4.05%。 購買寶寶類貨基最大的好處是能夠隨買隨取， 資金的流動性非常好。 而且貨幣基金的投資品種一般是國債，
2.投資安全優質的P2P
投資P2P是一個不錯的選擇。 近幾年P2P產品發展迅速， 融資金額也是逐年上升， 而且國家對網貸行業加強了監管， 行業也越來越規範， 比如久融理財11.76%的平均年化收益率能輕鬆戰勝銀行定存。
但是不宜把全部的閒錢投入到P2P， 雖然國家加強了監管， 但是難免還有漏網之魚， 還是存在一些不良平臺。 投資時候如果不加以甄別， 萬一遇到平臺延期或者跑路， 本金可以就難以追回。
分散投資應考慮門檻， 不同風險喜好方案不同
“我打算用3萬元投資銀行理財……”但據最新監測資料顯示， 起購金額在5萬元以下的銀行理財產品僅占比1.7%， 在如此稀少的產品中， 可能很難找到適合投資者的產品。 久融小編要提醒各位投資者， 制定投資計畫時一定要考慮門檻。
對於風險偏好投資者， 久融小編認為， 家庭資產配置的“4321”劃分法則依然適用， 可以把10萬元按4:3:2:1的比例分配成4萬、3萬、2萬、1萬， 分別投資於債基、股基、股票、P2P， 或同等安全級別、收益級別的理財產品。
最後， 久融理財小編給出的配置比例只是理論參考值， 投資人可根據自身情況靈活調整；由於10萬元本金太少， 不必考慮外幣理財；無論如何， 應避免對低息專案進行短期重複多次投資， 以免產生手續費、出現資金站崗問題。