很久沒見面的小六同學一出現就又給七七拋問題。 （下次應該把他攔在門外， 假裝不在家）
最近， 他有筆錢打算做固定收益類的投資，
碰巧這幾天也有粉絲私信問七七這個問題， 那就和大家一起好好說說這幾種還款方式， 哪種收益更高， 哪一種方式更好？
先比較一下收益：
假設小六拿10萬元投資某一產品， 預期年化收益率都是10%， 投資一年， 不同的付息方式的收益率為多少呢？
等額本息：利用exel函數， 算出總收益為：5498.84元
一次性還本付息的收益為：
100000*10%=10000
按月付息到期還本：
每個月的收益為：100000*（10%／12）=833.33
一年下來總的收益為10000萬元。
不考慮時間的問題， 靜態的算算這幾種計息方式的實際的收益率：
等額本息：5.49%
一次性還本付息：10%
按月付息到期還本：10%
很明顯如果拿到的款項之後， 沒有再一次投資的話， 回報率比較高的是後兩種。
實際收益率為何差這麼多， 主要因為等額本息計息方式中， 在過程中慢慢的還了一部分本金給你， 那麼已經歸還的本金就不會再算利息了。
而且相對於後兩種， 等額本息所承擔的風險相對少一點， 因為投資額在分月的歸還， 可以較早的收回本金。 而後兩種就要到期後才能收回， 期限拉的越長， 所承擔的信用風險就越大。
所以， 短期的投資產品， 選擇一次性到期還本和按月付息到期還本。 長期的投資產品， 選擇等額本息。 這樣可以兼顧投資風險和收益。
這當中的關鍵一步， 就是不要把等額本息和按月付息歸還的錢閒置下來， 一定要記得再投資。
在這裡， 想起之前推薦的一種投資組合方式“等額本息+基金定投”就是把等額本息返還的錢， 再拿去做定投， 一年後就可以獲得更高收益。 （前提是選擇一只好的基金）
我曾經和小六投過一個P2P平臺的散標， 等額本息回款方式， 小六在錢到賬之後， 就直接把錢放在帳戶裡不管了（主要也是太忙了因為沒時間打理）。 而我就是拿著這筆錢再去定投基金。 同樣是一萬塊， 一年後小六獲得的收益加本金為10549元， 而我就有12470元。 我的投資回報率達到了24%， 而小六就只有前面說的5.49%。
所以， 當我們選擇的產品是按月付息和等額本息的回款方式時， 錢到賬之後一定要記得繼續投資， 讓錢動起來， 不閒置每一筆錢。 這就是七七的投資強迫症。
前面提到的“等額本息+基金定投”就是一個很好的投資方式， 這個方式的本質就是“固定收益+浮動收益”， 是一種可以兩項投資同時進行的投資模式。
你說你想把錢拿去再投資P2P的定投產品可以嗎？當然也可以，