雲掌財經丨「地產金融說」2017房貸利率4度收緊合肥等熱點城市將迎零折扣時代

作者：雲掌財經財權

繼小面積減少折扣、提升首付比例、全面認房又認貸後，房貸再迎第四次收緊。當前，合肥等熱點城市正全面進入房貸低折扣甚至“零折扣”時代。

去年下半年以來，樓市政策不斷收緊，無論是對於購房資格還是貸款首付、貸款利率。繼小面積減少折扣、提升首付比例、全面認房又認貸後，房貸再迎第四次收緊。當前，合肥等熱點城市正全面進入房貸低折扣甚至“零折扣”時代。

據資料顯示， 6月全國首套房平均利率為4.89%，為基準利率的9.97折，環比上升3.38%；其中，超八成的銀行無利率優惠， 32家銀行執行基準利率上浮，為基準利率的1.05至1.2倍不等。融360分析師李萬賦表示，繼5月一線城市房貸利率大幅上漲之後，受房貸政策性緊縮的時滯效應影響， 6月二線城市迎來房貸利率的全面收緊，漲幅明顯。

多地熱點城市全面迎接零折扣時代

合肥方面，工行、招行、農行、中行、建行等14家銀行首套房貸全部回歸基準利率，光大銀行上浮5%，中信銀行、浦發銀行停貸。二套房方面，光大銀行二套房利率執行上浮20%。

重慶方面，已全面取消利率優惠。 10家重點銀行中，僅重慶農商銀行、中信銀行、工商銀行三家執行基準利率，其他全部執行上浮利率。

其中，中國銀行執行上浮5%，招商銀行、交通銀行、浦發銀行上浮5%至10%，建設銀行、農業銀行、重慶銀行上浮10%。

蘇州方面，有資料顯示，經過調整工、農、中、建四大行等對新受理的首套（含首次）個人住房貸款，實行利率定價底線為1.05倍（含）基準利率，部分商業銀行提高至1.1倍。二套房方面，部分銀行達到了基準利率的1.15倍。

徐州方面，建設銀行從7月14日開始首套房和二套房的貸款利率均在基準利率的基礎上上浮5%；交通銀行目前是首套房利率上浮5%，二套房利率上浮15%；民生銀行的首套房和二套房的貸款利率均上浮10%；中國銀行、工商銀行、農業銀行、江蘇銀行、浦發銀行等多家銀行的首套房利率按基準利率執行，二套房利率上浮10%。

武漢方面，多家銀行首套房貸款利率已至少上浮10%，二套房利率最高已上浮25%。與此同時，房貸放款時間也大幅延長。

據瞭解，目前如果材料齊全，首套房貸款放款時間在兩至三個月，如果有瑕疵，則需要半年以上，二套房貸款的放款時間更是不定。

中原地產市場總監張大偉表示，我國房貸利率進入歷史最嚴時期，第一波收緊是減少折扣，第二波提升首付，第三波是全面認房又認貸，第四波是全面回歸基準以上。

房貸利率仍會保持上行趨勢

張大偉認為，剛剛召開的金融工作會議顯示，房貸利率將繼續維持收緊態勢。

李萬賦表示，隨著流動性收縮，銀行負債成本上升，資產收益下行導致銀行的收入及利潤承壓，再加上信貸額度的限制，

銀行逐步減弱房貸折扣、提高房貸利率成為必然選擇。

目前這種現象主要受房貸政策性緊縮的時滯效應影響， 5、6月份的資料已經展現了相關跡象，預計此後幾個月，房貸利率仍然會保持上行趨勢。

房貸利率上浮有何影響？

房貸利率上調同時，房貸規模也日趨收緊。業內人士曾經說過，主流城市的定向加息是當前樓市調控的主要舉措，對抑制樓市泡沫有積極作用。此舉可以有力打擊投資，特別是多套房產均有房貸債務的疊加下，壓力可想而知。

隨著房貸政策的收緊，給購房人帶來的直接影響就是購房成本變高，除了體現在貸款首付上，還會體現在每月的房貸月供裡。

但是在業內人士看來，房貸利率上浮雖然增加了剛需購房者的月供壓力，但不會從根本上影響需求釋放，後市成交量會有所下滑，但長期來看將保持穩定。

購房者需做好長遠財務規劃

除了瞭解政策，做好家庭的財務規劃也是重中之重。除去還房貸的部分，要將資金分成四部分：

1）固定生活費：每月生活開支，包括吃飯、交通等。

2）應急資金：留一部分應急資金，在出現家裡出現變動，比如生病時可以解燃眉之急。

3）規定投資資金：雖然是有房貸在身，理財的習慣還是要有的，每月拿出一部分錢用來買理財，積少成多，將來也會是一筆客觀的財富。

4）消費娛樂金：這部分就是自己用來消費的錢，給家裡添置必要物品，出去約會吃飯什麼的。

好的理財習慣，即便是有房貸負擔，也能讓你活得比較從容。

房貸規模也日趨收緊。業內人士曾經說過，主流城市的定向加息是當前樓市調控的主要舉措，對抑制樓市泡沫有積極作用。此舉可以有力打擊投資，特別是多套房產均有房貸債務的疊加下，壓力可想而知。