通知：出現這6種情況，支付機構牌照續展將被一票否決！

支付牌照一直牽動著行業的神經。 從去年8月到上月底， 央行已經先後公佈了四批支付牌照續展決定， 24家支付機構“痛失”牌照，

續展標準和審查細節等因此成為業內關心的話題。 央行總行營管部科技部副處長劉立安日前在非銀行支付機構技術交流會上， 以北京轄區為例， 與參會的各支付機構代表分享了央行對支付機構現場檢查中監管的重點工作和存在的相關問題。

在續展提交材料中， 除了提交此前央行規定的相關材料外， 劉立安強調， 對於擬續展“銀行卡收單”牌照的支付機構來說， 還需要金融IC卡受理環境改造、流程優化改造的計畫和實施方案；在本地區的POS終端總量、受理接觸式金融IC卡的POS終端數量、受理非接觸式IC卡的POS終端數量、完成流程優化改造的POS終端數量以及本地區全量有效商戶的活動POS終端明細。 需要注意的是， “本地區全量有效商戶的活動POS終端明細”，

也是未來現場檢查的重點內容。

劉立安還介紹了續展中“一票否決”的注意事項。 一旦出現以下情況， 支付機構將面臨 “不予續展”的決定。 這些內容主要包括：

a.存在支付業務核心系統外包， 或缺少必要的備份設備(包括但不限於核心網路設備、應用伺服器、資料庫伺服器等);

b.支付業務系統存在較大風險漏洞， 造成個人敏感資訊洩露， 造成較大損失或社會影響;

c.由於支付業務系統原因造成支付服務中斷， 且造成較大經濟或社會影響;

d.安全事件報告和處置不及時或未採取有效措施， 造成較大經濟或社會影響;

e.現場檢查、系統檢測、漏洞排查等發現問題未及時整改， 或者國家有關部門通報的重大安全性漏洞未及時修補，

造成較大經濟損失或社會影響;

f.從事銀行卡收單業務的支付機構， 未按照金融IC卡相關檔和標準開展銀行卡受理環境建設， 提升銀行卡安全風險防範能力。 而對於該項內容， 主要是指開展金融IC卡受理環境安全和標準符合性抽查。 主要包括：抽查物件為機構布放的POS終端、現場查驗POS終端非接改造和流程優化的情況、現場瞭解對商戶收銀員的培訓情況。

據瞭解， 商戶培訓也成為許多支付機構在續展和分類評級檢查中的“失分項”。

除了這6種有“一票否決權”的情況外， 還有一些“失分項”需要警惕。 以最新一批被註銷牌照的樂富支付為例， 此前該機構就曾受過多次處罰。 2014年12月， 樂富支付福建分公司因違反反洗錢相關規定，

被央行罰款48萬元；2016年3月， 央行公佈的抽查結果顯示， 樂富支付在落實特約商戶實名制方面存在漏洞， 導致虛假商戶入網， 彼時央行決定責令樂富支付公司對違規行為全面整改；2016年8月， 海口分公司又因外包業務疏於管理， 被央行罰款3萬元。

此外， 在央行歷次公佈的續牌決定中， 也不乏業務範圍被縮減的機構。

開罰單、註銷牌照、縮減機構業務範圍， 央行對支付行業的把關和整治力度持續增強之勢早已顯現。 劉立安還介紹， 在續展提交材料中， 除了提交此前央行規定的相關材料外， 對於擬續展“銀行卡收單”牌照的支付機構來說， 還需要金融IC卡受理環境改造、流程優化改造的計畫和實施方案；在本地區的POS終端總量、受理接觸式金融IC卡的POS終端數量、受理非接觸式IC卡的POS終端數量、完成流程優化改造的POS終端數量以及本地區全量有效商戶的活動POS終端明細。

需要注意的是， 本地區全量有效商戶的活動POS終端明細， 也是未來現場檢查的重點內容。

文：支付百科綜合自北京商報閆瑾、劉雙霞,中國支付網