七友們, 晚上好!
剛遊完泳回來, 就給大家發文了。 之前腳受傷了, 就有一段時間沒游泳了, 這麼熱的天泡在水裡遊上幾圈真舒服。
前兩天, 寫了一篇香港保險和內地保險的對比。 留言板裡很多朋友問到了重疾險的問題。 也有很多人給出了產品方案, 諮詢合不合理的問題!那今天介紹一下重疾險, 看完你大概也能知道該怎麼挑選產品了。
重疾險是什麼?
重疾險即重大疾病保險, 當被保險人患有重大疾病之後, 由保險公司對所花醫療費用給予固定給付的一種保險。
比如, A投保50萬元保額的重疾險, 等待期過了之後, A體檢發現或有惡性腫瘤, 那麼保險公司就要給A一筆50萬元的保險金。
保額該怎麼定多少合適?
重疾保險額度, 涉及你個人的財務狀況。 你有錢就多保一點, 沒錢的話就少保一點。 (這不是廢話嗎)
那就來一個標準化的公式:保額=治療費+誤工費。
看了一份報告, 各種重大疾病的治療費用都在50萬以下。
所以普通人, 保額定在在50萬就夠了。 如果土豪的七友, 收入是分分鐘幾十萬上下的, 算上治療期的誤工費, 投個100萬的也可以。
保險公司
保險公司, 其實不用糾結是大公司還是小公司, 國家對保險公司的審核門檻都相當高,
比較產品和服務比挑公司更重要。
而且有時候一些大的保險公司, 運營成本比小公司的要高, 那麼性價比可能就會有所下降。
保險年限
之前看到, 保監會的資料包告裡提到, 30-60歲為重疾的高發階段, 占比87%以上, 60歲以上重疾的發病率很低, 只有3.54%。 所以你最佳的保險年限是保到60歲限, 如果想多一份保障選擇保到70歲也可以。 但是選擇保終身的,
我們可以看看市面是同一款產品的:
30歲的男子, 投50萬元保額, 終身型的保險。 年交11750.00元, 需要交20年。 定期型的保險(保到60歲), 年交保費4300.00。 終身型的要多交7450元。 如果每年拿著多繳的錢進行投資, 8%的收益率, 那麼20年後, 就有34萬元的收益。 我們完全可以用投資來轉嫁60歲以後發病的風險。
所以保險年限, 建議保到60歲就好, 多出來的錢, 做投資, 讓投資收益保障你60歲以後的生活。
一年期的和定期的重疾險哪個更好?
現在網上有很多短期的重疾險, 比如一年期的。 那麼這種一年期的重疾險和我們常見的重疾險哪個更好呢?
拿了保障基本相同的兩個產品作為比較, 依舊是30歲的男士, 50萬元的保額, 一年期的重疾險和長期的險種哪種保費更高?一年期的產品, 保到60歲, 那麼就需要繳費30年, 而長期的重疾險, 一般繳費20年。 繳費情況如下:
整體來看,一年期的重疾險比普通的定期重疾險,多繳將近4萬元。一年期的重疾險,一開始的保險金額很低,越往後繳費的金額就越來越高。
但,如果你把多繳的錢拿出來進行投資保守的產品,每年5%的收益率。那麼你會發現,最終的投資收益總額有9萬元。就可以覆蓋掉一年期多交的保費,額外還有一部分的收益所得。
所以,你如果再糾結要投資一年期的還是長期性的保險,也可以投資一年期的重疾險,然後在一開始保費交得少的時候,把剩餘的錢拿來投資。這樣的方式也挺划算的。
如何挑選重疾險
前面有說到,保險關鍵是挑產品和服務。關鍵得貨比三家,可是在對比的時候,這家說他們這個保障多,那家說他們保費低。那我們要如何進行比較呢?
七七建議大家做一個表格,就像我上次給大家弄的那個壽險比較的表格,把各家的情況都羅列上去,每一欄裡面比較優勢的產品就加粗改紅色。最後誰家的性價比高,就一目了然啦。
重疾險就說這麼多,還有疑問就留言板見啦。今晚回幾個留言估計就睡了,遊完泳回來好累喲!晚安大家!
整體來看,一年期的重疾險比普通的定期重疾險,多繳將近4萬元。一年期的重疾險,一開始的保險金額很低,越往後繳費的金額就越來越高。
但,如果你把多繳的錢拿出來進行投資保守的產品,每年5%的收益率。那麼你會發現,最終的投資收益總額有9萬元。就可以覆蓋掉一年期多交的保費,額外還有一部分的收益所得。
所以,你如果再糾結要投資一年期的還是長期性的保險,也可以投資一年期的重疾險,然後在一開始保費交得少的時候,把剩餘的錢拿來投資。這樣的方式也挺划算的。
如何挑選重疾險
前面有說到,保險關鍵是挑產品和服務。關鍵得貨比三家,可是在對比的時候,這家說他們這個保障多,那家說他們保費低。那我們要如何進行比較呢?
七七建議大家做一個表格,就像我上次給大家弄的那個壽險比較的表格,把各家的情況都羅列上去,每一欄裡面比較優勢的產品就加粗改紅色。最後誰家的性價比高,就一目了然啦。
重疾險就說這麼多,還有疑問就留言板見啦。今晚回幾個留言估計就睡了,遊完泳回來好累喲!晚安大家!