李先生今年28歲， 在一家大型會計師事務所擔任審計工作， 月薪八千。 指數型基金4萬元， 銀行存款8萬元， 3年國債2萬元， 小盤股4萬元， 銀行定息理財產品6萬元， 績優股4萬元， 紙黃金2萬元， 股票型基金10萬元。 李先生的投資是否合理呢？
建議減少定息資產的比重
案例中李先生家庭金融資產中的定息資產包括銀行存款、國債、銀行理財產品三種， 所占比重為40%， 成長性資產包括股票、紙黃金等， 所占比重為60%。
在定息產品中配置太多資金， 而定息資產的增值空間有限， 在定息產品中配置太多資金， 其收益相對較低， 建議風險承受能力較高的裡先生減少定息資產在總資產中所占的比重， 使定息資產占到30%以下， 成長性資產即占比到總資產的70%以上， 以滿足劉先生的風險偏好。
[理財規劃]
1、加重成長型資產比例
在兼顧李先生的風險偏好下， 調整的資產分為：定息資產方面，
2、預留緊急備用金以及購買保險
預留約3個月薪水作為備用金， 共3萬元。 2萬元投資貨幣基金獲取高靈活性和較高收益， 其中1萬元作為活期存款。 建議投保人壽保險、優先考慮健康險、重大疾病險和意外險。
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