肖然學房產， 定位于購房知識服務。 分享5年來肖然自己在房產市場的實戰經驗， 共用累積的資源及管道， 目前重點關注不良資產中房產的運營及處置。
1、信用卡不良記錄上報到中國人民銀行征信中心以後， 多久記錄能消除？能永久消除嗎？
銀行專家解答：記錄會一直存在， 但如果去貸款， 銀行最關注的是近兩年的， 一般只看近五年的。
2、因支付寶取消了交通銀行信用卡自動還款功能， 休假期間信用卡沒有自動還上而逾期。 如我以沒收到電子帳單為由導致還款逾期， 向銀行投訴。 這樣可以清除掉這次不良記錄嗎？
銀行專家解答：你這個情況， 可以和銀行交涉。 你可以以交行原本與支付寶合作還款一直正常， 但後來交行和支付寶不合作了， 並未通過短信、電話等管道告知你為由， 向銀監局舉報， 向法院起訴， 這個理由還是很充分的。
實踐更新：跟銀行協商已答應幫我取消之前的那期逾期記錄， 並且銀行幫我申請了緊急覆蓋， 下周之內有效。 應急查詢時不顯示逾期記錄， 45天之後才能完成永久修改。
案例分享：
因為老師課上分享， 打電話之前一方面自己有底氣多了， 同時也按照老師教的方法， 做了充分的準備：第一步（陳述客觀原因）：打電話前多準備幾個理由， 我準備了三個， 實際上只說兩個。
一個是當月沒有收到電子帳單導致自動還款失敗。
第二個我也沒有收到10月份的短信帳單。 讓工作人員認可短信或郵件等電子手段有可能不可靠；
第二步（提出合理要求）：說明這對你造成的影響很大溝通中也要讓銀行瞭解這件事不是你主觀的責任， 他們也沒有盡到通知送達的義務， 要求銀行幫你處理。
我是銀行的老客戶， 以前從來沒有逾期記錄， 所以銀行表示可以有一次修改機會。
3、已經兩年多了,本以為兩年之後記錄可以自動消除呢。
銀行專家解答：央行以及四大行征信報告顯示近五年記錄。 其他股份制、城商行顯示二年記錄。 最新消息馬上改為七年了。
4、支付寶借唄和微力貸現在上不上征信？
銀行專家解答：微粒貸上征信的；支付寶有借唄和網商貸，
5、信用卡現金分期、帳單分期後面的信用貸款， 比如好想貸、圓夢金， 是否上征信？是否顯示負債（六個月平均負債裡面）？是否會影響購房？
銀行專家解答：沒有， 一般小額貸款是逾期了才上征信, 具體看哪個公司吧, 平安、普惠直接上。 負債和收入都不可能完全顯示在征信上。
6、我以前房貸有二十多次逾期， 現在房貸不能貸。 請問現在怎麼辦？有何方法？
銀行專家解答：房貸逾期是很嚴重的， 遠比信用卡逾期嚴重。 告誡各位， 房貸一次都不能晚還， 這是需要優先保證的。 方法是從現在開始， 維持良好記錄， 貸款找一些協力廠商增信措施。
7、我前兩天去查交行還有一次2013年的逾期呢，
銀行專家解答：逾期一個月， 小額， 不是問題。
8、逾期200多塊錢， 忘記還。 然後， 前幾個月， 又忘記還交行幾十塊， 我就消卡了。
銀行專家解答：銷卡的做法其實不妥， 碰到逾期， 首先第一時間全額還款， 其次該卡繼續使用， 只有保持使用， 後面流動的記錄資訊才會刷新掉之前的逾期。 因為你之沒有每月使用記錄， 保持使用兩年， 通常記錄就被覆蓋了。
一個月內不是大問題， 貸款時跟信貸客戶經理解釋一下即可， 關鍵的時間節點是90天， 不能逾期90天以上。
9、聽說水電費逾期也記入信用報告， 這樣出租房子就好麻煩， 房東還得盯著房客交水電煤?很不合理啊。
銀行專家解答：如果是自己房子， 設置沒關係的， 但是租客一般不會用， 租房子時候注意甄別， 支付寶掃下二維碼付掉只需要一分鐘。 有時候不是忘記了， 而是願不願意付。
特別提醒：鑒於某些政策性問題的時效性， 有些問答可能已不再符合當今的情況， 請以最新出臺的法律法規為准