金融科技(Fintech)成了近年來的大熱詞彙， 但對於銀行業而言， 這並不是一個“高大上”的酷炫概念， 而是提升客戶體驗、精減業務流程的必經轉型之路。
在今年的夏季達沃斯論壇期間， 德意志銀行首席資料官蘭加斯瓦米(JP Rangaswami)接受了第一財經記者的獨家專訪。 聽慣了華爾街美資銀行轉型“科技公司”的故事， 這家歐洲最大老牌銀行的“技術革命”也頗令人耳目一新。
“德銀2016年在都柏林建立了資料實驗室(data lab)， 説明我們理解分析客戶資料， 並更好地運用資料來強化銀行運營、改善用戶體驗， ” 蘭加斯瓦米對記者表示， 在德銀的2000萬零售客戶中，
除了都柏林， 德銀已經在紐約、柏林、倫敦和矽谷開設了四家創新實驗室， 推動銀行和初創科技企業的合作來加速數位化轉型。 據悉， 德銀在2015年宣佈在未來3-5年對技術提升、數位化等領域額外投資10億歐元， 旨在精簡成本、提升效率。
銀行零售業加速數位化轉型
近期， 麥肯錫發佈了《零售銀行的“制勝秘笈”—大資料驅動行銷及管理》、《客戶體驗：領先銀行的成功之道》等重磅報告， 旨在引導中國銀行業的數位化轉型。 其實， 大資料的運用、客戶體驗的改善已經在西方銀行業中引起了高度重視， 海外大行更是砸下重金， 佈局數位化轉型。
就上述德銀開始於2015年的3-5年數位化計畫而言， 具體到零售銀行業務的投入約4到5億歐元， 主要用於為客戶提供遠端諮詢、定制方案， 實現流程自動化、增加運營效率等。
蘭加斯瓦米對記者表示：“客戶如今都希望能擁有一個‘全管道’平臺， 這當然也包括銀行業務體驗。 客戶需要隨時能夠獲得自己想要的資料， 並能以所希望的形式、在恰好的時間出現。 ”
其實， 其精華在於——自助服務， “換句話說， 能不能將一切操作變得足夠簡單， ”他舉例稱， “德銀是德國第一個推出移動支付應用產品的銀行之一， 超過一半的客戶也都是德銀的線上客戶。 這一切都源於德意志銀行在人才、基礎設施、資料安全上的投入。 ”
各種發展其實都離不開人。 “德銀招聘的畢業生中， 超過30%進入技術崗位。 我們認為這是重要技能， 將為銀行和我們的未來注入大量新鮮血液。 ”蘭加斯瓦米表示。
麥肯錫的海外調研也顯示， 並購、產能提升和網點佈局優化等傳統手段已難維繫商業銀行進一步的顯著增長，
其實， 這種數位化轉型已經是全球的大趨勢。 由於受到危機後的一系列打擊， 不少歐系銀行近年來仍出現虧損。 為了降低銀行經營成本， 銀行除了對後勤等多個部門進行的裁員， 結束了部分市場的營運， 並且對全球市場和投銀業務的客戶進行縮減， 同時， 各大銀行開始在金融技術方面增加投入， 希望借此推動數位銀行的轉型。
資料實驗室推動“銀企合作”
隨著近年來金融科技企業不斷崛起， 它們與銀行的合作也日趨緊密。
“我們在都柏林的資料實驗室擁有超過80個資料科學、視覺化、資料分析領域的專家， 利用資料來為銀行量身定制產品， 服務于客戶不斷變化的需求， ”蘭加斯瓦米對記者表示， 德銀正在同眾多初創科技企業合作， 加速銀行的數位化轉型。
“這個全新的資料實驗室將説明德銀更好的瞭解客戶的需求， 同時， 它可以加強銀行對監管需求方面的應對， 還可以讓銀行更好的把控和降低運營成本。 ”德銀的首席運營官Kim Hammonds此前稱。
據悉， 位於都柏林的資料實驗室是德銀在全球的技術實驗中心， 它將作為一個技術創新蜂巢， 通過對銀行大規模的資料處理，以及大量的創新性技術的開發提升銀行的客戶服務和產品創新。與此同時，它還將為都柏林的金融技術人才提供超過140個工作崗位。
2017年初，德銀還在紐約設立了另一家創新實驗室，位於曼哈頓的Fulton Center，並希望同當地的金融科技初創企業合作，幫助銀行提升在人工智慧、雲計算、網路安全等領域的應用。
儘管各大銀行都在加速和初創科技企業合作，但企業家認為，主要的挑戰或障礙之一在於——如何切入銀行的採購流程?因為往往這個流程非常冗長且要求嚴格。同時，企業也往往不知道如何去接觸對應的銀行部門和人員。也正是了推進銀行和企業之間的合作，德銀和其他銀行都在過去幾年發起了相關倡議，通過設立資料實驗室，為尋求與大銀行合作的初創企業提供了平臺。
佈局區塊鏈技術
其實，德銀在區塊鏈方面的研究也十分深入，並且也是R3聯盟的發起方。目前，全球知名大金融機構，如美國銀行、瑞銀等42家銀行都加入了這個組織，共同開展對區塊鏈的研究。
蘭加斯瓦米表示，區塊鏈技術將在未來十年中不斷成熟，屆時將對金融領域產生顛覆性的效應。
在2015年12月初，德銀就宣佈已成功測試了基於區塊鏈技術的公司債券平臺。“我們的實驗室也將通過和初創企業合作，開發區塊鏈技術。”他對記者表示。
無獨有偶，摩根大通此前也已與數字資產公司(DAH)聯合創建了一個區塊鏈試驗專案，旨在使交易過程變得更加高效，並具有成本效益。
區塊鏈可以被理解為一個基於電腦程式的公開的總帳，它可以記錄在區塊鏈上發生的所有交易。區塊鏈中的每個節點都可以將其記錄的資料更新至網路，每個參與維護的節點都能複製獲得一份完整資料庫的拷貝，這就構成了一個去中心化的分散式資料庫，可讓2個交易者不需要通過“授權中間人“即能完成交易，實現人與人之間點對點式的交易和互動。銀行可以從直接交易中大幅降低成本，從而讓交易更快、更省、更簡單。
通過對銀行大規模的資料處理，以及大量的創新性技術的開發提升銀行的客戶服務和產品創新。與此同時，它還將為都柏林的金融技術人才提供超過140個工作崗位。2017年初，德銀還在紐約設立了另一家創新實驗室，位於曼哈頓的Fulton Center，並希望同當地的金融科技初創企業合作，幫助銀行提升在人工智慧、雲計算、網路安全等領域的應用。
儘管各大銀行都在加速和初創科技企業合作，但企業家認為，主要的挑戰或障礙之一在於——如何切入銀行的採購流程?因為往往這個流程非常冗長且要求嚴格。同時，企業也往往不知道如何去接觸對應的銀行部門和人員。也正是了推進銀行和企業之間的合作，德銀和其他銀行都在過去幾年發起了相關倡議，通過設立資料實驗室，為尋求與大銀行合作的初創企業提供了平臺。
佈局區塊鏈技術
其實，德銀在區塊鏈方面的研究也十分深入，並且也是R3聯盟的發起方。目前，全球知名大金融機構，如美國銀行、瑞銀等42家銀行都加入了這個組織，共同開展對區塊鏈的研究。
蘭加斯瓦米表示，區塊鏈技術將在未來十年中不斷成熟，屆時將對金融領域產生顛覆性的效應。
在2015年12月初，德銀就宣佈已成功測試了基於區塊鏈技術的公司債券平臺。“我們的實驗室也將通過和初創企業合作，開發區塊鏈技術。”他對記者表示。
無獨有偶，摩根大通此前也已與數字資產公司(DAH)聯合創建了一個區塊鏈試驗專案，旨在使交易過程變得更加高效，並具有成本效益。
區塊鏈可以被理解為一個基於電腦程式的公開的總帳，它可以記錄在區塊鏈上發生的所有交易。區塊鏈中的每個節點都可以將其記錄的資料更新至網路，每個參與維護的節點都能複製獲得一份完整資料庫的拷貝，這就構成了一個去中心化的分散式資料庫，可讓2個交易者不需要通過“授權中間人“即能完成交易，實現人與人之間點對點式的交易和互動。銀行可以從直接交易中大幅降低成本，從而讓交易更快、更省、更簡單。