回望來路，謀求新篇

劉曉春

自從1991年深圳發展銀行在A股上市， 中國上市銀行的歷史已經經歷了二十五年。 這二十五年， 中國銀行業不僅規模有了長足的發展，

在公司治理、業務經營、開拓創新等方方面面都有了非常巨大的進步。 二十五年來， 中國上市銀行已經增加到37家， 其中純H股上市的內地銀行達12家， 有9家銀行實現了“A+H股”的上市。 但是， 第一家上市銀行的名字已經不在上市銀行名單之列了。 截至2016年上半年， 26家上市銀行的總資產已經占到所有銀行總資產的62.9%。 各家銀行資產負債表的結構、業務結構、收入結構更是變化巨大。 中國銀行業在國際銀行業的地位已是今非昔比。

當我們在經濟“新常態”下勇猛精進的此刻， 是否也有必要回頭望望我們走過的路， 在總結成績的同時， 為探索新的發展路徑提出一些問題？

當下， 所有行業都在說轉型升級， 銀行業也不例外。 曾幾何時，

大家都認為上市可以解決現代企業管理制度問題， 可以徹底解決企業的激勵和約束問題。 銀行業上市以後這些問題是不是解決了？我們為什麼還在宣導模式轉型？今天這個“型”， 明天那個“化”， 各種轉型的流行主張層出不窮， 也有不少銀行進行了實際的探索。 銀行的組織管理模式真的可以像女士的打扮跟隨流行而頻繁變化嗎？我們要轉型的“型”究竟是什麼？當我們連轉型是指什麼都不清楚的時候， 提出的轉型路徑還有意義嗎？還有， 轉型能解決一切問題嗎？或者轉型是要解決什麼問題？再有， 銀行的“型”都必須是一個“型”嗎？

關於戰略。 我們是不是應該區別經營戰略、業務戰略、產品戰略、客戶戰略？我們在實踐中是不是把這些混淆了？也許正因為這樣的混淆，

導致了一些領域的失誤？

關於風險管理。 我國銀行業上市的歷史， 也差不多是引進審貸分離制等一系列信貸風險管理理念、制度、工具的歷史。 毫無疑問， 中國銀行業的風險管理能力有了很大的提高。 但在這個過程中， 是不是也有了單純制度防範、准入門檻防範的偏向， 而忽視了客戶經理、風險經理對客戶風險管理能力的關注和提升？以至於現在銀行在對待一個具體客戶時， 風險管理缺乏戰略性、主動性、靈活性、適用性？現在各家銀行加強風險管理的措施往往就是上收授權、提高准入門檻、加重責任追究力度。 要支持某個行業或業務時， 就是擴大授權、降低准入門檻， 還有口頭的提高風險容忍度。

信貸風險管理能力， 就只是這些內容嗎？當風險管理只注重在內部機制上做文章， 而不關注對具體風險物件的研究， 這樣的風險管理還有效嗎？關於風險管理， 隨著銀行資產負債結構的變化、業務結構的變化， 又有了許多新的課題。

關於科技應用。 銀行向來是科技發展的積極推動者， 也是科技應用的踴躍實踐者。 銀行本身也不缺乏創新的精神和能力。 二十五年來， 中國銀行業的創新能力和活躍程度遠遠超過國際上的同業。 至於國外銀行有的一些業務和產品中國銀行業還沒有， 並不是因為中國的銀行業不創新， 是因為中國暫時還沒有這些產品應用的市場以及政策限制。 但自從這些年中國冒出了一個“互聯網金融”後， 輿論生造出一個“傳統銀行”作為“互聯網金融”的對立面， 把銀行說成是不思創新進取的怪物。 在這甚囂塵上的輿論中， 銀行業有沒有迷失了自己創新應用科技的立足點？是立足自身向互聯網金融企業學習， 還是隨輿論和互聯網金融企業起舞？是開放應用一切新興科技於業務經營的方方面面進行創新， 還是在所謂的“傳統銀行”業務之外，另造一個“互聯網金融”板塊？甚至另造一個互聯網企業？

需要問的問題還有許許多多。帶著這些問題來研讀這份《中國上市銀行年報研究（2016）》，會給我們很多啟發、很多思索。作者們不同角度的分析，提供給我們的不是簡單的答案，而是為我們回看來路、謀求新篇提供更多的問題導向、探索路徑。我覺得，這是這份研究報告的最大價值。

（此文為浙商銀行行長劉曉春為《中國上市銀行年報研究（2016）》所作的序，原題《回望來路，謀求新篇》。《中國上市銀行年報研究（2016）》一書，已由中國金融出版社2017年3月出版。）

還是在所謂的“傳統銀行”業務之外，另造一個“互聯網金融”板塊？甚至另造一個互聯網企業？

需要問的問題還有許許多多。帶著這些問題來研讀這份《中國上市銀行年報研究（2016）》，會給我們很多啟發、很多思索。作者們不同角度的分析，提供給我們的不是簡單的答案，而是為我們回看來路、謀求新篇提供更多的問題導向、探索路徑。我覺得，這是這份研究報告的最大價值。

（此文為浙商銀行行長劉曉春為《中國上市銀行年報研究（2016）》所作的序，原題《回望來路，謀求新篇》。《中國上市銀行年報研究（2016）》一書，已由中國金融出版社2017年3月出版。）