“借錢”消費時代，信用問題不容馬虎

隨著線上消費的普及化， 不少人在京東、淘寶等網購平臺購物時， 愛用“白條”“花唄”等產品借錢消費。 大家都知道， 銀行信用卡在消費之後， 如果未能及時還款， 哪怕是你忘了還也會有被定為“惡意逾期不還”的可能， 這些記錄一旦被上傳至中國人民銀行的征信系統， 就會對個人帶來很大的影響。 比如申請房貸、車貸等等都會有很多限制。 那麼， 現在網上的那麼多消費貸產品， 是不是都會影響個人征信記錄呢？

哪些產品逾期將影響征信

要區分哪些信用產品逾期未還會影響征信， 首先要明白個人征信資訊的來源。

一般來說， 個人征信報告中的征信資訊主要來自兩類機構：一是提供信貸業務的機構， 主要是商業銀行、農村信用社、小額貸款公司等；另一類是個人住房公積金中心、個人養老保險金等。

那麼， 看會不會影響征信， 就要搞清楚產品是哪家機構推出的。 如果是銀行類機構的貸款產品， 其借貸記錄肯定會在個人征信報告中體現。 有銀行工作人員表示， 這些產品就像使用信用卡一樣， 只要按期還款不出現逾期， 那麼此類貸款產品的借款記錄並不會影響個人信用。 相反， 有借有還、按時還款的記錄反而能成為守信用的證明， 有利於個人信用的積累， 再申請其他貸款也能成為正面資訊。

此外， 一些消費金融公司，

比如買車時向汽車消費金融公司借的車貸， 一旦逾期， 也會在征信報告中留下記錄， 依法如實上報信貸資訊是政府監管部門在《征信業管理條例》等制度裡的明確要求。

部分網購平臺的借貸產品未上報征信系統

但是， 使用這些信用支付工具同樣需要注意。

現在沒有接入央行征信系統， 不代表以後就不接入。 一旦出現惡意逾期的情況， 不僅影響個人今後對這些產品的使用， 還可能承擔相應的法律責任。 如花唄與芝麻信用分相關聯， 如果短期未還款， 可能影響芝麻信用分數， 如果欠款金額大、時間長， 仍可能對個人信用造成影響。

關注個人信用習慣， 預防信用“污點”

最後， 要說明的是， 如果不幸被記入征信系統， 也不要太著急， 這條記錄一般會保存5年， 因此在結清所有欠款後， 並在接下來5年裡保持好的信用消費習慣， 個人的不良信用記錄也能夠被修復。