九江銀監分局村鎮銀行培育發展十年監管工作做法及成效

“穩”字當頭 “六項”機制 促村鎮銀行穩中求進

---九江銀監分局村鎮銀行培育發展十年監管工作做法及成效

導讀：從2007年3月， 全國第一家村鎮銀行在四川儀隴正式掛牌成立， 至今已經走過了十年。 銀監會資料顯示， 截至2016年末全國已組建村鎮銀行1519家， 村鎮銀行整體發展品質良好， 已成為紮根縣域、支農支小的新生力量， 在啟動農村金融市場、健全農村金融體系、發展普惠金融和支持農村社會經濟發展等方面發揮了重要作用。

本報訊 2007年12月28日,全省首家村鎮銀行--修水九銀村鎮銀行在九江修水縣落戶。 從那時起，

九江轄內村鎮銀行迎來了發展的黃金十年。 十年間， 轄內村鎮銀行由1家變成9家， 資產由0.86億變成了31.32億元， 為縣域經濟發展注入了金融活水。 修水九銀村鎮銀行也成為省內僅有的5家2級行之一。 十年來， 在村鎮銀行監管過程中， 九江銀監分局始終秉承“穩中求進”的總基調， 積極運用非現場、現場和准入等監管手段， 深化“六項機制”建設， 引導村鎮銀行固守定位、風險為本、合規先行、穩步發展。

一、村鎮銀行培育發展十年主要舉措

突出“支農支小”定位機制。 一直以來， 九江銀監分局始終按照“當地語系化、有特色、不做大、沉下去、商業可持續”的培育發展思路， 引導村鎮銀行固守“支農支小”市場定位， 深耕普惠金融。

突出“主發起行”幫扶機制。

在村鎮銀行引入和設立上， 九江銀監分局一方面在市場准入中注重主發起行選配和把關；另一方面強化與主發起行協助聯動， 督促其提供幫扶。

突出“合規約束”運營機制。 著力引導村鎮銀行樹立“內控優先、合規先行”的理念， 幫助完善內控制度， 健全內控機制。 經過十年發展， 村鎮銀行的公司治理、內控機制、風險管控能力明顯提升。 結合行政處罰“雙罰制”原則， 將崗位責任和監管處罰掛鉤政策及時傳達每位員工， 確保職責明確、流程規範和操作合規。

突出“風險為本”審慎機制。 九江銀監分局切實強化非現場、現場檢查、行政准入和功能監管聯動， 對口監管部門和屬地監管辦聯動等手段， 督促村鎮銀行樹立風險為本理念。

一是非現場突出簡單透明原則。 二是發揮准入導向作用， 督促村鎮銀行固守“支農支小”市場定位， 深耕縣域和農村市場。 三是發揮現場檢查作用。

突出“監審合作”聯動機制。 九江銀監分局高度重視內審部門風險防控的第三道防線作用。 一是完善內審機制。 二是發揮內審作用。 同時， 每年必須對內部控制制度進行一次測試和評估， 確保內部監督不落空。 三是發揮監審聯動作用， 銀行內審部門應加強與監管部門溝通回饋機制， 定期彙報， 做到監管資訊和內審資訊共用。

突出“監管問責”震懾機制。 九江銀監分局始終將各項監管要求與責任追究“捆綁”起來， 以確保風險能受控。

二、村鎮銀行培育發展十年取得的成效

機構培育上立足“穩”。 截至2016年末， 全市共有村鎮銀行法人機構9家(含批籌)， 10年來九江轄區平均每年新增一家村鎮銀行， 村鎮銀行縣域覆蓋面達到80%以上， 極大的活躍區域經濟繁榮度， 縣域各類經濟組織及自然人戶約13.15萬戶受惠， 提供各類金融服務便利大約80.64億元。

經營規模上呈現“快”。 截至2016年末， 全市村鎮銀行資產總額31.04億元， 其中各項貸款14.24億元；負債總額26.72億元， 其中各項存款23.71億元。 資產、負債分別比年初增長171%和177.21%， 各項貸款、各項存款分別比年初增長109.94%和171.98%。

支農支小上堅持“定”。 截至2016年末， 全市村鎮銀行已經累計投放貸款51.75億元， 8191戶受惠。 其中， 累計向農戶投放貸款11.27億元、餘額9.91億元；累計向小微企業投放貸款39.1億元、餘額11.83億元， 分別比年初增加4.83億元和5.25億元，

分別占全部貸款比例69.59%、83.08%。

監管指標上保持“好”。 截至2016年末， 全市村鎮銀行資本充足率24.87％、核心一級資本充足率23.92%， 不良貸款率0.8%， 流動性比例76.99%， 存貸款比例60.08%， 單一集團客戶授信集中度6.2%， 修水九銀村鎮銀行撥備覆蓋率401.44%， 共青村鎮銀行撥備覆蓋率163.03%， 均符合審慎監管要求。

經營效益上實現“優”。 大部分村鎮銀行開立時間較短， 暫時處在發展初期， 發展勢頭卻很猛， 而開立時間較長的修水九銀、共青村鎮銀行2016年分別實現淨利潤1118.12萬元， 同比增加204.43萬元， 增長22.37%。

三、村鎮銀行培育發展十年典型：修水九銀村鎮銀行

作為全省開業時間最久的村鎮銀行， 經驗豐富， 連續兩年監管評級為2級， 其各項業務發展、經營管理及風險狀況等方面均處於較好水準， 尤其為當地支農支小做出了不可或缺的貢獻。近十年的發展中，該行各類存款帳戶數30556個，累計發放貸款總額231762.9萬元，4948筆，連續多年榮獲修水縣委、縣政府頒發“金融系統支援地方經濟建設獎”、“先進金融單位獎”等。截止2016年12月末，該行貸款餘額34732.25萬元，戶均貸款27.33萬元。其中，小微企業貸款餘額32831.03萬元，1228筆，農戶貸款餘額26840.33萬元，1313筆，農戶及小微企業貸款餘額合計占比高達97.95%。

立足縣域，不忘初心

村鎮銀行十年路漫漫，九江銀監分局將督促村鎮銀行堅守“立足縣域、支農支小”市場定位，支援和鼓勵其積極向下延伸服務網路、豐富服務內容，深耕縣域金融市場，為“三農”和小微企業提供專業化、精細化和特色化的金融服務。

潯陽晚報李海

尤其為當地支農支小做出了不可或缺的貢獻。近十年的發展中，該行各類存款帳戶數30556個，累計發放貸款總額231762.9萬元，4948筆，連續多年榮獲修水縣委、縣政府頒發“金融系統支援地方經濟建設獎”、“先進金融單位獎”等。截止2016年12月末，該行貸款餘額34732.25萬元，戶均貸款27.33萬元。其中，小微企業貸款餘額32831.03萬元，1228筆，農戶貸款餘額26840.33萬元，1313筆，農戶及小微企業貸款餘額合計占比高達97.95%。

立足縣域，不忘初心

村鎮銀行十年路漫漫，九江銀監分局將督促村鎮銀行堅守“立足縣域、支農支小”市場定位，支援和鼓勵其積極向下延伸服務網路、豐富服務內容，深耕縣域金融市場，為“三農”和小微企業提供專業化、精細化和特色化的金融服務。

潯陽晚報李海