大連銀行業：金融“活水”引向小微與“三農”

最近召開的全國金融工作會議提出， 要建設普惠金融體系， 加強對小微企業、“三農”的金融服務， 推進金融精准扶貧。 大連銀行業牢牢把握金融服務實體經濟的本質要求， 把更多金融“活水”引向小微企業和“三農”。

大連銀行業採取多項措施緩解小微企業融資難、融資貴問題——

單列小微信貸計畫。 近幾年來， 大連各銀行業機構年初就制定小微信貸計畫及保障性措施， 對小微貸款實行專項貸款額度， 確保小微企業貸款額度使用， 力求通過切實可行的操作目標持續提升小微金融服務的可獲得性。 截至2016年末，

轄內銀行業機構小微企業貸款餘額達2194.6億元， 同比增加165.3億元， 增長8.15%， 高於各項貸款增速7.8個百分點。

完善小微企業專營機制建設。 建立包括專業部門、專職團隊在內的多層次、專業化小微金融服務組織體系。 因地制宜增設小微支行、社區支行、科技支行等專業化機構網點， 強化對小微企業和科創型企業的支持。 目前累計設立銀監會持牌小微、社區支行179家， 特色小微專業支行85家。 大連銀行將小微企業金融服務作為戰略轉型的重中之重， 從信貸資源、風險資本、績效獎勵等多方面出臺傾斜政策， 近3年小微企業業務平均增速超過100%， 在全行貸款存量中占比已達到20%。

對小微企業集群提供批量化、標準化服務。 交通銀行大連分行以公司客戶的鏈屬和結算上下游小微客戶為切入點，

積極拓展“恒浦物流”、“道依茨一汽”等多個供應鏈和大連股權交易協會平臺， 為數十戶小微企業發放貸款3500萬元。

針對小微企業普遍“輕資產”的情況， 開發多類別信用貸款及新型質押貸款。 截至2016年末， 轄內銀行業機構發放小微企業信用貸款餘額207.35億元， 同比增長23%。 工商銀行大連市分行、大連農商銀行等13家銀行積極拓展創新訂單、應收賬款、股權等新型質押融資產品應用範圍， 為轄內小微企業提供43.05億元信貸支持。

簡化業務流程。 通過評分卡等方式， 建立基於大資料的授信評審模型， 大大提升了小微企業金融服務的可獲得性和滿足度。 興業銀行針對初創期的小微企業推出“創業貸”產品，

採用計分卡作為標準化的風險評判工具， 圍繞商業計畫的可行性和創業人的可靠性進行評分， 以標準化操作和工廠化作業合理提高了貸款效率。

靈活運用小微企業授信政策， 提升小微企業持續發展能力。 郵儲銀行大連分行扎實推進“一區一策”、“一品一策”、“一戶一策”的授信方針， 緊密結合大連區域特點、戰略定位、機構能力與風險狀況， 先後建設了4家總行級特色支行， 為旅順口區水產品養殖加工行業、普蘭店區互感器行業、瓦房店市標準件製造和氣調庫果品儲藏行業、莊河市水產品加工行業提供專項授信政策支撐， 支援區域特色經濟發展。

積極創新金融產品， 為小微企業提供更便捷金融服務。

浦發銀行大連分行2013年就推出小微企業特色融資產品“易貸多”， 針對企業資信、經營成長狀況等給予抵押物價值一定倍數的授信額度， 截至今年5月， 該行小微企業貸款餘額16億元， 服務企業480餘戶。 渤海銀行持續創新小微企業金融服務產品， 建立起“攜手創富”系列小微企業金融服務體系， 涵蓋開戶、結算、貸款、貿易融資、現金管理、電子管道、諮詢顧問等幾大類十幾款小微企業金融服務產品。 建設銀行突破傳統線下融資模式， 運用互聯網思維， 推出互聯網融資平臺“小微快貸”。 今年6月， 建行“小微快貸”在大連正式上線， 體現出“互聯網+信貸”模式的特點， 通過系統整合， 自動批量獲取客戶相關資料， 運用大資料分析， 在建行零售貸款業務系統中建立了針對小微企業的專屬業務流程， 貸款期限在1年以內可隨借隨還。

支援農業供給側結構性改革， 大連銀行業的諸多舉措同樣可圈可點——

支持農業新產業， 推進農業與休閒生態、旅遊等產業深度融合。 截至今年2月末， 大連各銀行向休閒生態、鄉村旅遊等新產業提供項目融資貸款36.43億元， 比去年同期（以下同）增加18.57億元， 增長103.97%。

實施互聯網+農村戰略， 加強產業融合。 大連農商銀行以助農金融服務站點為基礎， 與當地農委合作已在445個行政村設立“益農資訊社”， 使農業資訊和農村電商平臺有機結合， 貼身服務農民。

加大支持新型經營主體信貸力度， 推進有效規模發展。 農業龍頭企業貸款金額118.81億元， 增加20.45億元， 增長25.91%；農民專業合作社貸款金額3.43億元，增加0.62億元，增長22.06%；家庭農場貸款金額2.63億元，增加1.13億元，增長75.33%；專業大戶貸款金額5.63億元，增加1.60億元，增長39.70%。

大力發展農業供應鏈金融，推進規模資金供給。各銀行積極推出家禽、海產品、水果等產業鏈金融，以核心企業及其上下游小企業和農戶為鏈條提供規模融資服務，有效支援20余萬小企業和農戶、約40億元貸款。為支持瓦房店蘋果集群發展，解決貧困戶和新型農業主體“貸款難，擔保弱”問題，興業銀行大連分行深入研究蘋果種植產業的產銷模式，引入瓦房店政府背景擔保公司，設立瓦房店蘋果集群業務模式，採用政府推薦、擔保公司擔保、銀行貸款的三方合作模式，結合瓦房店當地蘋果產業基金對貸款利息進行補貼，推出“大連瓦房店蘋果集群涉農貸款”。

運用新型抵押手段破解農民融資瓶頸。目前，大連市已完成農村承包土地經營權確權登記，並為試點地區瓦房店市部分農戶辦理了農村承包土地經營權確權證。各銀行已試點發放此類抵押貸款近億元。同時，著力支持設施農業發展，至今累計發放設施農業抵押貸款30餘億元，帶動8萬多農戶自主創業，增加勞動崗位2萬多個。

增長25.91%；農民專業合作社貸款金額3.43億元，增加0.62億元，增長22.06%；家庭農場貸款金額2.63億元，增加1.13億元，增長75.33%；專業大戶貸款金額5.63億元，增加1.60億元，增長39.70%。

大力發展農業供應鏈金融，推進規模資金供給。各銀行積極推出家禽、海產品、水果等產業鏈金融，以核心企業及其上下游小企業和農戶為鏈條提供規模融資服務，有效支援20余萬小企業和農戶、約40億元貸款。為支持瓦房店蘋果集群發展，解決貧困戶和新型農業主體“貸款難，擔保弱”問題，興業銀行大連分行深入研究蘋果種植產業的產銷模式，引入瓦房店政府背景擔保公司，設立瓦房店蘋果集群業務模式，採用政府推薦、擔保公司擔保、銀行貸款的三方合作模式，結合瓦房店當地蘋果產業基金對貸款利息進行補貼，推出“大連瓦房店蘋果集群涉農貸款”。

運用新型抵押手段破解農民融資瓶頸。目前，大連市已完成農村承包土地經營權確權登記，並為試點地區瓦房店市部分農戶辦理了農村承包土地經營權確權證。各銀行已試點發放此類抵押貸款近億元。同時，著力支持設施農業發展，至今累計發放設施農業抵押貸款30餘億元，帶動8萬多農戶自主創業，增加勞動崗位2萬多個。