為幫助企業盤活應收賬款、加快資金周轉， 更好地服務實體經濟， 8月16日， 浙商銀行推出業內首款基於區塊鏈技術的企業“應收款鏈平臺”， 通過區塊鏈將企業應收賬款轉化為電子支付結算和融資工具， 標誌著該行成為業內首家將區塊鏈技術應用於應收賬款的商業銀行。
區塊鏈技術具有去中心化、公開透明、智慧合約和不可篡改等特性， 可有效解決企業應收賬款的真實性確認、快速流轉等問題。 “買方太強勢、賬期太長、應收款確認難……， ”這些問題是企業交易中常常碰到的， 登記手續太繁瑣、質押杠杆率高等也制約了應收賬款盤活。
8月初， 某公司通過該平臺線上簽發首筆區塊鏈應收賬款133.9萬元， 並進行了企業間的線上支付交易， 標誌著浙商銀行應收款鏈平臺已成功運行。
附件：背景材料
應收款鏈平臺資訊發佈參閱材料
1.什麼是應收賬款？
通俗地講， 企業把貨賣給了對方， 但對方沒當場付錢， 而是約定未來某個時點付錢， 這“沒付的錢”就是企業的應收賬款。
2. 我國企業應收賬款數量究竟有多大？
數據一：據不完全統計， 全國企業“沉澱”在帳面上的應收賬款約有20萬億；
數據二：國家統計局公佈的資料， 2016年末， 全國規模以上工業企業應收賬款12.6萬元， 比上年增長9.6%；（注：規模以上工業企業是指年主營業務收入在2000萬元以上的工業企業）;
數據三：截至2016年末， 全國2883家A股上市公司應收賬款總額3.72萬億（別人欠上市公司的錢）；同時應付帳款總額為5.63萬億元（上市公司欠別人的錢）， 大大高於其應收賬款， 平均每家達到17.43億元。 其中：應收賬款餘額超50億元的有107家， 合計1.90萬億， 占上市公司應收賬款總額的50%以上；超過三分之一的上市公司應收賬款或應付帳款餘額大於5億元 。
3.企業應收賬款的痛點在哪裡？
應收賬款最大的痛點在於盤活、流轉困難。 由於信用環境較差， 應收賬款融資一般只做一些反向保理和明保理業務， 要求作為應付款人的核心企業進行核保核簽、見證確認等， 並需要辦理應收賬款質押登記手續， 不僅手續繁瑣、增加成本、流轉困難， 而且難以防範操作風險和欺詐風險， 容易形成壞賬， 這些問題嚴重制約了應收賬款融資業務發展。
4.什麼是區塊鏈？
也被稱之為分散式帳本技術， 是一種互聯網資料庫技術， 其特點是去中心化、公開透明， 讓每個人均可參與資料庫記錄。
區塊鏈可以改變傳統的業務協作模式， 從依靠仲介節點協調與基於業務流的低效協同， 升級為不依靠任何仲介節點但是由平臺保證基本業務流程的低成本、高效率、高可信協作系統。
5.應收款鏈平臺應用了區塊鏈哪些技術？
應收款鏈平臺應用區塊鏈“去中心化、分散式帳本、智慧合約”等創新技術將企業應收款改造為電子支付結算、融資工具。
去中心化：實現了企業的唯一簽名， 在區塊鏈上金鑰一經生成後不能更改， 類似於企業身份證， 企業通過簽名後完成應收款記帳， 銀行等任何協力廠商均無法篡改應收款交易資訊， 最大程度保證應收款資訊安全。
分散式帳本：採用區塊鏈分散式帳本技術記錄應收款資訊， 可以徹底改變傳統應收款依賴於紙質或電子資料可靠性的限制， 從技術上排除了資料被篡改、被偽造的各種可能， 從而使其記錄的應收款資訊成為高可信的憑據。
智能合約：區塊鏈通過智慧合約技術， 可保證應收款各類交易按照約定的規則完成， 改變傳統依賴於人工作業的應收款履約處理， 改由區塊鏈系統根據智慧合約規則自動、無條件履約。
6.浙商銀行的應收款鏈平臺是什麼？
浙商銀行根據企業供應鏈金融業務需求及發展趨勢， 運用區塊鏈、智慧合約等創新技術， 自行設計開發的企銀合作平臺， 專門用於辦理企業應收賬款的簽發、承兌、保兌、支付、轉讓、質押、兌付等業務。 通過應收款鏈平臺企業可將報表中沉澱的應收賬款改造成為高效、安全的電子支付結算和融資工具。
7.浙商銀行應收款鏈平臺有什麼特點？
一是安全高效。 區塊鏈資料難以篡改， 系統由銀行管理，有效控制操作風險、道德風險與運營風險。
二是手續簡便。應收賬款簽發、轉讓、質押、兌付等業務全線上化操作，極大節省時間成本和人工成本。
三是流動性高。應收賬款可以任意分拆，滿足支付、質押、轉讓等需求，促進應收賬款快速流轉，優化報表。
四是銀行支持。商業銀行提供帳戶開立、信用增級、資金支付、電子簽名、征信報送等技術，資料保密性強。
8.應收款鏈平臺對企業有什麼應用價值？
盤活應收賬款。應收款鏈平臺將企業帳面的應收賬款，改造成為支付結算、融資工具，可以隨時對外支付或融資。
減少現金流出。企業使用應收款對外進行支付結算，減少現金流出；或者將應付款通過應收款鏈平臺向供應商簽發應收款，可要求適當延長賬期，延後現金流出。
增加財務收入。企業可用臨時性資金買入自己簽發承兌的應收款，隨時可以賣出，增加持有期間的貼現收入和利差，增加收益。
降低負債率。企業通過減少帳面應收賬款的方式對外進行支付結算，可以減少新的負債形成，達到降低負債率、去杠杆目的。
系統由銀行管理，有效控制操作風險、道德風險與運營風險。二是手續簡便。應收賬款簽發、轉讓、質押、兌付等業務全線上化操作，極大節省時間成本和人工成本。
三是流動性高。應收賬款可以任意分拆，滿足支付、質押、轉讓等需求，促進應收賬款快速流轉，優化報表。
四是銀行支持。商業銀行提供帳戶開立、信用增級、資金支付、電子簽名、征信報送等技術，資料保密性強。
8.應收款鏈平臺對企業有什麼應用價值？
盤活應收賬款。應收款鏈平臺將企業帳面的應收賬款，改造成為支付結算、融資工具，可以隨時對外支付或融資。
減少現金流出。企業使用應收款對外進行支付結算，減少現金流出；或者將應付款通過應收款鏈平臺向供應商簽發應收款，可要求適當延長賬期，延後現金流出。
增加財務收入。企業可用臨時性資金買入自己簽發承兌的應收款，隨時可以賣出，增加持有期間的貼現收入和利差，增加收益。
降低負債率。企業通過減少帳面應收賬款的方式對外進行支付結算，可以減少新的負債形成，達到降低負債率、去杠杆目的。