險種解析
機動車強制保險（交強險）
屬於新車必上險種， 賠償最高額度12.2萬元。 不少人認為12.2萬元的賠償額度對於自己車輛來說足夠了， 其實在這12.2萬元中只有2000元屬於車損賠償， 另外一萬元為醫療費用賠償， 11萬元傷殘賠償， 因此只有交強險保障是不夠的。
商業險主險
1、機動車損失險（車損險）
2、商業第三者責任險（三者責任險）
屬於對交強險中傷殘賠償的補充， 目前常見的保額為20萬、30萬和50萬等， 但是保費的差別並不多， 也就一兩百的差別。 這項保險對於私家車主至關重 要， 按照現行法律如果車輛對行人造成人身傷害事故，
3、全車盜搶險
需要注意的是全車盜搶險只有在您的車輛整車被盜時， 保險公司才會索賠， 如果車輛部分部件被偷不屬於賠償範圍（常見的例如輪胎被盜、雨刷器被盜等）
4、車上人員責任險
用於賠償在事故中車上人員造成的人身意外傷害。 分為司機和乘客兩種， 可以單獨保司機或者乘客。 這屬於人身意外險的一種補充， 並且和其他人身意外險不衝突， 共同賠償。 常見的保額有1萬元、2萬元和5萬元。
附加險
一般車輛保險的主險只提供最基礎的保障，
1、附加自燃損失險（自燃險）
自燃損失險就是指車輛發生自然造成車輛損失的時候， 對您進行補償。 自燃是指車輛的電器、線路、供油系統、供氣系統發生故障或者所載貨物自身原因引起火燃燒造成本車損失。
保險專家提醒， 一些增壓車型或者散熱有缺陷的車型在夏季自然風險較高， 建議投保。 另外， 根據條款， 自燃賠償實行20%的免賠率， 也就是說保險公司只承擔損失額度的80%。 所以避免車輛自燃才是硬道理。
注：汽車廠家對於沒有改動過線路， 又在質保期內發生自燃的車輛進行賠付， 所以這部分車主無需投保自燃險。
2、附加車身劃痕損失險（劃痕險）
劃痕險是用來保護車輛車漆的， 承保範圍僅限於車身無明顯碰撞的車漆損傷。 任何碰撞造成的損失則屬於車損險範疇。 簡而言之劃痕險僅限於車漆部分， 不包含任何需要鈑金換件等損傷， 保險金額有2000元、5000元、10000元或者20000元。 注：目前保險公司已經不再為三年以上的“老車”辦理劃痕險， 另外目前車險保費的優惠幅度已經開始根據出現次數和金額掛鉤， 如果您已經連續幾年未出現， 那麼也許自己花錢修補會更加划算。
3、附加玻璃單獨破碎險（玻璃險）
玻璃險是指風擋玻璃或者車窗玻璃單獨破碎而進行賠償， 不包括事故中造成的車輛玻璃破損。 這款險可以選擇國產玻璃和進口玻璃， 車主可以自己選擇。
4、發動機特別損失險（發動機進水險）
也就是指在車輛涉水或者水中啟動後造成的發動機故障保險。 車損險是不包括發動機進水故障賠償的， 這款附加險可以增加發動機保障。 如果沒買這項附加險， 進水後發動機大修的自己掏腰包可不是小數目， 另外， 還有20%的不計免賠率。
5、附加不計免賠率特約
前面的多項保險中都提到了不計免賠率， 它是指在出險理賠時， 保險公司並不是100%賠償你的所有損失。 例如發動機特別損失險不計免賠率為20%， 就是指保險公司只賠償發動機維修費用的80%， 您自己要承擔20%的維修費用。
方案組合
針對大部分主流車主， 我們不妨把常見的車輛分為三大類，
1、微、小型代步車（價格幾萬元， 主要用作代步， 省錢很重要）
微、小型代步車推薦方案：交強險+車損險+10萬商業三者+自燃險
2、家庭緊湊級車（價格十幾萬元， 車輛需要有實惠的保障）
家庭緊湊級車推薦方案：交強險+車損險+30萬商業三者+自燃險+發動機進水險+不計免賠特約
3、中高級車/SUV（價格在20萬元以上， 對車輛有較高安全保障需求）
中高級車推薦方案：交強險+車損險+50萬商業三者+全車盜搶險+自燃險+發動機進水險+劃痕險+玻璃險+不計免賠特約
注意事項
關於折舊率：
投保時被保險機動車的實際價值根據投保時的新車購置價減去折舊金額後的價格確定。 在投保之後， 被保險機動車的折舊按月計算， 不足一個月的部分，不計折舊。9座以下車型每月會有0.6%的折舊率，最高折舊金額不超過投保時被保險機動車新車購置價的80%。因此你投保後由於盜搶或者車損出險一般會比保額 低，如果未到一年車險到期前所賠就要計算12個月的折舊率，但你當時上車險時卻是最貴的時候。
折舊金額=投保時的新車購置價×被保險機動車已使用月數×月折舊率
1、車輛過戶保險勿忘記
在辦理車輛過戶時，如果保險未到期，需要按照保單條款中的約定通知保險公司，並辦理合同主體的變更手續，這樣在剩下的時間裡保險才能繼續生效，要不然車輛有任何問題保險公司是不會理賠的，這點要切記。
2、車撞牆了、掉溝了怎麼辦
車輛發生撞牆（或水泥柱、樹等）、掉溝等不涉及向他人賠償的事故時，及時直接向保險公司報案就可以，在事故現場附近等候保險公司來人查勘，若公務車有急用且金額較小的情況下可將車開到保險公司報案、驗車。
3、水淹了怎麼辦
4、爆胎賠不賠
因操作失誤或自然老化引起的輪胎、輪轂受損，並不在保險公司的賠付範圍內，但如果因爆胎引發的交通事故，保險公司會根據相應條款對事故本身進行賠付。
5、車自燃了怎麼辦
如果車內起火了，應立即停車、滅火，向交警、消防隊報警，同時通知保險公司。注意向處理事故的交警消防部門索取責任認定書或火災證明。
6、車丟了怎麼辦
如果發現停放的車輛不見了，應立即向附近的停車場、物業管理處、交警等打聽、尋找，瞭解是否被交通部門拖走、扣車。若確定車輛被盜，及時向派出所或巡警報案。車輛停放時，請停放在有人看管的停車場，並索取停車證明。附近沒有停車場時，也應儘量不要停入在偏僻、黑暗的地方。停車時，注意關好門窗鎖上防盜 鎖，車上不要放貴重物品，並將行車證、附加費證隨身帶走。
7、車在外地出險了怎麼辦
假如車輛在外地出險了，可以向所投保的保險公司報案，或向出險公司報案，當地的保險公司會派出專業人員協助處理事故，核定事故的損失。
8、當您不慎發生交通事故，以下將告訴您處理方法：
1、立即撥打交通事故報警台“122”或醫療急救電話“120”，同時向當地95518報告事故詳細地點以及事故概況；撥打報警電話後，請認真保護事故現場，如遇事故傷患急需提供救助，請在移動傷患進行搶救的同時，不要移動出險的車輛及現場。
2、交警勘查現場時，您應積極協助警方開展工作，並向警方提供發生事故的經過，出示駕駛證、行駛證、身份證及相關證件，現場勘查完畢，應在現場勘查圖上簽字。
3、當事人應如實陳述事故發生經過的詳細情況，積極配合警方做好詢、訊問筆錄，並以文字方式向警方提供自述材料。
4、因事故造成的車物損失，應由保險公司定損，並經警方確認，當事人可以自行選擇有修復肇事車輛資格的修理廠修復車輛。
5、交通事故損害賠償調解的時間、地點、方式由警方指定，並在辦案人員主持下進行。調解參加人須經警方同意，一方人數不得超過三人。在規定的期限內，經二次調解未達成協議或調解書生效後任何一方不履行的，警方不再調解，當事人可向人民法院提起訴前保全和民事訴訟。
6、受損方在調解中應出具賠償依據。如醫療證明、撫養、贍養人數及證明等。
不足一個月的部分，不計折舊。9座以下車型每月會有0.6%的折舊率，最高折舊金額不超過投保時被保險機動車新車購置價的80%。因此你投保後由於盜搶或者車損出險一般會比保額 低，如果未到一年車險到期前所賠就要計算12個月的折舊率，但你當時上車險時卻是最貴的時候。折舊金額=投保時的新車購置價×被保險機動車已使用月數×月折舊率
1、車輛過戶保險勿忘記
在辦理車輛過戶時，如果保險未到期，需要按照保單條款中的約定通知保險公司，並辦理合同主體的變更手續，這樣在剩下的時間裡保險才能繼續生效，要不然車輛有任何問題保險公司是不會理賠的，這點要切記。
2、車撞牆了、掉溝了怎麼辦
車輛發生撞牆（或水泥柱、樹等）、掉溝等不涉及向他人賠償的事故時，及時直接向保險公司報案就可以，在事故現場附近等候保險公司來人查勘，若公務車有急用且金額較小的情況下可將車開到保險公司報案、驗車。
3、水淹了怎麼辦
4、爆胎賠不賠
因操作失誤或自然老化引起的輪胎、輪轂受損，並不在保險公司的賠付範圍內，但如果因爆胎引發的交通事故，保險公司會根據相應條款對事故本身進行賠付。
5、車自燃了怎麼辦
如果車內起火了，應立即停車、滅火，向交警、消防隊報警，同時通知保險公司。注意向處理事故的交警消防部門索取責任認定書或火災證明。
6、車丟了怎麼辦
如果發現停放的車輛不見了，應立即向附近的停車場、物業管理處、交警等打聽、尋找，瞭解是否被交通部門拖走、扣車。若確定車輛被盜，及時向派出所或巡警報案。車輛停放時，請停放在有人看管的停車場，並索取停車證明。附近沒有停車場時，也應儘量不要停入在偏僻、黑暗的地方。停車時，注意關好門窗鎖上防盜 鎖，車上不要放貴重物品，並將行車證、附加費證隨身帶走。
7、車在外地出險了怎麼辦
假如車輛在外地出險了，可以向所投保的保險公司報案，或向出險公司報案，當地的保險公司會派出專業人員協助處理事故，核定事故的損失。
8、當您不慎發生交通事故，以下將告訴您處理方法：
1、立即撥打交通事故報警台“122”或醫療急救電話“120”，同時向當地95518報告事故詳細地點以及事故概況；撥打報警電話後，請認真保護事故現場，如遇事故傷患急需提供救助，請在移動傷患進行搶救的同時，不要移動出險的車輛及現場。
2、交警勘查現場時，您應積極協助警方開展工作，並向警方提供發生事故的經過，出示駕駛證、行駛證、身份證及相關證件，現場勘查完畢，應在現場勘查圖上簽字。
3、當事人應如實陳述事故發生經過的詳細情況，積極配合警方做好詢、訊問筆錄，並以文字方式向警方提供自述材料。
4、因事故造成的車物損失，應由保險公司定損，並經警方確認，當事人可以自行選擇有修復肇事車輛資格的修理廠修復車輛。
5、交通事故損害賠償調解的時間、地點、方式由警方指定，並在辦案人員主持下進行。調解參加人須經警方同意，一方人數不得超過三人。在規定的期限內，經二次調解未達成協議或調解書生效後任何一方不履行的，警方不再調解，當事人可向人民法院提起訴前保全和民事訴訟。
6、受損方在調解中應出具賠償依據。如醫療證明、撫養、贍養人數及證明等。