餘額寶額度再降 個人理財資金如何規劃？

8月14日零時， 互聯網金融理財產品餘額寶將個人使用者持有額度從25萬元下調為10萬元， 自此次調整以後， 如個人帳戶資金達到或超過10萬， 將無法轉入更多資金。 據瞭解， 這並不是餘額寶第一次下調個人帳戶額度， 今年5月底， 餘額寶的個人交易帳戶持有額度上限就從100萬下調到過25萬元。

按照天弘基金(餘額寶貨幣基金提供方)的說法， 餘額寶用戶的理財資金大部分以小額為主， 人均投資金額不到萬元， 因此此次調整對餘額寶絕大部分用戶沒有影響。 業內人士觀點也與天弘基金說法較為一致， 認為此次額度調整影響到的群體應該較為有限， 僅可能對少數閒置資金較多的用戶來說會有些許不便。

但從投資者的反應來看， 儘管餘額寶下調額度並未影響大部分人的使用和體驗， 但屢次下調限額， 也讓一些敏感的投資人開始意識到掌握多重理財方式的重要性。

投資者小王表示， 自己一直以來幾乎只有餘額寶這一種理財方式， 一開始選擇餘額寶進行理財， 主要是看中了其背靠阿裡、門檻較低、隨存隨取等安心、便捷的特點。 “餘額寶利率有所下降時， 我也有過動搖， 想看看其它的投資品種， 但是由於自身理財經驗有限， 最終還是沒敢嘗試其它產品。 但餘額寶限額不斷下調， 讓我覺得還是有必要補充點其它的理財方式了。 因為這幾年我自己的收入和積蓄都在不斷增加， 儘管手裡的資金還未超過限額， 但是考慮到未來的成長性， 我還是想看看其它的投資管道， 給理財做做規劃。 ”小王說道。 當問及小王未來可能選擇什麼投資品種時， 小王說：“我想試試網貸理財。 ”

事實上， 網貸作為近些年來越來越受歡迎的互聯網理財方式， 與餘額寶等網路貨幣基金類產品有諸多相似之處。 從起投門檻來看， 餘額寶0.01元即可投資， 網貸起投資金要求通常在1元至100元之間， 這點對於大部分人來說差異並不明顯;從操作的便捷性來看，

二者均依賴於網路， 與提供餘額理財的支付寶等產品一樣， 大多數網貸平臺均有APP， 基本都可以通過手機、電腦進行存取操作;站在收益角度， 餘額寶近一周的7日年華收益率約為3.9%， 而網貸在2017年7月的行業綜合收益率超過了9%。 在收益方面網貸理財具備相當的優勢， 但很多理財用戶對餘額寶的接受程度更高， 主要源于對阿裡巴巴以及天弘基金強大背景的認可。

對於這點， 在投資者調查當中也體現的比較明顯， 根據比達諮詢《中國互聯網細分行業——P2P理財發展報告》顯示， 投資者對網貸理財主要關注點是平臺的背景是否強大、風控體系是否成熟、業務結構是否合理等多個方面。 也就是說， 網貸理財相比於餘額寶等產品來說，

投資者需要操心的事情更多。 但就目前來看， 一部分投資人已經找到了相對穩妥以及提升效率的解決方案。 比達諮詢報告指出， 有相當數量的網貸理財用戶， 傾向于通過風車理財等專業的協力廠商機構找到綜合實力較強的網貸平臺來降低自身理財風險。 報告內容指出， 風車理財之所以能夠為網貸理財用戶提供幫助， 在於其獨創的FRAS風險評估體系， 即風車理財會通過“線上+實地”考察方式， 對網貸平臺進行6大角度、32個維度、100餘個評估點的評估考察， 包括但不限於背景實力、風控體系、業務模式、產品特性、運營能力和IT技術等多個方面。 依據FRAS風險評估的結果， 風車理財只允許綜合評級在B級以上的平臺入駐， 而風險較大的C/D/E級平臺均無法入駐。 理財用戶在投資前，可通過風車理財提供的入駐平臺“綜合評級”以及“評級簡報”等服務獲取重要參考資訊，在全面瞭解平臺的基礎上進行選擇，極大的降低了網貸理財風險。此外，風車理財提供的分散投資、經驗分享、平臺評價等服務，也有助於理財使用者建立更健康的投資方式和理念。在風險可控的前提下，網貸理財的優勢可以發揮的更加充分。

理財專家認為，目前我國的理財市場的產品種類越來越豐富，投資者在瞭解自身風險承受能力的情況下，可以做出多種產品類型的搭配來豐富自身的資產配置以及降低風險。例如投資者考慮到自己資金的靈活性，依然可以選適量的餘額類理財產品滿足日常支出需求，而穩健型網貸理財產品則是提升收益達到資產增值較好的方式。同時，理財專家強調，投資者在選擇網貸投資時，仍要謹慎考慮平臺和項目風險，在自身經驗有限的情況下，充分利用好協力廠商平臺提供的服務則是較為明智的方式。

理財用戶在投資前，可通過風車理財提供的入駐平臺“綜合評級”以及“評級簡報”等服務獲取重要參考資訊，在全面瞭解平臺的基礎上進行選擇，極大的降低了網貸理財風險。此外，風車理財提供的分散投資、經驗分享、平臺評價等服務，也有助於理財使用者建立更健康的投資方式和理念。在風險可控的前提下，網貸理財的優勢可以發揮的更加充分。

理財專家認為，目前我國的理財市場的產品種類越來越豐富，投資者在瞭解自身風險承受能力的情況下，可以做出多種產品類型的搭配來豐富自身的資產配置以及降低風險。例如投資者考慮到自己資金的靈活性，依然可以選適量的餘額類理財產品滿足日常支出需求，而穩健型網貸理財產品則是提升收益達到資產增值較好的方式。同時，理財專家強調，投資者在選擇網貸投資時，仍要謹慎考慮平臺和項目風險，在自身經驗有限的情況下，充分利用好協力廠商平臺提供的服務則是較為明智的方式。