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商業銀行二季度利潤同比增7.92%， 銀行股後市如何演繹？哪些個股值得投資？
根據銀監會發佈的二季度主要監管指標資料， 我國銀行利潤增速有所回升， 二季度總資產和總負債同比增長超12%， 商業銀行累計實現淨利潤9703億元， 同比增長7.92%， 較上季末上升3.31個百分點。 銀行信貸資產品質平穩， 不良貸款率1.74%， 與上季持平。
其中， 大型商業銀行表現超預期， 二季度總資產規模同比增長9.18%， 增速超越股份制商業行。 淨息差環比為上升趨勢， 股份制商業銀行、城市商業銀行淨息差略有下降趨勢。
大型商業銀行持續上漲的股價也反映其良好的業績。 25只銀行股中， 剔除今年上市的張家港行， 四大行和招商銀行今年以來的漲跌幅排名前五。 招商銀行今年上漲47.88%， 四大行今年以來漲幅均超過20%。
招商證券認為， 三季度是佈局銀行股極佳的時間視窗。 宏觀層面上， 流動性預計不會在當前基礎上更緊， 上游週期行業盈利改善有利於推動銀行不良貸款預期。 同時， 三季度是銀行的中報披露期， 在宏觀經濟還不錯的環境下銀行中期業績將成為助推銀行估值基本面的催化劑。
國家隊基金、海外投行看好銀行股
五隻國家隊基金二季度均重倉銀行股。 其中， 華夏新經濟基金持有4只銀行股， 且銀行股占基金資產淨值比例最高，
對比一季度的持倉情況， 華夏新經濟基金二季度增持3680.34萬股浦發銀行， 其他基金的銀行股持倉情況不變。 從個股情況來看， 招商銀行、興業銀行、農業銀行、交通銀行、工商銀行均被兩家以上的基金所持有。
馬來西亞聯昌國際銀行認為， 目前中國的銀行股估值較低， 且有良好的基本面做支撐。 聯昌國際銀行基於三個理由看好銀行股：良好的宏觀形勢有利於刺激貸款需求， 利率水準穩定， 淨息差有望繼續改善；週期性行業的復蘇有利於降低不良貸款率。
三家銀行半年報業績報喜
平安銀行、華夏銀行、常熟銀行均已公佈半年報業績。
平安銀行上半年實現營業收入540.73億元， 受營改收的影響， 同比下降1.27%， 淨利潤125.54億元， 同比增長2.13%。 值得注意的是， 平安銀行的零售業務快速發展， 6月末， 零售客戶數較上年末增長11.53%， 管理零售客戶資產較上年末增長19.23%， 零售貸款較上年末增長21.46%。
華夏銀行上半年營業收入達333.48億元， 增長6.87%， 其中實現中間業務收入增長快速， 同比增長33.31%。 銀行上半年利潤總額達131.81億元， 收入結構改善， 且費用得到有效控制， 成本收入比保持下降趨勢。
常熟銀行上半年資產總額達1404.87億元， 存款、貸款的增幅均超過8%。 常熟銀行實現淨利潤達5.71億元， 增幅為8.16%。 同時， 資產品質持續改善，
資料寶統計了25只銀行股， 並根據Wind一致預測， 計算這些銀行的每股收益。 興業銀行的預測每股收益最高， 達2.77元。 招商銀行、上海銀行、浦發銀行的預測每股收益均超2元。 需要指出的是， 招商銀行的參與預測機構家數最多， 達23家。 上海銀行、浦發銀行的預測機構家數都少於10。
估值方面， 僅華夏銀行、民生銀行的預測市盈率低於6倍。 此外， 還有8家銀行的預測市盈率低於7倍。 其中， 四大行的預測市盈率均為7倍左右。
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