浙商銀行首推應收款鏈平臺，有效盤活企業應收賬款

為幫助企業盤活應收賬款、加快資金周轉， 更好地服務實體經濟， 8月16日， 浙商銀行推出業內首款基於區塊鏈技術的企業“應收款鏈平臺”， 在平臺上應收賬款可轉化為電子支付結算和融資工具， 這一平臺的推出標誌著該行成為業內首家將區塊鏈技術應用於應收賬款的商業銀行。

在應收款鏈平臺上， 付款人簽發、承兌、支付應收款， 收款人可以隨時使用應收款進行採購支付或轉讓融資， 解決企業痛點問題， 幫助企業“去杠杆、降成本、增效能”。

基於區塊鏈技術的核心應用

區塊鏈是一種互聯網資料庫技術， 具有去中心化、公開透明和不可篡改、智慧合約等特性。 應收款鏈平臺是浙商銀行依託“互聯網+”、區塊鏈等技術創新設計、開發的企銀合作平臺， 可有效解決企業應收賬款的真實性確認、快速流轉等問題， 更安全高效。

具體看， 去中心化實現了企業的唯一簽名，

在區塊鏈上金鑰一經生成後不能更改， 銀行等任何協力廠商均無法篡改應收款交易資訊， 最大程度保證應收款資訊安全；區塊鏈採用分散式帳本技術記錄應收款資訊， 改變傳統應收款依賴於紙質或電子資料， 從技術上排除了資料被篡改、被偽造的各種可能；此外， 區塊鏈智慧合約技術， 可保證應收款各類交易根據智慧合約規則自動、無條件履約。

自6月1日投產上線以來， 應收款鏈平臺運行平穩， 各項業務處理正常， 試點企業使用簡便易行。 8月初， 某公司通過該平臺線上簽發首筆區塊鏈應收賬款133.9萬元， 並進行了企業間的線上支付交易， 從系統對接到簽發成功， 只花了短短兩天時間， 客戶對此讚不絕口。

浙商銀行也因此成為業內首家將區塊鏈技術應用於應收賬款的商業銀行。

盤活應收賬款的利器

除了現金和票據結算， 企業大都採取賬期的方式延後支付， 造成應收賬款占比很高， 影響資金周轉。 “金額小、應收款確認難、登記手續太繁瑣……”， 這些問題是企業現實中常常碰到的， 也制約了應收賬款盤活。

據國家統計局公佈的資料， 2016年末全國規模以上工業企業應收賬款達12.6萬億， 而金融機構和保理公司的商業保理業務量僅為5000億元， 意味著盤活的應收賬款占比不足4%， 凸顯在交易環節中處於弱勢地位的中小企業融資難和融資貴。

近年隨著互聯網＋的發展， 供應鏈金融迅猛發展。 然而由於風險控制難、操作繁瑣、效率低成本高等原因，

僅在汽車供應鏈金融等部分行業廣泛應用。 因此， 浙商銀行另闢蹊徑， 致力於幫助企業解決應收賬款盤活問題。

企業可通過應收款鏈平臺簽發、承兌應收賬款， 將帳面的應收賬款轉變為安全、高效的支付結算工具， 盤活應收賬款， 減少對外負債；圍繞核心企業， 銀行機構為應收賬款流通提供信用支援；上游企業收到應收賬款後， 可在平臺上直接支付用於商品採購， 也可以轉讓或質押應收賬款盤活資金， 方便對外支付和融資。 這樣來， 有效盤活企業應收賬款， 並帶動產業鏈整體“去杠杆、降成本”， 優化財務報表， 加快資金周轉， 增強競爭力。

構建基於供應鏈的“自金融”商圈

浙商銀行應收款鏈平臺可以提供單一企業、產業聯盟、區域聯盟等多種合作模式，

助力企業構建供應鏈“自金融”商圈。 單一企業商圈， 由集團企業發起建立、成員企業和供應鏈上下游企業共同參與， 在商圈內辦理應收賬款的簽發、支付、融資等業務， 並可以轉讓至圈外機構， 增強流動性。 產業聯盟商圈， 由核心企業發起建立、產業鏈上下游企業和聯盟成員共同參與， 從下游客戶簽發應收賬款開始， 在物流中無縫嵌入資金流， 減少聯盟成員外部融資和資金沉澱。 區域聯盟商圈， 由區域內龍頭企業發起、其他加盟企業參與， 延伸到各加盟企業的供應鏈上下游客戶， 根據真實交易和商業信用簽發應收賬款， 在聯盟內進行轉讓、融資等。

依託應收款鏈平臺構建“自金融”商圈， 可充分挖掘集團企業及上下游優質企業的商業信用價值，上下游企業可依託核心企業或銀行信用盤活應收賬款，減少資金占壓，降低融資成本，從而緩解融資難融資貴問題，營造良好的供應鏈生態圈。

安全高效的服務體驗

浙商銀行應收款鏈平臺運用區塊鏈技術，使用者註冊簡便，資料無法篡改，交易操作安全，支付融資便利，客戶體驗優良。應收款鏈平臺的應收賬款簽發、承兌、支付、轉讓、質押、兌付等業務全面實現線上化操作，可以大大節省人力和時間。平臺上的應收賬款可以任意分拆，滿足支付、質押、轉讓等需求，促進應收賬款快速流轉，增強流動性。浙商銀行提供帳戶開立、信用增級、資金支付、電子簽名、征信報送等技術服務，平臺系統運行高效安全，創新服務實體經濟。

浙商銀行徐仁豔副行長表示，應收款鏈平臺是浙商銀行把區塊鏈技術應用於企業應收賬款業務，增進企業流動性服務的又一重大創新；將企業應收賬款轉化為電子支付結算和融資工具，可以輕鬆盤活流動資產，加快資金周轉，減少融資成本，幫助企業降本增效；今後，浙商銀行將持續創新金融科技應用，促進銀行發輾轉型升級，更好地服務於實體經濟。

可充分挖掘集團企業及上下游優質企業的商業信用價值，上下游企業可依託核心企業或銀行信用盤活應收賬款，減少資金占壓，降低融資成本，從而緩解融資難融資貴問題，營造良好的供應鏈生態圈。

安全高效的服務體驗

浙商銀行應收款鏈平臺運用區塊鏈技術，使用者註冊簡便，資料無法篡改，交易操作安全，支付融資便利，客戶體驗優良。應收款鏈平臺的應收賬款簽發、承兌、支付、轉讓、質押、兌付等業務全面實現線上化操作，可以大大節省人力和時間。平臺上的應收賬款可以任意分拆，滿足支付、質押、轉讓等需求，促進應收賬款快速流轉，增強流動性。浙商銀行提供帳戶開立、信用增級、資金支付、電子簽名、征信報送等技術服務，平臺系統運行高效安全，創新服務實體經濟。

浙商銀行徐仁豔副行長表示，應收款鏈平臺是浙商銀行把區塊鏈技術應用於企業應收賬款業務，增進企業流動性服務的又一重大創新；將企業應收賬款轉化為電子支付結算和融資工具，可以輕鬆盤活流動資產，加快資金周轉，減少融資成本，幫助企業降本增效；今後，浙商銀行將持續創新金融科技應用，促進銀行發輾轉型升級，更好地服務於實體經濟。