原圖來源於網路
文／文郎畫竹
很多小夥伴在投保時， 大多沒有要親自瞭解的意識， 往往都是把需要告知的告訴代理人後讓代理人幫忙填寫， 然後僅僅簽字後完成投保申請， 收到合同後也懶得看， 就這樣草草的完成了購買保險的過程。
以前我一直也沒太把這個當回事， 只是覺得這樣雖然不好， 我不如此就好， 但別人既然信任代理人， 這樣做也未嘗不可。 但今天有小夥伴諮詢我關於如實告知的問題， 懷疑如實告知的內容代理人是否告知了保險公司， 這讓我重新認真想了一下這個問題， 並覺得有必要說一說，
我在給客戶投保時都要讓客戶參與進投保過程來的， 如果是見面投保， 那就每一步都會跟客戶一起做， 甚至填寫資料的過程完全由客戶來做， 如果是網上投保， 那麼每一步我都會截圖將填好的資訊發給客戶， 讓客戶過目， 以便確認是否有填寫錯誤的地方。
我這樣做是有幾點考慮的。 一是這樣做不僅能夠讓客戶瞭解投保過程， 以及投保時需要的資訊， 對投保有了參與感， 也就退購買這份保單有了自己親自決定做主的體驗。 二是有客戶來填寫或者檢查資訊可以避免資訊錄入的錯誤。 三是客戶對投保有了瞭解和參與， 增加了信任感和安全感， 避免了這當中有資訊不對稱的懷疑以及將來可能出現的誤會。
其實我要求客戶的時候， 有些客戶反而會多心， 覺得我是認為他不信任我才讓他看， 所以很多時候也會拒絕， 告訴我說完全信任我， 讓我一手操辦， 最後給他簽字就行， 但我覺得， 這是客戶應該瞭解的， 不僅是權利， 而且有義務瞭解這個過程。 實際上在決定了投保方案後， 我們辦這個投保的過程很單純很機械化， 目的就是完成投保而已， 但既然也是一件事情， 就有必要把它辦好， 需要雙方都認真對待。
我在其他文章裡也說過， 很多時候人和人之間並沒有那麼信任， 或者說這種信任關係很脆弱， 所以雙方認真對待是對對方以及自己的尊重和負責。 這就像錢款當面點清一樣，
投保也是一樣， 就像來諮詢我的小夥伴一樣， 投保時沒有親自參與投保這個過程， 只是告訴代理人然後讓代理人填寫， 只是簽了個字， 這就沒辦法確定是否在投保申請裡有如實告知， 也就有了現在的疑慮。
而投保人不參與和主動瞭解這個過程， 也讓代理人有了可以兩方面隱瞞的操作空間， 代理人就完全可以一邊向保險公司隱瞞客戶的身體狀況， 以健康標準體來填寫投保， 一邊告訴客戶說已經如實告知了， 保險公司說沒問題可以正常承保。 這樣代理人可以利用保險公司免體檢的額度，
但如果客戶能夠親自參與進來， 代理人沒辦法欺瞞， 那就會老老實實辦事情了。 而且話說回來， 既然投保了， 自己瞭解一下這個過程也是順便的事情， 增長知識， 增長見聞， 都是百益而無一害的事情， 為什麼不做呢？
推而廣之， 舉一反三， 我們能夠保持對待每一件事情都認真的態度， 保持積極求知向上的做事習慣， 自然而然就是對自己的負責任， 減少不必要的麻煩， 反過來， 正是我們的不認真以及懶惰的心態， 才帶來了壞行為的可操作的空間， 這是我們應該反思避免的。
所以， 投保時不妨親自填寫下投保單吧，
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對得起良心的保險代理人——文郎畫竹
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