今天小編給大家帶來一篇純乾貨， 建議大家收藏使用！蟹蟹！！～(￣▽￣～)～
話不多少， 開始啦~
問：“如何制定一個合理的個人理財規劃和投資策略？”
第一步：梳理資產
進行資產評估， 分析收入和支出情況。
目的：對“家底”做到心中有數， 掌握自己的資金狀況， 瞭解閒散資金和負債的數額， 明白自己的消費情況。
步驟：主要從三方面來進行分析：
（1）資產：指個人（家庭）擁有的全部現金、活期存款、定期存款、金融產品、實物、債權和保險。
現金和活期存款：現金、活期存摺、信用卡；
定期存款 ：各種存單；
金融產品 ：股票、基金、債券等投資；
實物 ：房子、汽車等；
債權：債權、信託、委託貸款；
保險：社保中各基本保險、其他商業保險；
（2）收入：包括貨幣收入和投資收入。
貨幣收入：工資、獎金、津貼、福利等等；
投資收入：房租、股票、債券、基金、股權的利息、股息和分紅；
（3）支出：包括日常支出、投資支出和其他支出；
日常支出：房租、房貸、水電、購物等；
投資支出：存款、股票、基金、房產等；
其他支出：旅遊、保健、醫療等；
只要你按照以上思路， 從資產、收入、支出三方面一步步進行盤點， 很快就能掌握資金狀況了。 當然， 如果你一直在記帳， 盤點會變的更加輕鬆。
第二步：風險承受力檢測
評估自己的風險承受力， 明確投資風格。
目的：其一， 評估你能承受的風險波動的大小；其二， 明確一旦發生實際的虧損， 對你的情緒和生活水準造成的影響程度。
步驟：我們可以從五個方面入手：收入， 年齡、投資目標、投資經驗和專業程度。
收入：定期的收入是投資的主要來源， 因此投資者的可支配收入水準越高， 其風險承擔能力就會越高， 反之亦然。
年齡：一般而言， 年齡越大， 風險承受力越低。 20~35歲的投資者通常有較高的風險承受力；35~50歲， 因為財務負擔的增加， 風險承受力就會降低；50歲以後， 控制風險， 穩定收益會變得更重要。
投資目標：判定風險承受能力， 要考慮自己的財務負擔。 一方面， 既要考慮醫療費、子女的教育金、退休金這些必要的需求目標， 另一方面， 又要考慮買車、旅遊這類非必要目標。
投資經驗、專業程度：經驗非富， 專業程度高的這類投資者的風險承受能力往往比其他人要高， 畢竟知識和經驗給予了他們理財的底氣。
第三步：確定目標
列出理財目標， 並按輕重緩急來規劃。
目的：按時間的順序， 將大目標分割成一個個具體的小目標， 從而明確奮鬥方向、提供理財動力。
步驟：根據實際情況和人生目標來制定， 目標可以分為短期目標（1個月、3個月、半年、1年）、中期目標（2~5年）和長期目標（5年以上）。
舉個例子：
在已婚， 但沒有子女的情況下， 你可以這樣制定計劃：
短期目標（1年）：一年內讓可支配資金達到10萬元，年投資收益達到15%；
長期目標（5年以上）：還房貸，準備教育金和退休金。
（這只是一個例子，切勿當真）
第四步：做好預算
目的：凡事預則立，不預則廢。
步驟：預算的時間一般為一個月或一個季度。首先，要根據過去三個月的帳單和費用，瞭解自己的消費情況；其次，再根據自己的收入情況，確立每個月可支配收入為多少（一般情況下，獎金、福利、不穩定的投資收入不能計算入內，預算裡的可支配收入只包括每月的確定收入，如月薪）；最後，再依據自己的投資計畫，規劃出每個月的儲蓄金額，投資金額，消費金額。
值得一提的是，預算時一定要規劃出備用金。備用金可以在緊急情況下（失業、身體疾病、意外災害等），幫我們渡過難關。
備用金一般為3~6個月的月均支出。當然，數額的多少還是視情況而定，如果你每個月要還房貸、車貸、信用卡，就可是適當多預留一些；如果你每個月沒有額外的還款支出，就適當少一些，3個月就足夠了。
同時，考慮到流動資產帶來的利息損失，你可以將備用金放入貨幣基金這類流動性高的產品裡。
第五步：理清理財產品，確定投資專案
尋找合適的投資管道，確立投資產品的比例配置。
目的：讓“錢生錢”，實現財富的增長。
步驟：根據前期測定的投資風格、資金情況、理財目標和預算計畫來綜合考慮，制定適當的組合投資計畫。建議如下：
風險厭惡者：最適合儲蓄和銀行理財；
穩健型：適合基金、債券這類低風險的理財產品；
強調投資風險和資產升值的平衡者：適合組合投資，以貨幣基金、P2P理財為主，以股票、黃金等浮動收益型產品為輔。
積極型：可嘗試股票+P2P理財+貨幣基金+信託的組合投資；
激進型：在積極型的基礎上，適當提高高風險理財產品的投資比例。
第六步：定期檢查計畫，評估預算
財務計畫是持續的、迴圈的過程，我們必須定期檢查和修改理財計畫。
以上就是今天的乾貨啦！希望小編能給小夥伴們帶來些許幫助。
最後，皓添金融祝願大家：做好理財計畫，讓財越理越多~
ヾ(≧▽≦*)o
你可以這樣制定計劃：短期目標（1年）：一年內讓可支配資金達到10萬元，年投資收益達到15%；
長期目標（5年以上）：還房貸，準備教育金和退休金。
（這只是一個例子，切勿當真）
第四步：做好預算
目的：凡事預則立，不預則廢。
步驟：預算的時間一般為一個月或一個季度。首先，要根據過去三個月的帳單和費用，瞭解自己的消費情況；其次，再根據自己的收入情況，確立每個月可支配收入為多少（一般情況下，獎金、福利、不穩定的投資收入不能計算入內，預算裡的可支配收入只包括每月的確定收入，如月薪）；最後，再依據自己的投資計畫，規劃出每個月的儲蓄金額，投資金額，消費金額。
值得一提的是，預算時一定要規劃出備用金。備用金可以在緊急情況下（失業、身體疾病、意外災害等），幫我們渡過難關。
備用金一般為3~6個月的月均支出。當然，數額的多少還是視情況而定，如果你每個月要還房貸、車貸、信用卡，就可是適當多預留一些；如果你每個月沒有額外的還款支出，就適當少一些，3個月就足夠了。
同時，考慮到流動資產帶來的利息損失，你可以將備用金放入貨幣基金這類流動性高的產品裡。
第五步：理清理財產品，確定投資專案
尋找合適的投資管道，確立投資產品的比例配置。
目的：讓“錢生錢”，實現財富的增長。
步驟：根據前期測定的投資風格、資金情況、理財目標和預算計畫來綜合考慮，制定適當的組合投資計畫。建議如下：
風險厭惡者：最適合儲蓄和銀行理財；
穩健型：適合基金、債券這類低風險的理財產品；
強調投資風險和資產升值的平衡者：適合組合投資，以貨幣基金、P2P理財為主，以股票、黃金等浮動收益型產品為輔。
積極型：可嘗試股票+P2P理財+貨幣基金+信託的組合投資；
激進型：在積極型的基礎上，適當提高高風險理財產品的投資比例。
第六步：定期檢查計畫，評估預算
財務計畫是持續的、迴圈的過程，我們必須定期檢查和修改理財計畫。
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最後，皓添金融祝願大家：做好理財計畫，讓財越理越多~
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