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本文所述現金貸乃是針對“超出”法律範圍的高利貸部分
現金貸借款人應具有起碼的契約精神， 針對合理的利息部分， 應有不可推卸的及時還款義務
現金貸借款人應具有法律意識及強大的內心
近兩年， 現金貸平臺的風生水起， 令很多人體驗到了網路借款的方便快捷；但同時， 高額的借款利息， 也讓一些不具備還款能力的人， 深陷逾期的尷尬局面。
於是， 我們看到很多人在網上發問， 例如：
“我從現金貸借了xxxx元， 估計還不上了， 逾期有什麼後果？”
“在XX貸借錢， 過還款期兩周了， 催收的天天給我打電話，
“現金貸逾期1個月， 日罰息萬6， 越滾越多， 催收快要把我逼瘋了......”
金投手小金要說：
現金貸平臺的所謂高利息， 只是紙上老虎。
在確保繳納合理還款金額的前提下， 如果被迫逾期， 也不要為高額的欠款所懼。
知法懂法， 我們才能有理有據的對現金貸違法高息說：“NO！”
目前， 國內頭部的大型現金貸平臺， 日息大約是2‰+， 對應月息6%+， 年利息就是72%+；而更多的平臺， 年化利率超過100%甚至300%。
但根據2015年8月， 最高人民法院發佈的“關於民間借貸案件的若干規定”， 對於民間借款利息的有效性界定及處理原則如下：
借貸雙方約定的利率未超過年利率24%， 出借人有權請求借款人按照約定的利率支付利息；
借款利率在24%-36%之間的爭議， 由出借人和借款人自行協調， 並尊重既定發生的事實， 法院不支持；
借款利率超過年利率36%， 則超過年利率36%的利息應當被認定無效， 借款人有權請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息。
可見， 對於“高利貸”， 最高院的規定已經非常明確了。
簡單來說， 只要年息超過36%， 即月息超過3分， 超出的部分在法律層面是無效的。 你可以考慮不支付， 甚至有權要求平臺返還你多支出的利息。
雖然要求返還利息的要求可行度非常之低， 但卻是懟惡意催收人員的一招。
我見過一個現金貸資深玩家， 經常接到平臺催收人員打來的電話。
一般來說， 他會還到借款額的年化24%， 比如借一個月， 不管對方利息是多少， 他只還2分息， 多了不給。
如果對方催收人員語言粗暴， 他會更加粗暴的回一句：
“去吧， 你去法院告我吧！”
他說：一般懟惡意催收人員就用這句話， 對方還真沒轍。 因為利息超出24%部分都是存在爭議的， 超出36%部分法院更不會支援，
如果你在逾期的情況下， 確實遭遇了惡意催收人員的騷擾， 且一時半會兒沒辦法還錢， 那麼可以用這句話暫時應付一下——注意， 只是暫時應付， 前提是要把合理的利息還上。
為了洗脫高利貸的嫌疑， 掩蓋高利貸的身份， 有的現金貸平臺， 會將借款利息設定在法律允許的合理水準， 常見如日息萬3~萬5， 但同時加收一筆超高的手續費或者管理費。 這種“利息不夠， 手續費來湊”的情況， 目前非常普遍。
拿一家名為“極速XXX”的平臺來說， 借款兩周， 日息萬5， 折合年化18.25%， 合規；但同時， 平臺會額外收一筆15%的手續費， 這樣算下來， 年化利率就到了400%以上， 妥妥高利貸。
為此， 小金諮詢了一下法律專家， 對方表示：
不管平臺以何種名收取除利息之外的費用， 甚至業內常見的砍頭息，以達成變相高息的結果，只要高出24%甚至是36%的部分，在法院審理上一般都不會得到支持。
如果平臺拿單純的借款利率強調自己的合法性，而忽略各種手續費產生的利息，你也可以有理有據的懟回去。
現金貸平臺之“狠”，不僅是在借款利息上，更提現在逾期後的費用上。很多時候，逾期的費用是多於正常的利息的。
今年7月，有媒體曾報導一位元大四學生，年初從一現金貸平臺借款後逾期，僅半年多時間，本息已從當初的2萬多元增至10余萬元。
但根據上述最高院的《規定》，出借人可以主張向借款人收取逾期利息、違約金或者其他費用，但總計超過年利率24%的部分，人民法院不予支援。
也就是說，不管是什麼逾期利息、滯納金、手續費等，只要是月息超過2分的那部分，都不被法律所保護，你有權拒絕支付這些不合理的費用。
很多人都問，現金貸逾期，到底上不上征信？
有些現金貸平臺催收人員會說，如果你逾期不還，會上報銀行黑名單或者征信系統，未來你會產生信用污點，貸款、辦信用卡都受限......
如果催收人員這麼嚇唬你，那你還真的要懟他一下：銀行是你家開的？
這裡存在一個很簡單的邏輯：正規銀行的征信系統，憑什麼相信一個民間高利貸機構上報的資訊？
對於銀行征信系統而言，不合規的現金貸擾亂了金融與信貸市場的秩序，讓征信變得複雜，銀行恨它還來不及呢，何況是相信它。而且納入銀行征信系統，是需要通過接入央行系統來實現的，只有銀行及個別金融機構才能直接對接央行征信介面並上傳資訊，且對接流程嚴格且複雜。
需要說明的是，一些現金貸平臺對接了互聯網金融的資訊共用系統，如果你有逾期，未來或許會影響你在網貸方面的借貸。
對於應付現金貸逾期，很多人都有自己的心得與方法，但說的不好聽，無非就是一個“賴”字。
如果你逾期了，請盡你所能，至少先把本金+合理的利息還上。
這是你玩借貸的底線。
“賴”，只是針對不合理且自己無法負擔的利息的一種應對方式，但並不是最終的辦法。
畢竟，天下沒有白吃的午餐，更沒有人能輕易的得到一筆錢——這是常理。
政策風險，不僅是現金貸要面對的，更是借款人要面對的。
賴得過現在，賴得過未來嗎？
這可真不好說啊~
如果平臺拿單純的借款利率強調自己的合法性，而忽略各種手續費產生的利息，你也可以有理有據的懟回去。
現金貸平臺之“狠”，不僅是在借款利息上，更提現在逾期後的費用上。很多時候，逾期的費用是多於正常的利息的。
今年7月，有媒體曾報導一位元大四學生，年初從一現金貸平臺借款後逾期，僅半年多時間，本息已從當初的2萬多元增至10余萬元。
但根據上述最高院的《規定》，出借人可以主張向借款人收取逾期利息、違約金或者其他費用，但總計超過年利率24%的部分，人民法院不予支援。
也就是說，不管是什麼逾期利息、滯納金、手續費等，只要是月息超過2分的那部分，都不被法律所保護，你有權拒絕支付這些不合理的費用。
很多人都問，現金貸逾期，到底上不上征信？
有些現金貸平臺催收人員會說，如果你逾期不還，會上報銀行黑名單或者征信系統，未來你會產生信用污點，貸款、辦信用卡都受限......
如果催收人員這麼嚇唬你，那你還真的要懟他一下：銀行是你家開的？
這裡存在一個很簡單的邏輯：正規銀行的征信系統，憑什麼相信一個民間高利貸機構上報的資訊？
對於銀行征信系統而言，不合規的現金貸擾亂了金融與信貸市場的秩序，讓征信變得複雜，銀行恨它還來不及呢，何況是相信它。而且納入銀行征信系統，是需要通過接入央行系統來實現的，只有銀行及個別金融機構才能直接對接央行征信介面並上傳資訊，且對接流程嚴格且複雜。
需要說明的是，一些現金貸平臺對接了互聯網金融的資訊共用系統，如果你有逾期，未來或許會影響你在網貸方面的借貸。
對於應付現金貸逾期，很多人都有自己的心得與方法，但說的不好聽，無非就是一個“賴”字。
如果你逾期了，請盡你所能，至少先把本金+合理的利息還上。
這是你玩借貸的底線。
“賴”，只是針對不合理且自己無法負擔的利息的一種應對方式，但並不是最終的辦法。
畢竟，天下沒有白吃的午餐，更沒有人能輕易的得到一筆錢——這是常理。
政策風險，不僅是現金貸要面對的，更是借款人要面對的。
賴得過現在，賴得過未來嗎？
這可真不好說啊~