經常看到有朋友在網上提問：“如何挑選靠譜的P2P平臺？”、“挑選P2P平臺的方法是什麼？”
作為一名曾經的網貸重度用戶， 如今的網貸行業從業者， 對於如何選擇靠譜的P2P方面， 小編還是積累了一些經驗和心得。
如今， 投資一家P2P， 單純從過程來講， 是一件極其簡單的事情， 從註冊到投資， 熟練的話2分鐘就可以操作完成。
但在理財如此輕鬆的背後， 有人遭遇平臺跑路， 也有不少朋友遭遇過逾期， 追討與維權所耗費的時間與精力， 往往令投資者痛苦不已。
因此， 選擇一家相對靠譜的P2P平臺， 首先是堅決回避有跑路嫌疑的平臺，
跑路， 一度成為P2P風險的代名詞。
2015年， 經網貸之家統計的跑路P2P平臺數量為570家， 而隨著監管強度的升級， 尤其去年8月四部委發佈《暫行辦法》後， 行業合規度大幅提升，
跑路的平臺多了， 我們就可以大致總結出跑路平臺的特徵， 並在選擇時重點回避。
特徵一、上線時間較短， 大多不滿1年
2017年前8個月跑路的36家平臺中， 22家上線不足1年， 占比61%；
2016年跑路的388家平臺中， 293家上線不足1年， 占比75%；
如果上線前就是為了圈錢騙錢而來， 平臺基本不會扛過一年， 因為這樣一來不僅運營成本較大， 還要面臨工商年檢等監管檢查。 同時， 上線時間短， 也意味著平臺品牌可信度存疑， 平臺運營核心資料尚不足， 這就給判斷帶來很大不確定性。 或許這是一家運營正規的平臺， 但由於上線時間短， 外界不好判斷， 謹慎的普通投資人不建議用自己的錢去“驗證”它是否靠譜。
特徵二、只有協力廠商支付的存管或託管，
2015年， 監管對P2P還沒有銀行存管方面的硬性要求， 那時小編做P2P， 能看到很多平臺宣傳的是協力廠商支付存管或託管， 還著力強調託管與存管的區別。
如今不同了， 銀行存管成為了硬性要求， 如果還用協力廠商支付， 可信賴度會大打折扣。 甚至有的平臺直接打給公司帳戶， 這就更值得懷疑了。 我們在付款時可以看到， 如果確實跳到真正的銀行支付介面還好， 如果沒有， 則要進一步核實付款資訊。
特徵三、高息+短標+自融嫌疑
高息是利用了人們貪婪的天性；短標則是為了更高頻的圈錢， 同時也是掐准了投資人喜歡賺快錢， “試一把”的心理；自融則是赤裸裸的違規， 通過設立平臺，
其他特徵
其實， 跑路平臺還有不少其他特徵， 當相對上述三條而言比較隱蔽， 但對於普通投資者來說， 不直觀且不好判斷。
比如， 各類公示資訊的造假、集資詐騙、借舊換新、龐氏騙局、用借款進行高風險投資等等， 需要我們查詢工商、搜索網上資訊以及具備一些投資方面的知識。
兩三年前， 行業野蠻生長， 選擇一家真正靠譜的平臺， 還真不是一件容易的事；
如今， 隨著監管的完善以及各類網貸門戶網站的誕生， 選擇靠譜的P2P平臺， 就變得簡單多了。
小金介紹一個簡單的方法， 通過看一個平臺的三個方面， 判斷他是否靠譜。
這“三看”就是看背景、看合規、看保障模式。
1、看背景：
按股東背景劃分， P2P行業分為銀行系、上市系、國資系、風投系、民營系（或稱創業系）， 其中前4個都是有實力股東背書的， 相對靠譜——這裡並不是說民營系不靠譜， 民營系也有很多不錯的大平臺，但從以往問題平臺的背景來看，有股東背景背書的平臺，出問題的比例很小。
國資系平臺，最好是國資“控股”而不是國資參股，也就是在平臺註冊時，國資機構的出資金額占比要超過50%，國資機構占股越小，背書效應越差；
上市系平臺，看是在哪上市的公司。如果股東是A股上市公司那當然最好，如果是新三板掛牌公司也還可以；但如果是四板或Q板掛牌公司，比如XX市股權交易中心，個人認為可以忽略不計，因為四板上市門檻太太低了，無法體現股東實力。
風投系平臺，要看具體是哪家風投。可以搜一下平臺提到的風投，看看是否知名，如果是非知名甚至沒有官方網站的風投，則可靠度大大降低。
2、看合規（銀行存管、ICP許可證、單個標不超100萬）
隨著網貸行業相關政策的逐步完善，未來，一家P2P平臺要生存的必要條件就是“合規”。所以，靠譜甚至優秀平臺的前提，一定要合規。
平臺合規的首要表現，就是要上線“銀行存管”。上面已經說過，上線銀行存管，實現了平臺資金與用戶資金的有效分離，基本能夠杜絕資金池風險，專款專用。
經專業互金門戶網站零壹財經統計，截止2017年8月24日，共有387家平臺上線銀行存管，這個數字也就是正常運營平臺的18%。
另外，平臺是否具有ICP許可證（注意，不是ICP備 而是 ICP證）、是否具有三級等保的安全資質，是否符合“小額分散”的特徵（同一自然人20萬元、同一法人100萬元的限額），也是判斷平臺是否合規的重要標準。
網貸之家、網貸天眼等門戶網站，會定期梳理這些合規平臺，投資者可隨時查詢。
3、看保障模式
雖然監管以及專家都在建議P2P“去剛兌”（打破行業剛性兌付的傳統），但作為投資人，我仍然希望我所投資的平臺，是一家有足夠兜底能力、有保障模式的平臺。
常見的保障模式有：平臺風險準備金、平臺墊付、融資性擔保公司、保理公司、保險公司等。同時，公司註冊資本金的大小，也在一定程度上影響著保障，雖然二者沒有必然聯繫。建議選擇5000萬以上註冊資本金的平臺。
這些保障模式，通過網貸之家的平臺篩選系統，都可以輕鬆的篩選出來。
整體而言，如今，只要您本著理性投資的理念，選一家相對靠譜，至少不跑路的平臺，還是很容易的。
當然，如果要選擇更加“優秀”（安全性更高、更合規、逾期更少）的平臺，還是稍微需要點時間去觀察和分析。
截止2017年8月，市面上約有2065家正常運營的網貸平臺，一個個去挑不太現實。最簡單的方法，就是從網貸之家、網貸天眼、貸羅盤這類評級機構的前100名中，結合上面提到的合規、保障模式等方面，挑選利率、活動力度相對不錯，投資體驗更好的平臺。
具體的方法，金投手小金會在今後與大家探討。
金投手理財 / 原創發佈
國資系平臺，最好是國資“控股”而不是國資參股，也就是在平臺註冊時，國資機構的出資金額占比要超過50%，國資機構占股越小，背書效應越差；
上市系平臺，看是在哪上市的公司。如果股東是A股上市公司那當然最好，如果是新三板掛牌公司也還可以；但如果是四板或Q板掛牌公司，比如XX市股權交易中心，個人認為可以忽略不計，因為四板上市門檻太太低了，無法體現股東實力。
風投系平臺，要看具體是哪家風投。可以搜一下平臺提到的風投，看看是否知名，如果是非知名甚至沒有官方網站的風投，則可靠度大大降低。
2、看合規（銀行存管、ICP許可證、單個標不超100萬）
隨著網貸行業相關政策的逐步完善，未來，一家P2P平臺要生存的必要條件就是“合規”。所以，靠譜甚至優秀平臺的前提，一定要合規。
平臺合規的首要表現，就是要上線“銀行存管”。上面已經說過，上線銀行存管，實現了平臺資金與用戶資金的有效分離，基本能夠杜絕資金池風險，專款專用。
經專業互金門戶網站零壹財經統計，截止2017年8月24日，共有387家平臺上線銀行存管，這個數字也就是正常運營平臺的18%。
另外，平臺是否具有ICP許可證（注意，不是ICP備 而是 ICP證）、是否具有三級等保的安全資質，是否符合“小額分散”的特徵（同一自然人20萬元、同一法人100萬元的限額），也是判斷平臺是否合規的重要標準。
網貸之家、網貸天眼等門戶網站，會定期梳理這些合規平臺，投資者可隨時查詢。
3、看保障模式
雖然監管以及專家都在建議P2P“去剛兌”（打破行業剛性兌付的傳統），但作為投資人，我仍然希望我所投資的平臺，是一家有足夠兜底能力、有保障模式的平臺。
常見的保障模式有：平臺風險準備金、平臺墊付、融資性擔保公司、保理公司、保險公司等。同時，公司註冊資本金的大小，也在一定程度上影響著保障，雖然二者沒有必然聯繫。建議選擇5000萬以上註冊資本金的平臺。
這些保障模式，通過網貸之家的平臺篩選系統，都可以輕鬆的篩選出來。
整體而言，如今，只要您本著理性投資的理念，選一家相對靠譜，至少不跑路的平臺，還是很容易的。
當然，如果要選擇更加“優秀”（安全性更高、更合規、逾期更少）的平臺，還是稍微需要點時間去觀察和分析。
截止2017年8月，市面上約有2065家正常運營的網貸平臺，一個個去挑不太現實。最簡單的方法，就是從網貸之家、網貸天眼、貸羅盤這類評級機構的前100名中，結合上面提到的合規、保障模式等方面，挑選利率、活動力度相對不錯，投資體驗更好的平臺。
具體的方法，金投手小金會在今後與大家探討。
金投手理財 / 原創發佈