而經過3年時間的不斷優化， 銀行金融科技創新正在持續孵化新的研究成果。
光大銀行(行情601818,買入)“濾鏡”就是基於大資料採擷下的， 銀行風控創新產品。 根據本報記者瞭解， “濾鏡”產品已經在光大銀行全行進行推廣， 可以根據模型對所有銀行對公客戶貸後風險進行評估與預警， 在2016年下半年的運行中， 準確率已經達到了36%， 也就是說“濾鏡”給出的100家預警企業中， 有36家企業在日後的經營過程中出現了違約風險。
銀監會1月25日發佈的資料顯示， 截至2016年年末， 商業銀行不良貸款餘額15123億元， 較2016年三季度末增加183億元；商業銀行不良貸款率1.74%，
雖然不良貸款率有所好轉， 但對於商業銀行而言， 對公客戶不良貸款如何化解， 尤其是大企業出現的不良如何應對， 仍然是風控重中之重。 光大銀行資訊科技部總經理李璠對本報記者表示， “濾鏡”產品的誕生也並非一蹴而就， 而是經過了幾年的資料積累才得以呈現的結果。
“簡單的說， ‘濾鏡’產品就是通過大資料錄入， 經過銀行模型的計算， 將銀行對公客戶進行畫像式的描述與打分， 對於有風險的客戶進行標籤處理， 我們為幫助分行行長完成經營管理研發了手機APP用戶端， 最新的對公客戶資訊每月定時進行更新， 以方便分行領導瞭解到轄內客戶的風險狀況”，
在模式上， 此項資料產品運用社交網路、路徑演算法、文本分析等大資料分析挖掘技術， 線上運行特殊交易對手、風險共同體、複雜迴圈擔保圈三類大資料模型信號。 其中， “複雜迴圈擔保圈”模型用於發現擔保網路中的隱蔽性風險模式， 有效防範群體性違約風險， 在三類信號中表現最佳。
對於資料的獲取， 光大銀行資料分析與服務處處長劉錦淼表示， 從銀行自身來說， 客戶的資訊來自於銀行的信貸資訊， 外部資訊則來源於銀監會的共用資料、央行企業征信、工商註冊資訊、法院訴訟類資訊。
“社會比較關注的資訊安全上， 客戶所有資訊都是脫敏化處理， 確保不會洩露， 而在銀行內部，
李璠表示， 目前“濾鏡”是針對貸後管理的預警產品， 未來條件成熟， 還會運用到小微企業以及個人貸款的貸前貸後流程環節上。