近日, 中國互聯網金融協會向會員單位下發關於《互聯網金融個體網路借貸資金存管系統規範》徵求意見稿、《互聯網金融個體網路借貸資金存管業務規範》徵求意見稿。 今年2月份, 銀監會發佈了《網路借貸資金存管業務指引》, 厘清了銀行在網路借貸業務中的責任, 也讓更多商業銀行參與了進來。 互金協會表示, 但各相關機構在執行過程中遇到不同程度的難處, 且當前市場存管模式種類繁多, 社會各界迫切呼籲出臺網路借貸資金存管業務相關規範。
這次互金協會發佈的《規範》, 比之前的《指引》更具操作性,
首先, 明確子帳戶的開戶和管理。 存管銀行開立的是“大帳戶+子帳戶”的模式, 對出借人、借款人、擔保人的子帳戶進行分賬管理。 子帳戶的開立須在存管銀行的頁面上。 子帳戶綁定銀行卡的認證也給出明確的要求, 認證方式包括:四碼認證(姓名、身份證、銀行卡號、銀行卡預留手機號)、三碼認證(姓名、身份證、銀行卡號)+首筆支付認證、五碼認證(姓名、身份證、銀行卡號、銀行卡預留手機號、銀行卡交易密碼)等。
融360網貸評級組分析師劉亞豐表示,
明確出借人投資和借款人還款不能有協力廠商帳戶進行中轉。 出借人進行投資時, 資金應從出借人的子帳戶直接進入借款人的子帳戶, 同時, 借款人還款時, 資金應從借款人的子帳戶直接進入出借人的子帳戶, 不得支持協力廠商帳戶的中轉。
據融360評級組調研瞭解, 部分銀行就是採用的大帳戶的模式, 比如華東地區某銀行, 沒有給出借人和借款人開立子帳戶。
規定存管銀行風險監測要求, 對超監管限額的情況及時彙報監管部門。 《暫行辦法》規定, 個人在單一平臺借貸餘額不超過20萬, 法人機構不超過100萬。 規定出來後,
《規範》還要求存管銀行把平臺的全部歷史待還標的及資訊遷移至存管系統中, 融360網貸評級組之前發佈的《銀行存管報告》顯示,
綜上, 對那些技術實力偏弱的中小銀行將迎來不小的考驗, 另外再加上部分地方監管部門的屬地要求, 網貸行業將會有一批平臺選擇更換存管銀行, 而根據融360網貸評級組的調研瞭解, 目前有一些平臺已經在進行更換存管銀行的商務洽談。