其實我們很多老百姓分不清楚民間借貸和高利貸到底有啥區別, 部分人認為民間借貸就是高利貸, 或者高利貸就是民間借貸,
民間借貸和高利貸他們主要共同的特徵就是都是借貸行為, 一般發生在個人與個人之間, 個人與企業之間, 企業與企業之間的借貸。 大佛個人認為:民間借貸和高利貸的區別最關鍵的就是看是否合法。 合法的民間借貸, 受法律保護;如果是非法的, 則不受法律保護, 也就是我們常說的"高利貸"。
那麼什麼樣的借貸關係才是合法的?什麼樣的借貸又是不合法的呢?
關鍵是看借貸協議上面約定的借款利率, 《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若干意見》中作出過如下相關的規定:
第六條 民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率,
第七條 出借人不得將利息計入本金謀取高利。 審理中發現債權人將利息計入本會計算複利的, 其利率超出第六條規定的限度時, 超出部分的利息不予保護。
目前主要的利率分界線主要就是月息2分, 即年化24%。 年化24%以下的部分, 都是受法律保護的, 超過年化24%部分則不受法律保護。
補充說明:根據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》,第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%, 出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的, 人民法院應予支持。
從法理上講是這樣的, 但實際案例執行起來, 可能就會有一定難度, 舉一個曾經遇到過的案例, 2012年、2013年時, 整個網貸行業利率都非常, 部分年化收益率超過36%的平臺也比比皆是, 這一部分平臺中出問題最後雷掉的也很多, 但截止到目前也未見有任何一家平臺要求投資人返還超過年化36%部分的收益。 理想很豐滿, 現實很骨感。
網貸平臺簽的借款協議上面的利息,
好了, 本次就寫到這裡, 下次有機會再聊一聊關於民間借貸法律法規的其它條款, 我們大家也爭取做一名知法、懂法、守法的好公民。
作者簡介:樂山大佛, 互聯網金融專欄作家。 大佛聊互聯網金融