今天的案例是張先生家的年收入約23.2萬元， 在二線城市算是中等收入家庭。 但因不善於理財， 積蓄存做銀行定期未做投資， 資金利用率不夠高。 不善於理財， 如何打理閒錢保值？
理財目標
1.閒暇時出門旅遊， 費用每年約5萬元；2.退休後也能保持高品質的生活；3.考慮父母今後的養老問題， 欲設帳戶存10萬元；4.3年後生育孩子， 父母退休幫忙照看。
理財建議
1.錯峰出遊節約旅遊成本
在確保旅行品質， 可通過一定方式降低成本。 如， 淡季出遊、通過銀行與商戶間折扣活動消費、用消費積分換購飛行里程等。
2.辦理商業養老保險
3.攢養老金每年拔備1萬元
張先生為父母準備10萬元養老金， 可選擇每年拔備1萬元， 或前期拔備比例較大逐年遞減的方式。
4.基金定投籌備育兒基金
育兒基金是長達20年的持續開支專案， 張先生應合理規劃現有儲蓄。 首先建議充分配置銀行或權益類風險適當、預期回報較高的產品。
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