爺爺要給孫子買份保險， 行不行？對保險法和保險實務不熟悉的話， 解讀此問題往往不在點上， 出現偏差， 甚或錯誤。
那此問題背後涉及哪些專業知識呢？聽小核保員一一道來。
1
爺爺和孫子之間是否有保險利益？
爺爺是否可以給孫子買保險， 問題的實質是：爺爺和孫子之間是否有保險利益， 如果有保險利益， 保險合同才有可能有效。
按照我國保險法第三十一條的規定， 正確的解讀是：
1、如果孫子已成年， 爺爺給孫子投保， 孫子簽字同意， 具有保險利益。
2、如果孫子未成年， 在父母雙亡或喪失監護權等情況下， 如果爺爺是其監護人， 承擔撫養義務的話， 爺爺和孫子之間具有保險利益。
3、如果孫子未成年， 爺爺為其投保， 孫子的父母同意的話， 爺爺和孫子之間具有保險利益， 此點為被保險人同意即存在保險利益的引申及實際應用。
所以從法律角度而言，
這個問題， 並不像有人認為的爺爺和孫子之間沒有保險利益。 有了保險利益就可以唱著歌自由投保了嗎？
先別高興， 還有第二步呢！
2
死亡保險的禁止性規定，
爺爺即便和孫子之間有保險利益， 可還有一條禁止性規定攔在前面呢！
《保險法》第33條：
按照現行《民法通則》規定， 未滿10周歲的未成年人屬於無民事行為能力人群。
那根據保險法第31條、第33條， 保險利益結合死亡保險的禁止性規定， 爺爺給孫子投保的問題，
根據孫子是否成年、孫子父母是否身故， 區分為下列三種情境：
1、爺爺給成年孫子投保， 孫子同意， 想投啥投啥。
2、爺爺給10歲以內未成年孫子投保， 孫子父母已雙亡， 其是監護人， 投保險種含有身故責任， 不可以， 不可以！
投保險種無身故責任， 投吧， 投吧！比如住院醫療險、無身故責任的重疾險。
上述情況如果孫子是10歲以上未成年人， 其爺爺可以為其投保含身故責任的險種， 但為控制風險， 保險公司一般只接受年金類或身故責任保障較低的險種。
3、爺爺給10歲以內未成年孫子投保， 其父母同意， 不能投保含身故責任的險種， 父母同意也不可以， 父母同意可以投保無身故責任的險種；
10歲以上未成年人父母同意可以投保含身故責任的險種， 但保險公司會限制險種種類和額度。
老人給孫輩買保險，需要《未成年人投保授權申明書》，該聲明書由被保險人的監護人提供，證明其知曉並同意投保人為被保險人投保含有身故責任的保險，還要附上監護人的親筆簽名。
第二步好跨過去嗎？挺難！實際業務中，經常會遇到如父親去世，母親改嫁或不知音信，爺爺撫養孫子，想給孫子買保險；或者爺爺想給孫子一筆錢，想買份年金險的情況。這個時候，專業的核保人員就會追問，孫子多大了？一聽10歲以內，只能含淚拒絕。
3
不遵守法律規定會有何後果？
保監會必然會處罰有此行為的保險公司。小核保員僅舉一例：
保險公司都被罰了，保單還會有效嗎？
至此之後，含有身故責任的險種，10歲以內的未成年人，其投保人必須為父母。有些公司規則更狠一些：含身故責任的險種，未成年人必須是父母。
小提醒：2017年10月1日以後無民事行為能力人的年齡劃分標準改變了，你知道嗎？
“小大人”門檻從十歲降至八歲
民法總則中，將限制民事行為能力人的年齡下限標準從民法通則的“十周歲”下調至“八周歲”：
不滿八周歲——無民事行為能力人，由其法定代理人代理實施民事法律行為；
八周歲以上不滿十八周歲——限制民事行為能力人，他們可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。
新的《民法總則》將於今年10月1日起實施。
噓，這個秘密千萬別讓你家熊孩子知道，否則壓歲錢更難收可不賴我~
老人給孫輩買保險，需要《未成年人投保授權申明書》，該聲明書由被保險人的監護人提供，證明其知曉並同意投保人為被保險人投保含有身故責任的保險，還要附上監護人的親筆簽名。
第二步好跨過去嗎？挺難！實際業務中，經常會遇到如父親去世，母親改嫁或不知音信，爺爺撫養孫子，想給孫子買保險；或者爺爺想給孫子一筆錢，想買份年金險的情況。這個時候，專業的核保人員就會追問，孫子多大了？一聽10歲以內，只能含淚拒絕。
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不遵守法律規定會有何後果？
保監會必然會處罰有此行為的保險公司。小核保員僅舉一例：
保險公司都被罰了，保單還會有效嗎？
至此之後，含有身故責任的險種，10歲以內的未成年人，其投保人必須為父母。有些公司規則更狠一些：含身故責任的險種，未成年人必須是父母。
小提醒：2017年10月1日以後無民事行為能力人的年齡劃分標準改變了，你知道嗎？
“小大人”門檻從十歲降至八歲
民法總則中，將限制民事行為能力人的年齡下限標準從民法通則的“十周歲”下調至“八周歲”：
不滿八周歲——無民事行為能力人，由其法定代理人代理實施民事法律行為；
八周歲以上不滿十八周歲——限制民事行為能力人，他們可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。
新的《民法總則》將於今年10月1日起實施。
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