億美軟通大資料風控服務現金貸行業解決方案

行業背景：

現金貸是繼P2P之後，互金領域又一興起的小額現金貸款業務。廣義的現金貸可以包括任何以小額現金和存款為標的進行借貸的行為，

是一種無擔保、無抵押、無場景的信用貸款。現金貸具有金額小、期限短、頻率高、沒有明確用途等特點。

據媒體公開報導資料顯示，我國目前有1000萬-1500萬活躍現金貸用戶，人均借款約2000元/年，照此計算，我國目前現金貸市場規模在300億元左右。如果達到相同的滲透率和借款規模，預計市場規模將達到4000億元以上。這樣的藍海市場吸引了更多玩家分食。

行業痛點：

隨著現金貸平臺的層出不窮，與之同時增長的還有行業內居高不下的用戶逾期率和共債率（多種負債），其背後引發了行業深層次的問題顯現，資料缺失、風控盲點、信用隱患、成為企業不能不面對的問題。

一、反欺詐是現金貸風控的首要課題

近年來，基於資訊技術的線上騙貸行為愈演愈烈，並且手段也在呈現多元化發展，甚至有欺詐者借助高科技進行自身身份資訊、設備資訊、定位等資訊的偽裝。目前，現金貸的欺詐行為有仲介代辦、團夥作案、機器行為、帳戶盜用、身份冒用和串聯交易等，這些現象的多發使行業整體的發展陷入嚴峻的困局。

二、共債情況是現金貸使用者共同特性之一

據行業披露資訊顯示，約有70%以上的用戶都是多重負債用戶，以貸養貸。借款人在多個貸款機構有過貸款行為。現金貸的目標人群大多都是不被傳統借貸機構覆蓋的長尾人群，目前，企業對於多頭借貸行為的識別能力有限，雖然一些從事現金貸業務的平臺會相互合作，

實現貸款申請資料的共用，但是資料的完整度遠遠不足以支撐信貸業務的風控體系。

億美軟通大資料風控服務現金貸行業解決方案

億美軟通大資料風控服務應用場景

針對現金貸行業存在的兩大具體問題，

億美軟通基於對大資料和數學演算法的開創性使用，智慧整合高價值資料資源，為現金貸企業在風險管理、欺詐預防、優化運營，客戶管理方面，提供專業便捷的一體化解決服務方案。

根據信貸業務審批流程，億美軟通資料服務的主要應用場景分為貸前審核、貸中決策、貸後管理三個部分。

在貸前審核階段，對借款人進行身份識別和信用評估，有效防止虛假資質，資訊不全，信用不良等惡意欺詐的風險發生。

貸中風險控制，對於現金貸而言，貸後的資金流向是未知的。同時用戶較高的共債率，對於企業來說是非常大的潛在風險。貸中決策階段主要進行信用跟蹤及風險預警，從而對其還款能力進行預判，及早的洞察風險，

減少損失。

貸後管理主要跟蹤客戶所屬行業、客戶經濟狀況、客戶異常行為包括其個人信用的變化，及時發現可能不利於貸款按時歸還的問題，並提出解決問題的措施。

總體而言，億美軟通大資料風控產品，借助于先進的自動文本採集、Spark分散式運算平臺、文本挖掘等技術來建立更加全面的指標體系，利用機器學習的方法對多維度歷史資料進行反復的訓練與改進，構建了一個準確有效的信貸風控模型。實現用戶風險的全面評分，並針對其風險狀況生成詳細的風險分析報告，減少誤判率。為企業降低了風控成本，提成風控能力。