近兩年， 每逢蘋果公司推出最新的iPhone， 不少互聯網金融P2P平臺， 都會借勢打出了“白拿 / 白送iPhone 手機”這些奪人眼球的行銷牌。 這一點， 相信關注P2P平臺的朋友， 或多或少都已有所眼見。
當然， “白拿”只是P2P為吸引用戶投資的一種行銷措辭， 使用者需要產生實際的投資之後， 才有可能拿到手機。
那麼， 這種活動對於廣大理財者+消費者來說， 究竟值不值得參與呢？這裡面有什麼“門道”嗎？
P2P平臺“送 iPhone 8”活動的四種類型近一周， 以金投手小金所見， 至少有近20家P2P平臺， 都推出了投資送iPhone 8 或 iPhone X的活動， 但從類型上， 無外乎以下四種：
1、投資送手機
這是目前大多數平臺採用的一種形式。 大致規則是：在活動期內， 用戶投資達指定的額度之後， 將獲得對應型號的手機。
不同的P2P平臺， 對於投資額度、期限、iPhone型號也各有不同。 我們舉一個較為典型的例子：
上海某P2P平臺， 推出了投資送iPhone 8/ 8 Plus/ X的活動， 其中規定：
投資為期12個月的“專享標”， 年化收益為7.8%， 累計投資額達28萬元， 可獲得iPhone X 256G手機一部（蘋果官網售價9688元）。
這相當於：投資該專享標滿28萬元， 除了獲得新款蘋果手機之外， 一年後還能獲得21840元的投資收益。
看似挺值的吧？
但小金發現， 除了iPhone“專享標”之外， 該平臺其他常規的12月期限標， 目前年化收益為12.5%。
那麼， 用戶如果將28萬元投入12個月的常規標， 一年後將獲得35000元的收益， 比iPhone“專享標”要多出35000 - 21840 =13160元。
也就是說， 用戶投資“專享標”， “免費”獲得iPhone X 256G的實際代價為13160元， 比直接從官網買， 貴了 3472元。
另外， 上述平臺“28萬元”的投資金額， 在目前市面上各種“投資送iPhone”活動中， 屬於中等金額。 個別P2P平臺設置的投資門檻低至10萬元， 其他平臺則設置為65萬元、100萬元甚至200萬元不等。
這裡面是有一定規律的：
參與金額較低的平臺， 一般會像上面的例子一樣， 單獨設置一個收益率遠低於常規標的“專享標”；而參與金額較高的平臺， 用戶只需參與常規標的投資即可。
在參與期限上， 大部分平臺要求必須是“年化投資金額”， 比如你投資6個月項目10萬元， 年化投資額則算作5萬元；但也有個別平臺對此未做要求， 只要客戶在活動期間， 投資滿足規定額度即可獲得iPhone 新款手機， 但這種平臺的參與門檻相對較高。
2、0息存錢換手機
這種活動方式與上面的“投資送手機”的區別在於， 這種方式往往是0息， 也就是到期收益為0， 但同時對投資金額的要求也更低。
小金舉一個典型的例子：
北京某評級排名前50的P2P平臺規定， 用戶存69000元一年， 可獲得iPhone 8 Plus 64G手機一部（官網價6688元）， 一年後， 平臺返還用戶69000元， 投資收益為 0 。
目前， 該平臺一年期限常規投資專案的年化收益為10%。 如果用戶將69000元投資該平臺一年期常規項目， 一年後所獲收益為6900元。
也就是說， 用戶參與“存錢換手機”活動， 所獲得的iPhone 8 Plus 64G手機的實際代價為6900元，
3、投資抽獎拿iPhone
抽獎是很多P2P平臺慣用的行銷手段，
適用於各種噱頭的活動。
以福建某P2P平臺舉例：
用戶投資1個月以上標， 每滿2000元， 即可獲得1次抽獎機會， 抽獎上限為10次， 大獎為iPhone 8 64G手機一部（官網價6688元）。
對於用戶而言， 抽獎幾乎完全憑的是運氣。 對於P2P平臺而言，如何動態的調整中獎率，也是一門學問。
4、累投沖榜拿iPhone
與抽獎方式一樣，很多P2P平臺也喜歡搞投資金額排名，並以最終的榜單排名給予用戶相應的獎勵。
還拿上述福建某P2P平臺為例：
活動期限內，用戶累計投資金額排名第一的，獎勵iPhone 8 64G手機一部（官網價6688元）。排行榜前15的用戶，也會有話費、消費卡等獎勵。
這種累投金額排名的活動方式，基本是那些“土豪們”角逐的舞臺。
這四種活動哪個值得參與？適用於哪些用戶？1、投資送手機
參與度：★★★
通過這種方式，使用者可以提前鎖定一部新款iPhone手機，而且還能獲得一定的收益，乍一看兩全其美。
比如上面投28萬元的例子，用戶參與活動獲得的手機的“代價”為13160元，是官網價的1.35倍。
當然，小金上面也說了，有個別平臺的參與門檻更低（年化10萬元），這樣算下來的“代價”會比官網便宜不少，但作為用戶，不要單純為了佔便宜而忽視平臺本身的投資風險。
再說，如果我都有百十來萬了，還會為了八千多塊的手機，去參與這些比較“雞肋”的活動嗎？
總結一下：
這類活動性價比並不高，尤其將投資額設置在50萬甚至100萬以上的平臺，大多只是為了“蹭”一下iPhone 8的行銷熱點，對外有一個宣傳的噱頭而已。
這種活動，適合熟悉具體平臺的土豪客戶、平臺資深老客戶參與，但對更多普通用戶而言比較雞肋。
2、0息存錢換手機
參與度：★★★★
雖然到期之後沒有收益，但並不意味著“存錢換手機”，一定比上面的“投資送手機”活動要差。
“0息存錢換手機”最大的優勢，首先在於投資門檻相對更低，而且犧牲的代價相對合理。
比如上面那個例子，69000元0息存錢一年，犧牲的相對收益為6900元，相當於換來的新款iPhone手機代價為6900元，只比官網貴了1.03倍，比信用卡分期付款、花唄的利息還要少幾十~上百元。
如圖，官網顯示信用卡分期最低月供577元，12期總價6924元。
某寶花唄分12期，總價為599 × 12 = 7188元。
總結一下：
這種方式適合預算不多、不願參與分期、信用額度不夠分期的用戶參與
3、投資抽獎拿iPhone
參與度：★★
憑藉少量投入，抽中iPhone 8 的概率，我不說，大家也知道有多低了......
總結一下：
純憑運氣、人品的一種方式
如果您投資預算非常小，並且相信幸運女神的眷顧，或者目標是紅包、加息券的話，不妨參與
4、累投沖榜拿iPhone
參與度：★★
沒什麼好說的，這種方式跟玩網遊一樣，肯砸錢，第一就是你的，iPhone 8就是你的。
值得注意的是，個別人氣較低的P2P平臺，或許會出現排行榜第一以較低投資金額獲得iPhone 8的現象。
總結一下：
玩法最簡單，而且排行榜定時更新，誰第一，一目了然
對於投資金額本就超大的超級土豪而言，這種方式算是一種額外的福利，可以酌情參與。但對於大多數普通用戶而言，沒有什麼參與價值。
隨著P2P行業監管的趨嚴，行業發展進入激烈的下半場，為了搶佔更多市場份額，很多平臺使出渾身解數，將各種投資福利、行銷手段玩到了極致。
但對於廣大普通投資者而言，投資的本質就是投資，福利往往不屬於投資本身；大多數時候，那些看似耀眼的福利，會干擾你對投資價值本身的判斷，甚至有些所謂的“福利”，細細一算，還是個坑。
這有點像我們買保險。我堅持認為，保險的核心功能就是保障，除此之外的險種，都沒什麼參與價值。所以我們才會看到，那些所謂“分紅型保險”、“教育金險”，真實收益甚至連銀行定期存款利率都不如。
投資P2P，在看重收益的同時，更要注意識別平臺風險，千萬不要為了眼前的福利，讓本金蒙受潛在的損失。
金投手 / 原創發佈 歡迎關注頭條號
對於P2P平臺而言，如何動態的調整中獎率，也是一門學問。
4、累投沖榜拿iPhone
與抽獎方式一樣，很多P2P平臺也喜歡搞投資金額排名，並以最終的榜單排名給予用戶相應的獎勵。
還拿上述福建某P2P平臺為例：
活動期限內，用戶累計投資金額排名第一的，獎勵iPhone 8 64G手機一部（官網價6688元）。排行榜前15的用戶，也會有話費、消費卡等獎勵。
這種累投金額排名的活動方式，基本是那些“土豪們”角逐的舞臺。
這四種活動哪個值得參與？適用於哪些用戶？1、投資送手機
參與度：★★★
通過這種方式，使用者可以提前鎖定一部新款iPhone手機，而且還能獲得一定的收益，乍一看兩全其美。
比如上面投28萬元的例子，用戶參與活動獲得的手機的“代價”為13160元，是官網價的1.35倍。
當然，小金上面也說了，有個別平臺的參與門檻更低（年化10萬元），這樣算下來的“代價”會比官網便宜不少，但作為用戶，不要單純為了佔便宜而忽視平臺本身的投資風險。
再說，如果我都有百十來萬了，還會為了八千多塊的手機，去參與這些比較“雞肋”的活動嗎？
總結一下：
這類活動性價比並不高，尤其將投資額設置在50萬甚至100萬以上的平臺，大多只是為了“蹭”一下iPhone 8的行銷熱點，對外有一個宣傳的噱頭而已。
這種活動，適合熟悉具體平臺的土豪客戶、平臺資深老客戶參與，但對更多普通用戶而言比較雞肋。
2、0息存錢換手機
參與度：★★★★
雖然到期之後沒有收益，但並不意味著“存錢換手機”，一定比上面的“投資送手機”活動要差。
“0息存錢換手機”最大的優勢，首先在於投資門檻相對更低，而且犧牲的代價相對合理。
比如上面那個例子，69000元0息存錢一年，犧牲的相對收益為6900元，相當於換來的新款iPhone手機代價為6900元，只比官網貴了1.03倍，比信用卡分期付款、花唄的利息還要少幾十~上百元。
如圖，官網顯示信用卡分期最低月供577元，12期總價6924元。
某寶花唄分12期，總價為599 × 12 = 7188元。
總結一下：
這種方式適合預算不多、不願參與分期、信用額度不夠分期的用戶參與
3、投資抽獎拿iPhone
參與度：★★
憑藉少量投入，抽中iPhone 8 的概率，我不說，大家也知道有多低了......
總結一下：
純憑運氣、人品的一種方式
如果您投資預算非常小，並且相信幸運女神的眷顧，或者目標是紅包、加息券的話，不妨參與
4、累投沖榜拿iPhone
參與度：★★
沒什麼好說的，這種方式跟玩網遊一樣，肯砸錢，第一就是你的，iPhone 8就是你的。
值得注意的是，個別人氣較低的P2P平臺，或許會出現排行榜第一以較低投資金額獲得iPhone 8的現象。
總結一下：
玩法最簡單，而且排行榜定時更新，誰第一，一目了然
對於投資金額本就超大的超級土豪而言，這種方式算是一種額外的福利，可以酌情參與。但對於大多數普通用戶而言，沒有什麼參與價值。
隨著P2P行業監管的趨嚴，行業發展進入激烈的下半場，為了搶佔更多市場份額，很多平臺使出渾身解數，將各種投資福利、行銷手段玩到了極致。
但對於廣大普通投資者而言，投資的本質就是投資，福利往往不屬於投資本身；大多數時候，那些看似耀眼的福利，會干擾你對投資價值本身的判斷，甚至有些所謂的“福利”，細細一算，還是個坑。
這有點像我們買保險。我堅持認為，保險的核心功能就是保障，除此之外的險種，都沒什麼參與價值。所以我們才會看到，那些所謂“分紅型保險”、“教育金險”，真實收益甚至連銀行定期存款利率都不如。
投資P2P，在看重收益的同時，更要注意識別平臺風險，千萬不要為了眼前的福利，讓本金蒙受潛在的損失。
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