中國已經進入了“負利率時代”。 負利率時代， 各種關於買房的消息不斷， 很多人都開始“騷動”起來了。 今天來聊一下已經買房的苦逼人都關心的話題：
“現在手上有一筆錢， 要不要把房貸提前還了?”
總要費盡心思勸住身邊的朋友「不要提前還貸」， 話說還貸真的是個技術活， 不管你現在是不是房奴一族， 都有必要瞭解， 到底怎麼還房貸更划算。
小編一朋友小吳之前在上海買了個小房子， 借了銀行100多萬， 最近他賣掉了老家的房子， 加上這幾年攢的一些錢， 手頭有50萬， 固定資產30萬， 父母一直催他提前還貸， 老一輩的觀念總覺得欠錢沒有底氣， 他自己也拿不定主意就來問我。
一聽這個問題我就來氣， 一位銀行的朋友有句話說得對：現在能從銀行借錢出來的都是很牛的人， 有多少人想借錢都借不到。 這年頭居然還有人想著提前把貸款還了?!不過身邊糾結這個問題的人還真不少，
還房貸一般就兩種方法， 等額本金和等額本息。 再有就是你手上有富餘的錢， 想提前還貸。 先說說等額本金和等額本息：
等額本金， 是一種「前緊後鬆」的還款法， 每月還款額都會下降。 這是因為每月需要還的本金一樣， 往後由於本金逐漸減少， 利息也會逐漸減少， 但一開始壓力會比較大。
等額本息， 是一種「平均分配」的還款法， 每月的還款額都一樣， 月供裡的一部分拿去還利息， 一部分拿去還本金， 前期本金比重小， 利息比重大;後期反過來。
於是， 我幫他算了一筆賬：如果把這筆錢拿去還房款的話， 會怎樣?
現有貸款100萬， 20年期， 按照當前商貸利率4.9%來計算，
還款總額上看， 等額本金<等額本息， 總額相減一算， 等額本金比等額本息少78624.05元， 主要是因為等額本金， 前期本金還的多， 所以最後利息反而付得更少。
如果這50萬不還房貸， 而是投資到年化預期收益10.5%的投資產品中去，
如不取出來利滾利， 第5年是80.5萬。
第10年是129.7萬。
……
20年後， 能拿到手多少呢?
答案是：541.2萬!整整翻了10倍!
也就是說， 這50萬， 你提前還貸的話， 比你拿去投資， 一下子就少賺了將近500萬! !當然， 這是在最理想的狀態下。 這也是為什麼不著急提前還貸的原因：因為現在貸款利率低， 你的投資回報>貸款成本， 幹嘛那麼著急把錢還給銀行呢。
這也就是為什麼明明兩個人明明賺的一樣多， 但卻有人這輩子一直都平平淡淡， 安安穩穩， 有的人卻越賺越多。
當然提前還貸也不是一無是處， 如果發生以下情況， 當然也是可以考慮提前還款的：
你患有欠錢焦慮症;
or突然暴富不差錢;
or想趕緊還清， 然後繼續用公積金貸款買下一套。