很多人認為自己有社保， 保障很齊全， 商業保險不用買。 其實不然， 保險就好比穿衣服一樣， 春秋之季有薄衫， 寒冬之時需棉服。 如果留意的話， 不難發現社保裡有“基本”兩個字， 很顯然， 無論是醫療還是養老， 只是滿足了基本需求， 並非是全部。 所以， 商業保險必不可少。 可是面對市面上層出不窮的保險， 如何挑選最合適自己的那一款呢？
市民呂先生是一位上班族， 年收入5萬元， 妻子年收入7萬元。 按照呂先生家庭的年收入狀況， 一起瞭解下購買保險正確的方式。
德州保險師李姝介紹說：“像平時有的代理人會介紹一些分紅效果比較好的理財產品， 其實， 如果底層沒有做好的話， 在養老或者教育上都屬於空中樓閣。 因為在養老或者教育上， 這些錢是很多年以後才能領到， 我們在保障範圍發生不測的話， 這一塊的儲備是解決不了問題的。 也就是說， 金字塔最穩固的地方， 也就是下面意外和疾病這一塊， 是最重要的， 也是最需要打好基礎的。 ”
保險師建議， 呂先生在購買保險時， 可以按照家庭收入， 拋去生活開銷。 在保障層中放入10%的家庭年收入就足夠了。 在儲蓄層可中放入30%的家庭收入， 剩下的60%可以放在高中低不同檔次的投資中。 在保額上， 呂先生家庭保險可以做到保額四五十萬左右。 因為， 目前很多人都屬於上有老下有小， 如果兩個人中一旦有一個人發生不測， 用5年的時間， 足夠可以讓這個家庭緩起來。
市民呂宏偉說：“和往常買保險不一樣的是， 通過這個理財金字塔表格， 很容易知道我該選擇哪一類哪一款保險產品。 ”
德州保險師李姝介紹說：“比如， 某人得一場重疾， 打比方說可能需要30萬的治療費用的話， 保額正好是30萬的費用， 當已經確診沒有住院治療時， 商業保險就已經全額賠付30萬了。 這樣， 被保險人去治病， 完全拿商業保險理賠的錢去辦理住院和治療。 最後社保再報銷一部分， 最後反而會掙到一部分錢。 ”
如果這個人一生沒有得病的話，在身故的時候也是可以理賠的。當時入保的保額是多少，就會賠付多少。這樣也會給孩子留一筆遺產。
中意人壽樂享安康有非常多的特點，對保險人非常有利：保障範圍很長，從7天的孩子到65周歲的老人，均可投保。而且保障範圍終身，最大的特點是，保賠兩次輕症、兩次重症。現在市場上很多產品僅為一次重症理賠。
舉個例子：某人在年輕時購買了一款重疾險，在六十歲時得了重大疾病。一次重症理賠的產品，如果保額是30萬，賠付給他30萬後，合同就會終止。六十歲那個時候，已經是一個帶病體了，就不會有任何保險公司再給他承保。如果購買了中意人壽樂享安康這款重疾險，在賠付一次30萬保額之後，還會有一次重大理賠的機會，可以享受到終身。
此外，對於孩子來說，保險肯定是越早買越好，因為孩子相對來說，保費比較便宜，同樣是保終身，越早購買越好。像五十歲、六十歲的人來說，雖然也能夠投保，但是所交保費是比較高的，反過來說，保費高，保障範圍時間反而短了。所以，越早購買越好。
記者 王佳亮 德州台 張廣寧
如果這個人一生沒有得病的話，在身故的時候也是可以理賠的。當時入保的保額是多少，就會賠付多少。這樣也會給孩子留一筆遺產。
中意人壽樂享安康有非常多的特點，對保險人非常有利：保障範圍很長，從7天的孩子到65周歲的老人，均可投保。而且保障範圍終身，最大的特點是，保賠兩次輕症、兩次重症。現在市場上很多產品僅為一次重症理賠。
舉個例子：某人在年輕時購買了一款重疾險，在六十歲時得了重大疾病。一次重症理賠的產品，如果保額是30萬，賠付給他30萬後，合同就會終止。六十歲那個時候，已經是一個帶病體了，就不會有任何保險公司再給他承保。如果購買了中意人壽樂享安康這款重疾險，在賠付一次30萬保額之後，還會有一次重大理賠的機會，可以享受到終身。
此外，對於孩子來說，保險肯定是越早買越好，因為孩子相對來說，保費比較便宜，同樣是保終身，越早購買越好。像五十歲、六十歲的人來說，雖然也能夠投保，但是所交保費是比較高的，反過來說，保費高，保障範圍時間反而短了。所以，越早購買越好。
記者 王佳亮 德州台 張廣寧