在現代社會中， 不是所有的收入都可用來支應支出， 有所得要繳所得稅、出售財產要繳財產稅、財產移轉要消費圓形圖繳贈與稅或遺產稅， 因此在現金流量規劃中如何合法節省所得稅， 在財產移轉規劃中如何合法節省贈與稅或遺產稅， 也成為理財中重要的一環， 對高收入的個人更成為理財首要考慮。
個人理財需要注意什麼？
首先， 要有自己的理財規劃。
每個人的經濟實力不一樣， 所以每個人理財計畫也不可能相同。 將自己的閒置資金分成幾個部分， 一部分放在安全性較高的場所， 比如說銀行定期存款，
其次， 理財規劃是為了更精緻的生活。
所有的人理財， 最終都是為了自己的生活， 變得更有品質， 變得更加自由。 人生一旦不用為了錢去奔波， 就會變得非常自由， 有了自由， 就可以安排旅行、安排聚會、安排再學習。
最後， 不斷總結， 不斷調整。
也許每個人都會經歷不太確定的時段， 在這段時間中的經歷並不全是壞處， 反而更多的是好處， 因為我們可以總結， 總結一次， 就更完美一次， 不斷的調整， 總有一天會走在正確的道路上。