中國網財經3月31日訊(記者 張晗) 交通銀行近日發佈2016年業績報告， 實現淨利潤672.10億元， 同比增長1.03%， 整體保持穩定態勢。
銀行業2016年整體面臨淨息差收窄和資產品質下滑壓力，
交通銀行自2007年A股上市以來， 營業收入和營業利潤這兩項重要指標一直保持穩定增長， 但在2016年首次出現“雙降”， 同時， 該行的撥備覆蓋率正逼近監管紅線。
營收利潤十年來首次“雙降”
交通銀行年報顯示， 2016年度歸屬于母公司股東的淨利潤672.1億元， 同比上漲1.03%， 增速與上年持平；實現營業收入1931.29億元， 與上年同期下降0.36%；營業利潤853.5億元， 同比下降0.42%， 這也是該行自2007年A股上市以來首次出現營業收入、營業利潤同步下滑。
招商證券研究報告指出， 壓制交通銀行利潤增長的主要原因在於降息和營改增導致的淨息差收窄以及資產品質壓力之下的撥備計提需要。
交通銀行2007年5月15日回歸A股上市，
交通銀行2007年至2016年營總收入及同比率情況。
興業證券研究報告認為， 不考慮營改增的影響， 2016年交通銀行整體營收和支出基本與 2015 年持平。
交通銀行2007年至2016年營業利潤及同比率情況。 製圖：中國網財經
資料顯示， 交通銀行2016年營業利潤853.5億元， 則較前一年減少3.62億元，
營業利潤同比增速方面， 在2011年達到階段高點30.58%後， 五年內增速一路下行， 在2016年營業利潤同比增速出現十年內首次負增長。
撥備觸“紅線”
雖然營業收入與營業利潤出現下滑， 但在資產規模增速上， 交通銀行繼續保持兩位數增長。 截至2016年末， 交通銀行資產規模達人民幣8.41萬億元， 較年初增長17.44%。
交通銀行行長彭純表示， 資產質效提升得益於該行推動增資產效益、非息收入、資產品質， 降負債成本、資本消耗、營運成本的“三增三降”的結構轉型。
資產規模速度保持較快增長， 但資產品質卻亮起“紅燈”。 交通銀行年報顯示， 2016年末， 該行不良貸款餘額624.00億元， 較年初增加61.94億元；不良貸款率1.51%， 較年初上升0.26個百分點，
值得注意的是， 交通銀行2016年撥備覆蓋率為150.50%， 維持在監管部門150%監管紅線附近， 撥備承壓。 雖然相比去年三季度末的148.78%有所回升， 但相比2015年末155.57%的撥備覆蓋率下降了5.07個百分點。
根據央行的MPA(宏觀審慎評估體系)考核要求， 撥備覆蓋率高於150%得滿分50分；在100%—150%之間得分30分—50分；在100%以下為零分， 交通銀行撥備覆蓋率“亮紅燈”， 面臨進一步下降被扣分的風險。
對此， 興業證券認為， 交通銀行後期撥備壓力取決於資產品質的變動情況， 仍有一定的補提壓力；平安證券同樣認為， 交通銀行未來撥備計提壓力不減。
據銀行業分析人士測算， 銀行撥備覆蓋率每下降一個百分點， 對應的是0.5%—1%的淨利潤規模。 對於交通銀行來說， 不考慮不良核銷等因素的影響， 僅以靜態測算，撥備覆蓋率下降5.07個百分點，可為交通銀行帶來約17.15~34.3億元的利潤規模。此外，交通銀行2016年末的撥貸比為2.29%，環比三季度末持平。
太平洋證券研究報告指出，交通銀行未來撥備計提壓力仍然比較大，或將影響後續利潤。
僅以靜態測算，撥備覆蓋率下降5.07個百分點，可為交通銀行帶來約17.15~34.3億元的利潤規模。此外，交通銀行2016年末的撥貸比為2.29%，環比三季度末持平。太平洋證券研究報告指出，交通銀行未來撥備計提壓力仍然比較大，或將影響後續利潤。