證券時報記者 馬傳茂
浦發銀行於3月31日晚間公佈的2016年年報顯示， 該行去年實現營業收入1607.92億元， 同比增長9.72%；全年實現歸屬于母公司股東的淨利潤530.99億元， 同比增長4.72%。
2016年， 該行在營收結構上“向內挖潛”， 將非利息收入作為收入結構優化調整的重點。 去年全年非利息收入在營業收入中的占比較上年末提高9.87個百分點至32.76%， 其中手續費及傭金淨收入占營業收入的比重超過1/4。
對於資產品質風險， 該行行長劉信義表示， 實體經濟回暖還需要一段時間， 風險化解需要時間， “這個時間並不是很長， 天亮就在眼前”。
零售貸款占比升至35.12%
截至去年末， 該行資產總額5.86萬億元， 較年初增長16.12%。 從增量結構上看， 該行去年六成左右的資產增量集中在貸款， 另外投資類資產增量占總資產增量的31%。
值得注意的是， 該行在2015年年報中透露2016年經營計畫時表示， 預計2016年年底總資產達5.38萬億元。 而實際增長較預計增長高出約5000億元。
“計畫趕不上變化。 ”浦發銀行資產負債管理部總經理陳海甯對記者表示， “去年每個季度的市場變化是比較大的， 我行按季度滾動調整資產配置， 在零售業務的投入和配置要比原計劃要大很多， 對公業務方面的基礎設施信貸投入也在加大。 ”
整體而言， 該行去年的資產配置策略是基於廣義信貸的全量考慮， 再進行結構優化。 譬如適度加大零售端資產配置，
資料顯示， 截至去年末， 該行貸款總額較年初增長23.04%至2.76萬億元。 其中公司貸款餘額繼續位居股份制銀行第一位；個人貸款餘額在整體貸款中的占比則較年初上升8.97個百分點至35.12%， 達到9701.99億元。 其中， 零售貸款主要增量集中在房貸、信用卡業務上， 年末房貸餘額較年初增長75.85%至4582.15億元；信用卡及透支餘額較年初增長140.53%至2671.19億元。
值得注意的是， 雖然該行投資類資產規模繼續增長， 但在總資產中的占比卻較年初略有下滑。 這主要是該行以非標、票據資管為代表的應收款項類投資自一季度末以來持續減少導致， 非標轉信貸的特徵較為明顯。
浦發銀行副行長潘衛東表示， 該行今年將繼續在MPA考核範圍內進行資產配置， 消費類和信用卡配置會進一步增加， 對公貸款方面則以“調結構”為主， 加大對基礎設施、政府項目、新興行業、跨境並購等方面的信貸投入， 金融市場業務方面看收益情況和央行政策方面導向。 “總的來說， 強調資產收益能和負債端匹配”。
“資產品質風險還不好談見頂”
資產品質方面， 截至去年末， 該行不良貸款餘額較年初增長48.85%至521.78億元；不良貸款率較年初上升0.33個百分點至1.89%。
“實體經濟沒有根本性好轉， 新老經濟增長動能轉換， 外部變化較多， 黑天鵝不斷出現， 資產品質風險由江浙地區向中西部和東北蔓延， 因此還不好談見頂。 ”浦發銀行風險政策部總經理陸糧表示。
針對資產品質現狀， 該行一方面進行存量業務風險排查， 在行業和區域方面進行積極支援、適度支持、壓縮控制、退出四個分類；另一方面加大不良貸款處置清收力度。
據該行高管透露， “控風險”是2016年全行的兩個重點任務之一， 去年該行核銷處置不良330億元， 壓退不符合產業導向的貸款1445億元， 通過提升安全墊、增加擔保來實現存量授信優化1000多億元， 現金清收450多億元。
此外針對表外業務風險， 該行通過三方面措施來予以管理控制。 “首先是每年都會制定非信貸業務投向政策， 約定表外業務項下的准入標準和管理要求， 以及在產品業務流程方面的規定；其次， 去年在業務組織架構改革過程中成立了創新產品中心，