現在要開始投資了， 第一步你會怎麼做？
其實不管你月入多少錢， 第一步就是要保證自己的正常生活開支。
所以， 投資之前先要留出充足的現金流作為應急備用金， 一般的話建議按月支出算預留三個月以上的開銷就可以了。
既然是應急備用金， 流動性和安全性是第一。 這種情況下， 存餘額寶最好。
普通工薪階層可以選擇的投資
完成上面這些事情， 其他的錢其實才是你要拿來投資的錢， 這些錢包括你現有的積蓄和每個月的工資扣掉的生活費。
雖然最後有多少錢拿出來投資每個人的情況是不同的， 但一般的話可以讓工薪階層選擇的產品相差無幾。
投資產品一般分為兩類：一類是權益類產品， 就是浮動收益不保本；一類是固定收益類產品， 收益固定可靠。
對於很多普通工薪階層來說， 在浮動收益類產品中， 首先排除信託、私募基金， 因為這兩者投資門檻較高，
固定收益類產品呢？適合普通投資者的主要是銀行理財產品、國債、P2P和互聯網定期理財產品， 還有一種投資方式比較特殊， 那就是保險。
瞭解這些產品的特點
在這些產品中， 股票風險最大， 黃金具有避險功能， 但其波動受到多方面因素影響， 這兩者都不是獲取穩定收益的方式。
有人會說還有股權投資， 其實這種投資方式大為哥覺得對於普通投資人來說也是不合適的， 因為無法辨別一個投資項目的風險和未來收益， 如果不是專業的投資人， 你很難判斷。
另外股權投資一般的投資週期比較長， 投資金額也比較大， 雖然項目成功的話收益翻倍， 但是風險更大。
但是， 股票、股權投資可以作為博取收益的高風險投資來看， 黃金可以作為避險資產來配置， 但每一種具體配置多少， 看每個人的抗風險能力來定。
但無論你的抗風險偏好如何， 你投資時， 這些產品都不要重倉， 具體比例要根據你的風險偏好和投資收益來定。 因為不存在收益高風險又低的產品。
評估風險和收益
好吧， 討論到這裡， 我想說， 對於抗風險能力偏弱的保守型和穩健型投資者來說， 其實基本剩下銀行理財、公募基金、P2P和互聯網定期理財幾種理財品種可以選擇。
其中， 公募基金屬於浮動收益產品， 風險很大， 包括偏股型基金和債券型基金， 從虧本到年化收益20%以上不等；
P2P的年化綜合收益現在行業內基本在9%——15%左右， 穩定性和收益還是都比較高的。 從目前p2p行業的發展來看， 無論是技術上還是國家的監管方面， 都已經非常穩定；
另外互聯網定期理財產品的話， 年化收益一般是4%~6%， 略高於銀行理財產品；
銀行理財產品， 年化綜合收益約為4%， 收益是最低的了， 不用多講講。
至於基金， 是浮動收益類產品，
設定各種產品投資分配比例
看清楚了這幾者的綜合收益和風險， 你就要根據自己的抗風險能力， 比如你能承受多少的投資風險和自己的預期收益來確定自己的投資目標。
因為你做資產配置的時候，要考慮的有很多，你近期使用資金的需求、對風險的偏好、對投資收益的預期等等。
對於大多數人來說，穩健收益是投資的主要目標。那麼，再結合當前的通脹水準，8%-14%的年化收益目標是比較合適的。
至於上面這幾種產品配置比例，就要看你追求的收益目標了。
追求高收益意味著在P2P和偏股型基金上的配置比例較大，P2P裡面也可能要配置一些年化收益在11%~15%的半年以上的產品才行，對股票有興趣的就再配置一點股票。
保守型則可以在銀行理財、中短期的P2P、債券基金和互聯網定期理財產品中去選擇，然後用10%以下的資金投資在股票或者股基上。
從收益率和穩定性兩方面綜合來看，p2p的優勢是尤為明顯的，無論是追求高收益還是保守型的投資者，將p2p作為主要的投資平臺，都是不錯的選擇。
上面這些思路只是針對普通收入階層的投資方法，大為哥還是要再強調一下，投資沒有捷徑也沒有萬金油。重要的是，通過常識和邏輯分析對比，找到適合自己的投資方式和產品。
因為你做資產配置的時候，要考慮的有很多，你近期使用資金的需求、對風險的偏好、對投資收益的預期等等。
對於大多數人來說，穩健收益是投資的主要目標。那麼，再結合當前的通脹水準，8%-14%的年化收益目標是比較合適的。
至於上面這幾種產品配置比例，就要看你追求的收益目標了。
追求高收益意味著在P2P和偏股型基金上的配置比例較大，P2P裡面也可能要配置一些年化收益在11%~15%的半年以上的產品才行，對股票有興趣的就再配置一點股票。
保守型則可以在銀行理財、中短期的P2P、債券基金和互聯網定期理財產品中去選擇，然後用10%以下的資金投資在股票或者股基上。
從收益率和穩定性兩方面綜合來看，p2p的優勢是尤為明顯的，無論是追求高收益還是保守型的投資者，將p2p作為主要的投資平臺，都是不錯的選擇。
上面這些思路只是針對普通收入階層的投資方法，大為哥還是要再強調一下，投資沒有捷徑也沒有萬金油。重要的是，通過常識和邏輯分析對比，找到適合自己的投資方式和產品。