基金公司電商既誕生、依託于傳統金融行業， 又必須在互聯網浪潮中緊隨其間。 從其誕生之初， 就擔負著基金行業創新的重任。 在經歷了自建銷售平臺、與互聯網巨頭管道合作等道路後， 鵬華基金電商探索出一條以客戶需求為導向， 從單一的基金產品銷售向產品服務提供者轉變的基金新電商路徑。
在10月13日正式揭曉的、由《每日經濟新聞》獨家發起評選的中國資管金鼎獎中， 鵬華基金榮膺“最佳公募基金公司品牌”獎項。 同時， 鵬華基金還獲得中國資管金鼎獎另一項大獎——“最佳公募直銷平臺”。
互聯網思維，
鵬華基金電子商務部執行總經理陳雄已經在基金行業電商領域耕耘多年。 在他眼中， 基金電商的發展大致經歷了三個階段：在第一階段裡， 基金電商還處在萌芽和基礎建設時期， 多數基金公司的電商部門放在資訊技術部下面， 工作重心是維護自有直銷平臺、網站等， 發展直銷管道。 伴隨2013年餘額寶的誕生， 基金電商進入了第二階段， 也迎來更大的舞臺， 基金公司電商版塊的發展機遇更為廣闊， 各大基金公司紛紛與大的互聯網流量平臺對接。 當時， 甚至歸納出一個口號， “哪裡有資金， 哪裡有流量， 就去那個平臺進行合作”。 與第一階段相比， 第二階段裡基金電商從過去單打獨鬥自己玩，
第二階段裡， 基金電商仍然是基於傳統的銷售思維去尋找更有流量更有銷售能力的平臺， 這本質上仍然是代銷思維。 而鵬華基金也和絕大多數基金公司一樣， 走過了第一和第二階段。
不過， 在第二階段後期， 當大型基金公司基本上已經把可以合作的互聯網、銀行等主要的資金和流量管道跑馬圈地完成了。 後續增長的空間來源於哪裡？下一步該怎麼走？都是擺在基金行業電商人眼前的思考和挑戰。
鵬華基金選擇了回歸互聯網行業的創業初心， 既然是在行業內用互聯網重構原有的業務模式， 那麼就不妨回到互聯網思維最初的本質——以客戶為中心， 從“心”去思考他和他的世界的需求。
陳雄提到， 鵬華電商重新審視了過往以銷售規模為出發點的發展定位， 從新的角度去理解和看待合作夥伴及合作夥伴的行業發展要求：選擇以客戶及客戶所在行業的痛點為導向， 所有的業務模式應該從客戶需求出發， 深入瞭解客戶需要什麼、客戶的痛點何在。 選擇差異化方向， 去走沒人走過的路， 遠離紅海， 選擇藍海市場。 最終選擇的B2B方向， 打造行業全流程解決方案， 不只賣產品而選擇用心做好行業服務，
“以前無論是直銷還是代銷， 基金電商管道都像是演員， 在既定的劇本裡， 在固有的舞臺上表演如何銷售好一個產品。 但後來發現， 其實也許我們可以選擇讀導演系， 學習和探索如果拍出一部好電影的各項要素。 無論是什麼類型的電影題材都需要一套優秀的劇本、精緻的道具， 炫目的特效， 傑出的演員， 優質的攝影等要素。 而和不同行業做好基金金融服務業務，
服務不是“王者榮耀”， 不比輸贏， 才有共贏
在這樣的戰略脈絡下， 鵬華基金電商從以往單一的基金產品供應商， 轉變為產品解決方案的服務提供者。 做好服務不是玩王者榮耀， 比的不是最後的輸贏， 更多考慮對行業服務的價值， 才能最終實現和合作夥伴的共贏。 鵬華基金整合歷時多年自身已經具備的技術能力、運營能力、清算能力等運用到其他更多行業的商業場景當中。 而在這個過程當中的重要輸出載體，正是鵬華基金傾力打造的A加平臺。
A加平臺是鵬華基金在互聯網金融時代能力輸出的科技平臺和專項品牌，包括鵬華官網，鵬華A加錢包APP個人版、企業版，鵬華和券商共同打造的保證金餘額理財，鵬華與京東合作的京東小金庫等等，都是A加的一部分。
A加平臺的順利輸出，離不開鵬華基金自主研發自主搭建的金融科技系統。值得注意的是，這套系統採用了分散式系統技術。分散式系統與單體系統相比最大的區別就是，分散式系統各部分組裝而來，支付、下訂單、清算、信貸功能各自獨立，隨時可以拆開可以組合。這就方便於針對不同行業不同需求的客戶，以快速、靈活的方式完成對接。可以說，運用分散式系統是實現A加平臺行業解決方案的基本前提。
在A加平臺的發展過程中，鵬華基金以客戶行業需求來審視自己版本反覆運算和能力輸出。陳雄坦言，鵬華電商重新審視和已有合作平臺的合作，瞭解對方行業的需求和痛點在哪裡，又可以怎樣解決這些需求痛點。其次，要對對方行業的監管環境、監管政策等充分瞭解，順時而變順勢而為。此外，還要對客戶公司的系統有足夠的瞭解把握。在此基礎上，鵬華電商部門的各個小組分工合作，商務組、技術研發組、運營組、行銷組針對不同需求進行能力輸出。為客戶提供的產品解決方案，涵蓋了基金產品、業務設計流程、技術解決方案等多個方面。
鵬華基金的新電商之路，始於與互聯網公司的合作。但是，互聯網公司發展金融業務的需求和痛點何在？陳雄提到，對於一些互聯網平臺而言，其擁有大量的用戶和豐富的流量，但在如何轉化好流量客戶，整合多個金融牌照資源時，並沒有明確的先後路徑和可參考和借鑒的歷史經驗。鵬華基金通過A加平臺在實踐中不斷學習如何為互聯網公司提供底層帳戶體系管理及基礎獲客金融產品，努力通過做好各項細節的專注服務，致力於將原本互聯網平臺與用戶建立的單一的弱關聯帳戶轉變成金融帳戶的強關聯實名制關係。
不僅用心服務好互聯網合作夥伴，鵬華電商還將A加平臺推廣到更多的傳統行業中去。而在具體業務實踐中，鵬華電商表現最為突出的一部分就是券商餘額理財業務。
談到這一業務，陳雄坦言，首先仍是要搞清楚券商的真正需求是什麼？乃至行業發展痛點是什麼？具體到經紀業務來說，券商現階段經紀業務要應對的是如何在互聯網時代背景下“留存老客戶、吸引新客戶，啟動休眠客戶”。券商保證金餘額下滑的原因之一就是隨著個人理財意識的覺醒，餘額寶等互聯網理財產品的崛起，讓客戶的帳戶餘額的選擇去向更加多元化，而解決這一問題核心就轉變為“如何讓券商從過往的以經營客戶帳戶為中心，變成以經營客戶的資產為核心，只有讓客戶的有效資產，讓客戶高頻的低風險交互服務在你這裡，券商的經紀業務才不會缺無根之水”
舉例來說，如果基金公司電商部門仍以原有的銷售思維僅將券商視作代銷管道，可能不會這麼精細的做好券商的“T+0”業務。可如果是站在券商客戶角度來考慮，深入券商系統後就會思考券商客戶餘額理財的各項具體業務細節，構建實現墊資、清算、資訊報送等設計和服務。
據瞭解，鵬華基金券商餘額理財業務的3年多實踐，使得其成為業界上線券商餘額理財業務數量更多，合作方案更全，清結算規模更大，運營經驗更豐富的券商餘額理財業務服務提供者之一，截止到目前已實現“2個平臺，3種模式，9大版本”——從產品到技術解決方案，到運營和行銷全流程券商餘額理財解決方案。回頭來看，甚至為推動券商經紀業務在互聯網時代背景下的新零售轉型，一起和行業的先驅者們做出了勇敢的嘗試。
截至目前，鵬華電商的主要合作夥伴來自于互聯網、銀行、券商、企業等。將成功的產品解決方案針對性地演化到更多傳統行業領域，在整條生態鏈上做輸送基金公司能力的環節，把屬於基金公司範疇內的清算、技術、運營、行銷服務做到極致，這是鵬華電商因此擁有的核心競爭力，也營造了雙贏的模式。
值得注意的是，在對產品解決方案的不斷完善和開拓中，鵬華電商的業務領域持續拓展。一些在通常觀念中不會與基金公司產生業務交集的行業和公司，也發展成為了鵬華電商的新客戶。
鵬華基金A加平臺的電商新路徑正是通過專注做好餘額理財服務為契機，建立起務實的、不斷反覆運算更新的產品解決方案。在服務的同時，後續還將客戶轉變為合作夥伴，學習來自互聯網、銀行、券商合作夥伴的業務知識，通過連接越來越多合作夥伴的平臺，這不僅鞏固了原有合作夥伴的關係，也使A加平臺擁有的能量越來越強大。上善若水，鵬華A加平臺創新在路上！
而在這個過程當中的重要輸出載體，正是鵬華基金傾力打造的A加平臺。A加平臺是鵬華基金在互聯網金融時代能力輸出的科技平臺和專項品牌，包括鵬華官網，鵬華A加錢包APP個人版、企業版，鵬華和券商共同打造的保證金餘額理財，鵬華與京東合作的京東小金庫等等，都是A加的一部分。
A加平臺的順利輸出，離不開鵬華基金自主研發自主搭建的金融科技系統。值得注意的是，這套系統採用了分散式系統技術。分散式系統與單體系統相比最大的區別就是，分散式系統各部分組裝而來，支付、下訂單、清算、信貸功能各自獨立，隨時可以拆開可以組合。這就方便於針對不同行業不同需求的客戶，以快速、靈活的方式完成對接。可以說，運用分散式系統是實現A加平臺行業解決方案的基本前提。
在A加平臺的發展過程中，鵬華基金以客戶行業需求來審視自己版本反覆運算和能力輸出。陳雄坦言，鵬華電商重新審視和已有合作平臺的合作，瞭解對方行業的需求和痛點在哪裡，又可以怎樣解決這些需求痛點。其次，要對對方行業的監管環境、監管政策等充分瞭解，順時而變順勢而為。此外，還要對客戶公司的系統有足夠的瞭解把握。在此基礎上，鵬華電商部門的各個小組分工合作，商務組、技術研發組、運營組、行銷組針對不同需求進行能力輸出。為客戶提供的產品解決方案，涵蓋了基金產品、業務設計流程、技術解決方案等多個方面。
鵬華基金的新電商之路，始於與互聯網公司的合作。但是，互聯網公司發展金融業務的需求和痛點何在？陳雄提到，對於一些互聯網平臺而言，其擁有大量的用戶和豐富的流量，但在如何轉化好流量客戶，整合多個金融牌照資源時，並沒有明確的先後路徑和可參考和借鑒的歷史經驗。鵬華基金通過A加平臺在實踐中不斷學習如何為互聯網公司提供底層帳戶體系管理及基礎獲客金融產品，努力通過做好各項細節的專注服務，致力於將原本互聯網平臺與用戶建立的單一的弱關聯帳戶轉變成金融帳戶的強關聯實名制關係。
不僅用心服務好互聯網合作夥伴，鵬華電商還將A加平臺推廣到更多的傳統行業中去。而在具體業務實踐中，鵬華電商表現最為突出的一部分就是券商餘額理財業務。
談到這一業務，陳雄坦言，首先仍是要搞清楚券商的真正需求是什麼？乃至行業發展痛點是什麼？具體到經紀業務來說，券商現階段經紀業務要應對的是如何在互聯網時代背景下“留存老客戶、吸引新客戶，啟動休眠客戶”。券商保證金餘額下滑的原因之一就是隨著個人理財意識的覺醒，餘額寶等互聯網理財產品的崛起，讓客戶的帳戶餘額的選擇去向更加多元化，而解決這一問題核心就轉變為“如何讓券商從過往的以經營客戶帳戶為中心，變成以經營客戶的資產為核心，只有讓客戶的有效資產，讓客戶高頻的低風險交互服務在你這裡，券商的經紀業務才不會缺無根之水”
舉例來說，如果基金公司電商部門仍以原有的銷售思維僅將券商視作代銷管道，可能不會這麼精細的做好券商的“T+0”業務。可如果是站在券商客戶角度來考慮，深入券商系統後就會思考券商客戶餘額理財的各項具體業務細節，構建實現墊資、清算、資訊報送等設計和服務。
據瞭解，鵬華基金券商餘額理財業務的3年多實踐，使得其成為業界上線券商餘額理財業務數量更多，合作方案更全，清結算規模更大，運營經驗更豐富的券商餘額理財業務服務提供者之一，截止到目前已實現“2個平臺，3種模式，9大版本”——從產品到技術解決方案，到運營和行銷全流程券商餘額理財解決方案。回頭來看，甚至為推動券商經紀業務在互聯網時代背景下的新零售轉型，一起和行業的先驅者們做出了勇敢的嘗試。
截至目前，鵬華電商的主要合作夥伴來自于互聯網、銀行、券商、企業等。將成功的產品解決方案針對性地演化到更多傳統行業領域，在整條生態鏈上做輸送基金公司能力的環節，把屬於基金公司範疇內的清算、技術、運營、行銷服務做到極致，這是鵬華電商因此擁有的核心競爭力，也營造了雙贏的模式。
值得注意的是，在對產品解決方案的不斷完善和開拓中，鵬華電商的業務領域持續拓展。一些在通常觀念中不會與基金公司產生業務交集的行業和公司，也發展成為了鵬華電商的新客戶。
鵬華基金A加平臺的電商新路徑正是通過專注做好餘額理財服務為契機，建立起務實的、不斷反覆運算更新的產品解決方案。在服務的同時，後續還將客戶轉變為合作夥伴，學習來自互聯網、銀行、券商合作夥伴的業務知識，通過連接越來越多合作夥伴的平臺，這不僅鞏固了原有合作夥伴的關係，也使A加平臺擁有的能量越來越強大。上善若水，鵬華A加平臺創新在路上！