文|木子
金融之家10月16日訊， 一名前總統奧巴馬的內閣成員不久前表示， 科技巨頭谷歌和亞馬遜即將進軍小額企業貸款領域，
Karen Mills曾在奧巴馬政府時期負責小企業管理， 現任哈佛商學院教授， 她在接受CNBC採訪時稱， 科技巨頭的進入可能會推動打破現有的市場格局， 對已建立的貸款銀行等部門造成衝擊。
“我認為他們將主宰市場， 並且這是一件指日可待的事情。 ”她在倫敦舉行的朗迪金融科技峰會上表示。
“但問題是， 他們將採取何種形式， 並且將受哪一項法律監管?”
今年早些時候， 亞馬遜表示， 其已經為那些需要商業貸款來擴大業務的商家提供了超10億美元。
同時， Google緊跟亞馬遜的步伐為小企業提供貸款業務， 只有一個時間問題。 與亞馬遜類似， 這個搜尋引擎巨頭的聚合資訊能力以及對使用者的吸引力， 可以使其在該行業具有競爭優勢。
發展線上商業貸款業務已經成為許多金融科技公司的首要任務。 例如， 美國網貸領軍者Lending Club， 該公司允許投資者直接向中小企業貸款。
Prosper公司的創始人Ron Subar稱， 當前電信公司、銀行、技術企業都在進入金融科技領域， 提供儲蓄、投資、借貸等服務。
Mills 稱， “當從美國視角以及全球視角來看時， 許多銀行已經開始蠢蠢欲動， 比如巴克萊銀行或者其他銀行， 隨後， 就是亞馬遜等擁有資料和使用者的科技巨頭。 ”
Mills 表示“亞馬遜明確表示他們將為已知的商家提供融資服務。 這是很明智的一項決策。 在人造智慧時代， 穀歌此類資訊聚合者必將具有無與倫比的競爭優勢。 ”
監管背景
雖然說金融科技公司的發展正如火如荼， 但是在美國， 目前仍然沒有一項嚴格的規章制度來進行監管， 從而使其能和銀行一樣在合規的道路上競爭。
對此， Mills認為， “這是金融科技領域迄今尚未解決的難題之一。
在美國眾多的監管機構中， 美國貨幣監管辦公室(OCC)曾在去年發佈了有關金融科技公司國家銀行章程的指導意見， 但是引起了國家監管機構和銀行的強烈反對。
Mills稱， 目前的監管可以說是“大雜燴”， 包括美聯儲， 聯邦存款保險公司(FDIC)和美國證券交易委員會(SEC)等機構都推出過政策， 但是效果都差強人意。 她還補充道， 目前對小額商業貸款的監管仍然很少。
Lending Club前首席風險官陳超美曾歸納總結了美國網貸的"三駕馬車"， 每一個美國網貸行業高管每天早、晚都會想的第一件事情， 就是借款人獲客， 以什麼樣的成本、征信手段、效率、利率， 及以什麼樣的方式出借——是將貸款賣出去， 還是證券化、做資產管理。 第二， 如何承銷。
Prosper公司的創始人Ron Subar認為， 在"三駕馬車"的基礎上應該再加一"駕"， 即監管。 他表示， "當前P2P行業進入了第一季或第二季， 但更成熟的第三季、第四季是怎麼樣的呢?尤其是在監管層變的負擔太重之前， 應該去迎接這個機遇。 "
如果互聯網巨頭真的進入貸款領域， 不管是對傳統貸款機構來說還是對金融科技公司來說， 他們都將壓力山大。
這是因為， “從小企業層級結構的需求來看， 他們最需要的是現金、資金以及時間， 同時還需要更大的銷量。 ”
“如果你能提供一個有效的系統， 給小企業更多的時間去完成所有的工作， 從而獲得資本， 並且可以促進銷售， 那這個平臺必將打贏傳統平臺， 甚至是某些新興的金融科技公司。 ”
免責聲明：[金融之家-JRZJ.COM刊發此文目的在於傳遞更多資訊，文章內容僅供參考，不構成投資建議。投資者據此操作，風險自擔]
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