買房這個話題一直不斷, 面對如此高的房價, 很多人是無法承受的。 有一句話說, “一入房貸深似海, 從此大山壓上身”, 在買房的大軍中, 多數朋友都選擇了貸款, 即使有錢的朋友也不願意把全部資金壓到一套房子上, 因為還有其他的投資方式。 然而有一群人, 總想著把貸款提前還了, 覺得加上利息, 自己壓力太大了。
但事實上並非所有人都適合提前還貸, 對有些人來說, 提前還反倒吃虧。
一、哪些人適合提前還貸款
手裡錢十分充足並且剩餘較少的貸款。 無論是哪種還款方式, 都是越早還款越划算。
還款初期的朋友, 在貸款的前幾年, 北京基數大, 利息相應也高, 手裡有閒錢, 但沒有更好的投資途徑, 那麼提前還款可以省下利息。
公積金多。 由於公積金是專款專用, 如果不用於還房貸, 放在帳戶裡也取不出來, 所以還不如提前還貸;
執行上浮利率的貸款人,
想拿房子做抵押貸款的, 如果你想做更高的投資, 想拿無貸款的房子去銀行做抵押貸款, 且有非常靠譜的投資管道, 那就果斷提前還吧!但是投資有風險, 還是要謹慎。
二、哪些情況不建議提前還貸
正享受公積金或有折扣的貸款, 目前貸款利率為3.92%至4.41%, 那麼不必急於還款, 如果提前還貸後, 按照最新的貸款利率政策執行, 就不能享受到當初的低利率優惠。
商貸和公積金組合貸的, 提前還款一定要先還商貸。 由於公積金貸款含政策性補貼的成分, 所以, 貸款利率比商貸低不少。
做生意的買賣人, 這類人比較有商業頭腦, 投資管道多,
等額本金還款期已過1/3的購房者, 由於等額本金是將貸款額總額平分成本金, 根據所剩本金再計算還款利息, 這種還款方式越到後期, 產生的利息越少。 如果還款期超過1/3時, 借款人已還了將近一半的利息, 後期所還的更多是本金, 利息高低對還款額影響不大。
等額本息還款已到中期的購房者, 等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加, 然後平均分攤到每個月中, 其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清。 也就是說, 每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。 到了還款中期, 已經償還了大部分的利息, 因此提前還貸意義也不大。
三、提前還貸有三種方式可選
如果你決定提前還款, 不妨先到辦理按揭貸款的銀行去諮詢和提前預約, 不同的銀行對提前還貸有著不同的規定。 一般而言, 在借款期內, 貸款發放滿一年以後, 經銀行同意, 借款人可書面申請提前歸還部分或全部貸款。
第一種, 全部提前還款, 即客戶將剩餘的全部貸款一次性還清(不用還利息, 但已付的利息不退)。
第二種, 部分提前還款, 剩餘的貸款保持每月還款額不變, 將還款期限縮短(節省利息較多)。
第三種, 部分提前還款, 將剩餘的貸款每月還款額減少, 保持還款期限不變(減小月供負擔, 但節省程度低於第二種)。
最後要提醒的是還完貸款後,房產持有人務必要記得辦理撤銷抵押登記的手續。如果這個手續不辦,將會影響以後房屋的產權交易、繼承等。對比以上內容,你還用提前還款嗎?
最後要提醒的是還完貸款後,房產持有人務必要記得辦理撤銷抵押登記的手續。如果這個手續不辦,將會影響以後房屋的產權交易、繼承等。對比以上內容,你還用提前還款嗎?