小師爺經常收到這樣的問題：
自己有比較穩定的工作和收入， 前兩個月申請的一些小貸都是按時還款的， 個人征信裡沒有任何逾期記錄， 為什麼最近申請小貸總是被拒？
可以說， 這位朋友算是比較瞭解貸款的， 因為他知道個人征信和收入狀況對申請貸款的影響。 但是， 他忽略了一個影響貸款審批的重要因素——負債情況。
為什麼負債高了， 很難再借到錢？簡單來說， 雖然借款人有穩定的收入， 但是已經欠錢較多、債務壓力較大， 再申請貸款還不上的概率就大了， 金融機構自然不願意冒這個險。
如何計算負債率？
有一個簡單粗暴的方式可以判斷個人負債率， 即個人負債總額除以月收入的比例。
舉個例子：小明的月收入是5000元， 本期信用卡透支了3000元， 每個月房貸需還款3000元， 那麼小明的負債率就等於5000÷（3000+3000）=120%
由於一個人的收入還要用於日常的支出， 不可能全部用於還款，
如何解決？
不過， 負債率較高的朋友也不要過於擔心， 以下這些方法或許可以在一定程度上解決你的資金問題。
巧用信用卡
負債高了會影響貸款的審批和放款的額度， 但是對申請信用卡的影響就沒有那麼大了。 如果你有一張額度較大的信用卡， 就可以有很多的變現方式。 信用卡的免息透支功能保證我們的正常生活是完全沒有問題的。
找放款門檻低的貸款
因為相對較低的利率， 銀行從來不缺貸款客戶， 他們甚至一直保持著“只願意把錢借給有錢人”的傲嬌姿態。
但小貸平臺就沒那麼講究了， 他們只能在銀行挑剩下的客戶中選擇相對優質的借款人， 所以審核標準自然也低一些。
申請貸款時注意技巧
申請小貸時要將沒用的貸款資訊刪掉， 尤其是催收的資訊；要將通訊錄裡信貸經理的備註改掉；要將信用卡逾期的郵件刪除。
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