假設我們負債30萬, 好不容易攢了30萬, 有多少人會一股腦兒將錢還完?
一般會分成這兩種想法:
A:欠錢的感覺多難受啊, 既然有錢就先還了唄, 不然天天吊著感覺多不爽, 早還完早放心啊。
B:我先算算, 如果用這筆錢理財, 收益是否會比債務利息高, 能賺到的話, 就不急著還錢。
先還錢還是先理財?這問題簡直比老婆和媽同時掉進水裡, 先救哪一個更傷腦筋!
小編舉個例子來給大家算算哪種更划算:
假若一個人欠下房貸30萬, 用住房公積金貸款, 分30年還清, 按照公積金貸款利率3.25%來計算, 等額本息利息是17萬元,
但是如果把這30萬元錢拿去理財, 會怎樣呢?小編就以大家比較常用的理財產品為例。
寶寶類理財
目前, 寶寶類理財的收益率大約在3.5-4%之間。 按照4%的收益率來算, 也就是說存入30萬塊錢, 30年的利息就是36萬。 不過需要注意的是, 寶寶類理財收益率是不斷變化的, 不可能總在4%。
互聯網理財
目前, 比較安全可靠的互聯網理財產品收益率在6%—10%, 如果把這30萬全部投入互聯網理財, 按照8%來算, 那麼, 30年就是72萬, 和貸款利息相比, 差距簡直天壤之別。
混合型資產配置
要想穩健投資, 雞蛋不放在一個籃子裡的道理一定要遵守。 如果把這30萬進行分配, 10萬放寶寶類理財, 10萬買互聯網理財, 10萬買國債, 配置合理的話, 一年5%的收益率是至少的。
通過上面幾個例子來看, 無論你用何種理財方式, 30萬元用於理財絕對比還債更賺。
但是任何投資都是有風險的, 先理財還是先還債不能僅僅靠這個數字做判斷, 還要多方考量。
第一, 機會成本。 把還房貸的錢拿去理財也有潛在風險, 比如之後的貸款利率提高, 貸款利息遠遠多於理財收益, 導致貸款成本逐漸攀升, 家庭負債越來越多。
無論先還錢還是先理財, 都會面臨一些不確定的因素。
小編認為, 在做決定前, 應該儘量選擇自己更為擅長的方案。 比如善於理財的朋友, 就可以多留些資金去做理財;不太喜歡理財的朋友, 就可以根據情況適當的提前還貸。
第二, 心理因素。
哪些情況下可以提前還貸呢?
提前還利率大於7%的貸款
只要利率大於7%, 對於我們普通人來說, 只有選擇投資風險比較高的理財產品。
越早還款 節省的利息就越多
還款的方式有兩種, 就是等額本息和等額本金, 其實無論哪種, 越早還款, 節省的利息就越多;如果拖到後期的話,
提前用公積金還房貸
公積金是專款專用的, 就算你不用於提前還房貸, 閑著你也取不出來, 所以還不如拿來還房貸, 也讓資金的使用效率提高了。 如果房貸中含有商貸的話, 一定要先還商貸部分。 因為公積金貸款國家是有補貼的, 可以優惠不少呢。