導讀
9月西南地區價格指數延續了8月的上行表現， 且整體向上勢頭更為強勁。 同時， 9月西南地區銀行理財產品風險指數也回落至100點以下， 低於全國平均水準。
從各省理財收益對比來看， 9月西南地區各省收益均有不同程度的回升。 其中四川、重慶和雲南地區收益的上漲幅度最為明顯， 均為0.05個百分點；而貴州地區上漲幅度相對較弱， 僅環比上漲0.03個百分點。 9月西南地區理財產品整體收益上漲幅度略高於8月， 表明季末效應仍然對該地區銀行理財產品定價有一定的影響。
橫向對比來看， 四川及重慶地區收益仍然有較為明顯的優勢，
四川天府銀行-普益標準
西南地區銀行理財市場指數報告
（2017年09月）
19月市場綜述
西南地區銀行理財價格指數大幅上漲， 四川、重慶地區產品收益更高
9月西南地區價格指數延續了8月的上行表現， 且整體向上勢頭更為強勁。 同時， 9月西南地區銀行理財產品風險指數也回落至100點以下， 低於全國平均水準。
9月西南地區銀行理財價格總指數環比上漲1.16點至107.58點， 價格指數的上漲表明西南地區理財價格指數的上行表現並未發生改變。
因此， 預計價格指數進入10月後， 上漲幅度會表現出大幅趨緩甚至微幅下降的表現。 從各類產品的表現來看， 封閉式產品價格指數為112.68點， 環比上漲1.55點；開放式產品價格指數為99.93點， 環比上漲0.58點；9月兩類產品價格指數的分化凸顯出兩類產品收益不同的特性。 封閉式產品整體價格波動更大， 而開放式產品由於可以動態調整收益率， 因此該類產品價格指數上漲更為平穩。 隨著市場環境更為穩定， 且年末逐步臨近， 預計兩類預期收益型產品的指數都將表現出平緩上漲的趨勢。
從各省理財收益對比來看， 9月西南地區各省收益均有不同程度的回升。
9月西南地區銀行風險指數繼續下降， 環比下滑2.11點至99.38點， 回落至100點以下， 展現出西南地區銀行高於全國平均水準的風控能力。 從具體風險指標變化來看，
從財富指數來看， 9月， 西南地區銀行理財市場財富指數隨時間推移持續上行， 環比增長0.40點， 達107.30點， 上升幅度為0.38%， 與上月相比增速有所增強。
第五次全國金融工作會議結束後， 銀監會深入貫徹會議精神， 將金融安全放在首位，
監管方面， 監管層將繼續圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革“三位一體”的金融工作主題做出部署， 尤其是國務院金融穩定發展委員會的統籌協調監管將在資管業、銀行業等問題突出領域“放大招”， 凸顯整體監管環境並沒有放鬆。各銀行應做好自查工作，同時根據市場經濟表現，調整業務節奏，降低無序擴張步伐，引領資金“脫虛向實”，繼續推進淨值型產品、FOF與MOM業務佈局，促使理財業務回歸本源。
2西南地區銀行理財各類型指數展示
西南地區價格指數全線上漲，整體風險明顯回落。西南地區銀行理財市場價格指數在9月迎來了全面上漲，其中總指數環比上漲1.16點至107.58點。9月整體市場流動性呈現趨緊變化，雖然央行加大了資金投放力度，但受同業存單大量到期、季末備付增加等因素的影響，資金利率沖高仍然存在，西南地區銀行理財產品收益指數也因此受到了影響小幅上漲。
從具體產品來看，封閉式預期收益型產品價格指數為112.68點，環比上漲1.55點；開放式預期收益型產品價格指數為99.93點，環比上行0.58點。從封閉式及開放式的收益表現來看，開放式預期收益型產品延續了8月的上行表現，保持了相對平穩的上行態勢；而封閉式預期收益型產品的價格指數在近期的波動相對偏大，該指數在連續兩個月下滑後，迎來了逆轉向上，對沖了前兩月的回落表現。隨著2017年進入最後一個季度，在央行不調整貨幣政策的大前提下，年末效應對銀行理財產品的影響將逐步顯現，銀行理財收益將較難出現明顯下滑，整體收益將出現平穩微升的表現。
四川地區理財產品價格指數繼續保持較強影響力。從西南地區各省理財產品對價格指數的影響力（貢獻程度）來看，各地區的影響力變化不大，其中影響力相對較低的貴州及雲南地區在本月影響力有小幅提升，但仍然未動搖四川及重慶的地位。相比而言，貢獻程度較高的四川及重慶地區的影響力則有微幅下降，重慶及四川的貢獻程度占比分別達到28.32%及31.61%。西南各地區價格指數貢獻程度差異較大，凸顯出不同地區對資金的需求有明顯差異。
西南地區銀行理財風險指數持續下滑。從風險指數看，9月西南地區銀行理財市場風險指數相比上月環比下滑2.11點回落至100點以下，凸顯該地區理財產品整體風控能力持續提升。其中各類風險的環比變化差異偏大。從風險的具體變化值來看，在央行實施動態的維持資金面中性表現後，銀行理財價格波動風險持續下滑。而在監管界限逐步清晰後，銀行理財在投資端的表現也愈加穩定，基礎資產傳導風險進一步下滑，促使整體風險穩步向下。
從財富指數來看，西南地區銀行理財市場財富指數持續上行，9月環比上漲0.40點至107.30點，凸顯出銀行理財產品的增值、保值優勢。
3銀行理財價格指數
銀行理財產品的價格指數反映了產品收益率的漲跌情況，我們可從整體表現及分類指數來對西南地區銀行理財產品收益變化進行分析。
銀行理財價格指數走勢
西南地區銀行理財價格指數漲勢顯著，年末或將維持微幅上行表現。9月，西南地區銀行理財市場價格指數相比上月環比上漲0.56點至106.98點，整體上漲幅度相對較為明顯。從走勢變化來看，7月至8月的價格指數的下滑與流動性變化有較大的關係，而9月整體市場流動性有所趨緊後，價格指數有微幅上行。從2016年的收益走勢變化來看，10月將成為年末效應對理財價格指數影響的起始點，理財產品價格指數大概率保持緩步上行態勢，且在12月時可能迎來沖高表現。
對比西南地區和全國銀行理財價格指數可以發現，西南地區銀行理財價格指數與全國銀行理財指數呈現趨同的走勢，但西南地區理財產品收益仍然表現出了較強的穩定性，當地投資者可適當關注。
各類型價格指數走勢
除整體價格指數外，還可以根據存續期內是否開放以及收益表現方式不同來觀察西南地區封閉式和開放式預期收益型產品價格指數的走勢，有利於投資者根據自身實際情況選擇合適的銀行理財產品。
流動性溢價明顯收窄。9月，西南地區封閉式和開放式預期收益型產品價格指數均表現出微幅上揚的態勢。其中，封閉式產品價格指數環比上漲1.55點至112.68點，漲幅為1.39%；開放式產品價格指數環比上漲0.58點至99.93點，上漲幅度為0.59%。從走勢來看，封閉式預期收益型產品價格指數波動較為劇烈，在近期連續下滑後，重新表現出了上行走勢；而開放式預期收益型產品價格指數走勢則表現的更為平緩，維持了趨緩的上漲幅度。隨著監管環境與資金面環境趨於穩定，年末效應的影響將逐步顯現，預計兩類產品的價格指數均將呈現出緩步上行的表現。
6個月以上封閉式預期收益型產品價格指數走勢
6個月以上封閉式預期收益型指數逆轉上漲。從西南地區價格指數走勢來看，2017年9月西南地區6個月以上封閉式預期收益型產品價格指數與整體指數走勢維持了相對一致的變化，同樣表現出了較為明顯的上行表現。從具體數值來看，西南地區6個月以上封閉式預期收益型產品價格指數環比上漲1.80點至115.76點，漲幅為1.58%，促使指數回升至6月前水準，凸顯出該類指數整體上行趨勢未發生明顯變化。預計第四季度該類指數仍將維持相對平緩的上行趨勢，下滑的可能性偏低。
4銀行理財產品收益率
各省銀行理財產品收益率走勢
四川、重慶、貴州三省收益走勢趨近，雲南地區理財收益明顯偏低。對比西南地區各省銀行理財產品的收益率可以發現，9月各省銀行理財產品收益均呈現出較為相似的漲勢。其中，重慶及四川地區理財產品的收益保持了較為明顯的優勢；而貴州地區理財產品收益也維持在了相對較高的水準，但9月收益上漲幅度較四川及重慶地區略微緩和，較為接近的定價表現凸顯了這三省的資金需求程度較為接近。
與以上三省定價水準差距較大的是雲南省理財產品的收益，雲南的地區理財收益明顯偏低，與四川地區理財產品收益差距達27個BP，從整個地區的角度來看，雲南地區理財產品的競爭力相對偏弱，但也說明該地區的資金需求程度更為緩和。從具體數值來看，截至9月，四川地區銀行理財產品收益為4.50%，環比上漲5個BP；重慶地區銀行理財產品收益為4.50%，環比上升5個BP；貴州地區銀行理財產品收益為4.45%，環比上升3個BP；雲南地區銀行理財產品收益為4.23%，環比上升5個BP。從西南地區各省理財產品收益可以看出經濟越發達的地區，市場競爭就愈加激烈，資金成本也相對更高。
銀行理財產品收益率對比
天府銀行理財產品收益在西南地區具有明顯優勢。在8月，西南地區理財產品平均收益並未如較多地區一般表現出下滑態勢，而是維持了緩步上行表現，產品收益具有較強的吸引力。8月的上漲表現在9月得以延續，西南地區收益繼續緩步攀升至4.49%。在監管環境及貨幣政策短期穩定的前提下，西南地區理財產品平均收益大概率繼續維持漲幅收斂的上行表現。在地區收益持續上行的過程中，部分銀行的理財產品收益依然保持了相對領先的地位，整體收益明顯高於地區平均水準。從2017年的收益變化來看，四川天府銀行整體收益始終保持在地區平均水準之上，9月改行平均收益達4.56%。需要注意的是，相對於西南地區其它銀行的理財產品收益表現，四川天府銀行發行了較多高流動性的理財產品以滿足不同類型客戶的需求，而高流動性產品的收益必然相對更低，在此基礎上四川天府銀行理財產品平均收益仍然能維持在西南地區理財產品平均收益之上，凸顯出四川天府銀行理財產品的定價吸引力。
5銀行理財風險指數
銀行理財風險指數走勢
西南地區銀行理財風險指數是由目標銀行承擔的隱形風險、產品的價格波動風險以及投資於基礎資產傳遞的風險三類風險加權所得，主要反映了銀行理財市場的整體風險狀況。該指數越大說明對應市場的風險也越高，反之則風險越低。
西南地區整體風險可控，風險持續向下將成為大趨勢。從近期西南地區銀行理財風險指數變化來看，2017年上半年西南地區銀行理財風險指數與全國銀行理財風險指數呈現了高度的一致性，但自年中流動性環境有所改變後，西南地區銀行理財風險指數明顯低於全國平均水準。具體來看，西南地區風險指數在9月環比下滑2.11點，回落至100點以下，為99.38點；而全國銀行理財風險指數仍處於100點以上。西南地區風險指數的持續下滑，突出西南地區銀行理財風險水準不斷收斂，整體風險更為可控。
目前，從基礎資產表現、央行對於貨幣政策的態度、監管環境等因素考慮，理財市場正逐步從波動走向平穩，因此預計2017年第4季度，銀行理財風險整體將呈現下行表現，但隨著年末的臨近，資金面或表現出偏緊態勢，銀行理財產品的價格波動風險有上行可能性。
銀行理財各類風險指數走勢
一般而言，銀行承擔的隱性風險主要是指剛性兌付前提下銀行為理財產品預期收益率提供的隱性背書所帶來的風險；產品價格波動風險指的是銀行理財產品到期後無法按照預期收益率兌付的風險；而基礎資產傳導風險即為由投資的基礎資產傳遞而來的風險。
價格波動風險對整體風險表現影響力增大。9月，西南地區由銀行承擔的隱性風險指數環比上升0.88點至101.08點；價格波動風險環比下滑15.98點至118.87點；基礎資產傳導的風險指數環比下滑1點至83.58點。從近期三類風險的表現來看，銀行承擔的隱性風險及基礎資產傳導風險表現出了更高的穩定性，整體變化不大。
尤其是在2017年末，監管環境日趨穩定之際，這兩類風險指數的表現或將更為平穩。而價格波動風險對市場流動性的變化反應更為敏感，致使這類風險指數波動更為劇烈。而這種大幅度的波動對於地區整體風險指數影響偏大，尤其是在2017年末，市場流動性大概率呈現偏緊表現得前提下，價格波動風險或迎來一定程度的上漲，並促使整體風險水準上行。但如果我們拋開價格波動風險來看，近期西南地區的整體風險始終保持著微幅下行的態勢。
6銀行理財財富指數
投資銀行理財產品的財富指數反映的是投資者在一段時間內的累計收益。
西南地區銀行理財產品財富增值效應顯著。由於銀行理財通常以預期收益型的形式發行，因此收益與時間呈現正相關關係。由圖9可見，西南地區銀行理財市場財富指數隨時間推移持續上行，僅有單月增幅差異的變化。9月，西南地區財富指數達107.30點，較9月增長0.40點，環比上漲幅度為0.38%，與上月相比增速相當。大多數投資者均對固定收益型產品有一定的需求，而西南地區銀行理財財富指數穩定的增長曲線有利於投資者對自身資產進行保值及增值，符合投資者的利益需求。
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重要聲明
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凸顯整體監管環境並沒有放鬆。各銀行應做好自查工作，同時根據市場經濟表現，調整業務節奏，降低無序擴張步伐，引領資金“脫虛向實”，繼續推進淨值型產品、FOF與MOM業務佈局，促使理財業務回歸本源。2西南地區銀行理財各類型指數展示
西南地區價格指數全線上漲，整體風險明顯回落。西南地區銀行理財市場價格指數在9月迎來了全面上漲，其中總指數環比上漲1.16點至107.58點。9月整體市場流動性呈現趨緊變化，雖然央行加大了資金投放力度，但受同業存單大量到期、季末備付增加等因素的影響，資金利率沖高仍然存在，西南地區銀行理財產品收益指數也因此受到了影響小幅上漲。
從具體產品來看，封閉式預期收益型產品價格指數為112.68點，環比上漲1.55點；開放式預期收益型產品價格指數為99.93點，環比上行0.58點。從封閉式及開放式的收益表現來看，開放式預期收益型產品延續了8月的上行表現，保持了相對平穩的上行態勢；而封閉式預期收益型產品的價格指數在近期的波動相對偏大，該指數在連續兩個月下滑後，迎來了逆轉向上，對沖了前兩月的回落表現。隨著2017年進入最後一個季度，在央行不調整貨幣政策的大前提下，年末效應對銀行理財產品的影響將逐步顯現，銀行理財收益將較難出現明顯下滑，整體收益將出現平穩微升的表現。
四川地區理財產品價格指數繼續保持較強影響力。從西南地區各省理財產品對價格指數的影響力（貢獻程度）來看，各地區的影響力變化不大，其中影響力相對較低的貴州及雲南地區在本月影響力有小幅提升，但仍然未動搖四川及重慶的地位。相比而言，貢獻程度較高的四川及重慶地區的影響力則有微幅下降，重慶及四川的貢獻程度占比分別達到28.32%及31.61%。西南各地區價格指數貢獻程度差異較大，凸顯出不同地區對資金的需求有明顯差異。
西南地區銀行理財風險指數持續下滑。從風險指數看，9月西南地區銀行理財市場風險指數相比上月環比下滑2.11點回落至100點以下，凸顯該地區理財產品整體風控能力持續提升。其中各類風險的環比變化差異偏大。從風險的具體變化值來看，在央行實施動態的維持資金面中性表現後，銀行理財價格波動風險持續下滑。而在監管界限逐步清晰後，銀行理財在投資端的表現也愈加穩定，基礎資產傳導風險進一步下滑，促使整體風險穩步向下。
從財富指數來看，西南地區銀行理財市場財富指數持續上行，9月環比上漲0.40點至107.30點，凸顯出銀行理財產品的增值、保值優勢。
3銀行理財價格指數
銀行理財產品的價格指數反映了產品收益率的漲跌情況，我們可從整體表現及分類指數來對西南地區銀行理財產品收益變化進行分析。
銀行理財價格指數走勢
西南地區銀行理財價格指數漲勢顯著，年末或將維持微幅上行表現。9月，西南地區銀行理財市場價格指數相比上月環比上漲0.56點至106.98點，整體上漲幅度相對較為明顯。從走勢變化來看，7月至8月的價格指數的下滑與流動性變化有較大的關係，而9月整體市場流動性有所趨緊後，價格指數有微幅上行。從2016年的收益走勢變化來看，10月將成為年末效應對理財價格指數影響的起始點，理財產品價格指數大概率保持緩步上行態勢，且在12月時可能迎來沖高表現。
對比西南地區和全國銀行理財價格指數可以發現，西南地區銀行理財價格指數與全國銀行理財指數呈現趨同的走勢，但西南地區理財產品收益仍然表現出了較強的穩定性，當地投資者可適當關注。
各類型價格指數走勢
除整體價格指數外，還可以根據存續期內是否開放以及收益表現方式不同來觀察西南地區封閉式和開放式預期收益型產品價格指數的走勢，有利於投資者根據自身實際情況選擇合適的銀行理財產品。
流動性溢價明顯收窄。9月，西南地區封閉式和開放式預期收益型產品價格指數均表現出微幅上揚的態勢。其中，封閉式產品價格指數環比上漲1.55點至112.68點，漲幅為1.39%；開放式產品價格指數環比上漲0.58點至99.93點，上漲幅度為0.59%。從走勢來看，封閉式預期收益型產品價格指數波動較為劇烈，在近期連續下滑後，重新表現出了上行走勢；而開放式預期收益型產品價格指數走勢則表現的更為平緩，維持了趨緩的上漲幅度。隨著監管環境與資金面環境趨於穩定，年末效應的影響將逐步顯現，預計兩類產品的價格指數均將呈現出緩步上行的表現。
6個月以上封閉式預期收益型產品價格指數走勢
6個月以上封閉式預期收益型指數逆轉上漲。從西南地區價格指數走勢來看，2017年9月西南地區6個月以上封閉式預期收益型產品價格指數與整體指數走勢維持了相對一致的變化，同樣表現出了較為明顯的上行表現。從具體數值來看，西南地區6個月以上封閉式預期收益型產品價格指數環比上漲1.80點至115.76點，漲幅為1.58%，促使指數回升至6月前水準，凸顯出該類指數整體上行趨勢未發生明顯變化。預計第四季度該類指數仍將維持相對平緩的上行趨勢，下滑的可能性偏低。
4銀行理財產品收益率
各省銀行理財產品收益率走勢
四川、重慶、貴州三省收益走勢趨近，雲南地區理財收益明顯偏低。對比西南地區各省銀行理財產品的收益率可以發現，9月各省銀行理財產品收益均呈現出較為相似的漲勢。其中，重慶及四川地區理財產品的收益保持了較為明顯的優勢；而貴州地區理財產品收益也維持在了相對較高的水準，但9月收益上漲幅度較四川及重慶地區略微緩和，較為接近的定價表現凸顯了這三省的資金需求程度較為接近。
與以上三省定價水準差距較大的是雲南省理財產品的收益，雲南的地區理財收益明顯偏低，與四川地區理財產品收益差距達27個BP，從整個地區的角度來看，雲南地區理財產品的競爭力相對偏弱，但也說明該地區的資金需求程度更為緩和。從具體數值來看，截至9月，四川地區銀行理財產品收益為4.50%，環比上漲5個BP；重慶地區銀行理財產品收益為4.50%，環比上升5個BP；貴州地區銀行理財產品收益為4.45%，環比上升3個BP；雲南地區銀行理財產品收益為4.23%，環比上升5個BP。從西南地區各省理財產品收益可以看出經濟越發達的地區，市場競爭就愈加激烈，資金成本也相對更高。
銀行理財產品收益率對比
天府銀行理財產品收益在西南地區具有明顯優勢。在8月，西南地區理財產品平均收益並未如較多地區一般表現出下滑態勢，而是維持了緩步上行表現，產品收益具有較強的吸引力。8月的上漲表現在9月得以延續，西南地區收益繼續緩步攀升至4.49%。在監管環境及貨幣政策短期穩定的前提下，西南地區理財產品平均收益大概率繼續維持漲幅收斂的上行表現。在地區收益持續上行的過程中，部分銀行的理財產品收益依然保持了相對領先的地位，整體收益明顯高於地區平均水準。從2017年的收益變化來看，四川天府銀行整體收益始終保持在地區平均水準之上，9月改行平均收益達4.56%。需要注意的是，相對於西南地區其它銀行的理財產品收益表現，四川天府銀行發行了較多高流動性的理財產品以滿足不同類型客戶的需求，而高流動性產品的收益必然相對更低，在此基礎上四川天府銀行理財產品平均收益仍然能維持在西南地區理財產品平均收益之上，凸顯出四川天府銀行理財產品的定價吸引力。
5銀行理財風險指數
銀行理財風險指數走勢
西南地區銀行理財風險指數是由目標銀行承擔的隱形風險、產品的價格波動風險以及投資於基礎資產傳遞的風險三類風險加權所得，主要反映了銀行理財市場的整體風險狀況。該指數越大說明對應市場的風險也越高，反之則風險越低。
西南地區整體風險可控，風險持續向下將成為大趨勢。從近期西南地區銀行理財風險指數變化來看，2017年上半年西南地區銀行理財風險指數與全國銀行理財風險指數呈現了高度的一致性，但自年中流動性環境有所改變後，西南地區銀行理財風險指數明顯低於全國平均水準。具體來看，西南地區風險指數在9月環比下滑2.11點，回落至100點以下，為99.38點；而全國銀行理財風險指數仍處於100點以上。西南地區風險指數的持續下滑，突出西南地區銀行理財風險水準不斷收斂，整體風險更為可控。
目前，從基礎資產表現、央行對於貨幣政策的態度、監管環境等因素考慮，理財市場正逐步從波動走向平穩，因此預計2017年第4季度，銀行理財風險整體將呈現下行表現，但隨著年末的臨近，資金面或表現出偏緊態勢，銀行理財產品的價格波動風險有上行可能性。
銀行理財各類風險指數走勢
一般而言，銀行承擔的隱性風險主要是指剛性兌付前提下銀行為理財產品預期收益率提供的隱性背書所帶來的風險；產品價格波動風險指的是銀行理財產品到期後無法按照預期收益率兌付的風險；而基礎資產傳導風險即為由投資的基礎資產傳遞而來的風險。
價格波動風險對整體風險表現影響力增大。9月，西南地區由銀行承擔的隱性風險指數環比上升0.88點至101.08點；價格波動風險環比下滑15.98點至118.87點；基礎資產傳導的風險指數環比下滑1點至83.58點。從近期三類風險的表現來看，銀行承擔的隱性風險及基礎資產傳導風險表現出了更高的穩定性，整體變化不大。
尤其是在2017年末，監管環境日趨穩定之際，這兩類風險指數的表現或將更為平穩。而價格波動風險對市場流動性的變化反應更為敏感，致使這類風險指數波動更為劇烈。而這種大幅度的波動對於地區整體風險指數影響偏大，尤其是在2017年末，市場流動性大概率呈現偏緊表現得前提下，價格波動風險或迎來一定程度的上漲，並促使整體風險水準上行。但如果我們拋開價格波動風險來看，近期西南地區的整體風險始終保持著微幅下行的態勢。
6銀行理財財富指數
投資銀行理財產品的財富指數反映的是投資者在一段時間內的累計收益。
西南地區銀行理財產品財富增值效應顯著。由於銀行理財通常以預期收益型的形式發行，因此收益與時間呈現正相關關係。由圖9可見，西南地區銀行理財市場財富指數隨時間推移持續上行，僅有單月增幅差異的變化。9月，西南地區財富指數達107.30點，較9月增長0.40點，環比上漲幅度為0.38%，與上月相比增速相當。大多數投資者均對固定收益型產品有一定的需求，而西南地區銀行理財財富指數穩定的增長曲線有利於投資者對自身資產進行保值及增值，符合投資者的利益需求。
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西南地區銀行理財價格指數重回上漲趨勢
西南地區銀行理財收益上漲趨勢未變 風險下滑
重要聲明
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