（一）
有朋友在後臺發問， 做資產配置時， 為什麼一定要將保險納入進來？理由是什麼？今天我們就來聊聊這個話題。
先說一個電影人物，
由此看來， “金鐘罩”、“鐵布衫”之類能抵禦刀劍的武功， 真的是十分得niubility。
上一篇文章裡提到過， 資產配置的實質是風險對沖， 少虧當贏。 這裡所說的“風險”， 其實不僅指資金虧損的風險， 還包括人身風險、健康風險、就業風險， 等等。 而保險憑藉其特有的“調性”（下文會專門論述）， 正正好是防範風險的最佳神器， 堪稱資產配置裡的“金鐘罩”、“鐵布衫”。
電影中， 鼇拜從天牢越獄成功後， 霸氣側漏， 信心爆棚， “等我運功逼出身上九枝神龍刺， 只要真氣恢復運行，
同樣的道理， 生活中， 只要有保險作為“加持”， 資產配置的風險對沖功能一樣可以發揮得淋漓盡致， 再無後顧之憂。
（二）
再來舉一個例子。
好友H先生， 一家外貿公司的創始人， 事業有成， 身家殷實。
某天與他聊起資產配置的事， 細談之下竟然發現， 在看似高枕無憂的表面之下， H先生家庭資產的安全係數之低， 實際上已經到了岌岌可危的地步。
問題主要集中在兩個方面：
1、企業資產和家庭資產未作有效隔離， 直接混為一體， 你中有我， 我中有你。
2、除了醫保之外， H先生從未投保過任何保險， 包括意外險， 對此也不以為意。
第一個問題， 最大的變數主要來自于H先生的外貿公司。
第二個問題， 作為整個家庭唯一的收入來源（其太太是全職主婦）， H先生實際上是以一己之力承載了整個家庭資產的安全。 換句話說， 這種情況下的危險係數很大， 根本就經不起一點風浪。
若是H先生不幸患上重疾或者發生意外， 其賺錢能力就會戛然而止， 家庭的資金來源瞬間斷流， 然後牽一髮而動全身， 直接引起多米諾骨牌效應， 最終使整個家庭資產的大廈轟然倒塌。
只有進攻、沒有防守的球隊，
或許會贏得最初的幾場比賽，
但到了最後必定是難逃潰敗的命運。
身為家庭資產的主要創造者，
卻沒有足夠的保障措施來替自己分擔風險壓力，
這樣的做法確實令懂資產配置的人感到費解，
可惜在當下卻又十分常見……
潮水退去之後， 就會知道誰在裸泳。 同樣， 風險來臨之時， 才能體會到保險的可貴。
（三）
為什麼保險能提供如此強大的抗風險功能？這還得從保險特有的原始“調性”說起。
在我看來， 保險最強大的地方， 或者說最突出的魅力， 應該是——資金杠杆作用， 沒有之一。 用少量資金撬動大額資金， 進而為自身提供各種不同類型的保障， 想想就會覺得這是一件無比美妙的事， 恐怕有些人做夢都會笑出聲來。
就以某款返還型重疾險為例。
30歲男士，不吸煙，10萬元保障額度，25年繳費，每年的保費約為2000元。保費：保額等於1：50，換而言之，也就是說資金杠杆達到了50倍。
如果是消費型的重疾險、醫療險或壽險、意外險的話，資金杠杆還能進一步放大，有些產品可達到數百倍，甚至上千倍。
對於謹小慎微的人來說，保險很適合，因為可以幫助他防範風險，避免家庭生活因意外變故而遭到嚴重影響，相當於加了一個“金鐘罩”。
對於激進、有賭性的人來說，保險也很適合，因為每年只要花上一筆小錢，就可以享受大額保障，從此便可一門心思專注於其它事項，相當於穿了一件“鐵布衫”。
天有不測風雲，人有旦夕禍福。上至達官貴人，下至平民百姓，沒有誰敢信誓旦旦地說自己永遠不會患病，永遠不出意外。所以，風險來臨前，提前部署，未雨綢繆；風險來臨後，有序應對，全力補償——這就是保險的價值所在。
武俠不是精神鴉片，以“武”論“金”聽我解讀。歡迎關注“Jack的修煉日誌”。
就以某款返還型重疾險為例。
30歲男士，不吸煙，10萬元保障額度，25年繳費，每年的保費約為2000元。保費：保額等於1：50，換而言之，也就是說資金杠杆達到了50倍。
如果是消費型的重疾險、醫療險或壽險、意外險的話，資金杠杆還能進一步放大，有些產品可達到數百倍，甚至上千倍。
對於謹小慎微的人來說，保險很適合，因為可以幫助他防範風險，避免家庭生活因意外變故而遭到嚴重影響，相當於加了一個“金鐘罩”。
對於激進、有賭性的人來說，保險也很適合，因為每年只要花上一筆小錢，就可以享受大額保障，從此便可一門心思專注於其它事項，相當於穿了一件“鐵布衫”。
天有不測風雲，人有旦夕禍福。上至達官貴人，下至平民百姓，沒有誰敢信誓旦旦地說自己永遠不會患病，永遠不出意外。所以，風險來臨前，提前部署，未雨綢繆；風險來臨後，有序應對，全力補償——這就是保險的價值所在。
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